2023年是资管新规正式实施的第二年，在市场震荡、产品净值化程度不断纵深等背景下，多数理财公司管理的理财产品规模收缩，部分机构甚至出现两位数降幅。尽管如此，青银理财仍然用稳定的增长，成为上市银行理财子公司中的“佼佼者”。
据安永报告，2023年末，58家上市银行理财产品存续规模为24.55万亿元，相比2022年末减少6043亿元，降幅2.40%。对比之下，2021年末、2022年末、2023年末，青银理财管理产品规模分别为1678.04亿元、2008.15亿元、2081.22亿元，2023年规模增速3.64%，超越行业平均水平。
另外，受市场影响，2023年度，58家上市银行理财产品管理费收入下降36.52%，降幅较上年扩大29.56%。但2023年青银理财产品管理费收入达到9.3亿元，同比增长8.27%，远超行业均值。
从资产质量的指标来看，青银理财母行青岛银行表现不俗，且自2017年起实现连续六年不良贷款率下降。2023年，全国银行业金融机构不良贷款率为1.62%，青岛银行的不良贷款率仅为1.18%。同期，中国的商业银行拨备覆盖率为205.1%，而青岛银行的拨备覆盖率达到225.96%。
仅就青银理财的表现看，作为我国长江以北地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司，其表现同样亮眼。2023年，青银理财总资产18.82亿元，所有者权益17.05亿元，实现营收5.28亿元，净利润 2.99亿元，并获得“卓越投资回报理财公司”“银行理财公司金牛奖”等多项业内荣誉。
规模、业绩、资产质量平稳增长背后，青银理财稳健的发展态势日益凸显，彰显出卓越的经营管理能力。为什么青银理财能交出这份答卷，年报中的风险管理披露彰显其一：坚持高质量发展，高度重视风险管理与控制工作，建立全面的风险管理与控制体系。
具体来看，青银理财在年报中表示，信用风险方面，青银理财长期坚持审慎稳健的投资偏好，通过多种科学有效的方式保证持仓资产质量优良。报告期内，自营投资和理财投资资产均未发生重大信用风险。市场风险方面，青银理财建立了完善的市场风险管理体系，不断强化对投资资产和理财产品两端的全面监控，同时对市场风险相关管理系统持续优化升级，不断提升风险管理能力。流动性风险方面，青银理财持续完善和提升流动性风险管理水平，合理控制各类流动性资产的占比，充分考虑各类风险情景，进一步提升理财产品的安全性和流动性。
事实上，这一高质量发展的战略定位，与行业发展方向不谋而合。近期，监管部门就银行理财公司评级办法向行业内征求意见，核心导向为“质量重于规模”。在华宝证券研究团队看来，监管评级导向通过“质量重于规模”，其实是释放对理财业务发展的战略方向指引，促进理财走向高质量发展阶段。
与此同时，发展新质生产力离不开新金融模式。金融上激活新质生产力，才能更好地助力高质量发展。对于青银理财来说，金融+科技两个轮子，让“赋能”实体企业有着底层逻辑支撑。
公开资料显示，青银理财以资管新规及配套政策为导向，坚持“合规立司、专业治司、创新兴司、科技强司”的经营理念，构建完整、创新性强的理财产品体系，定位特定人群需求，打造“普惠+特色”的创新型理财子公司品牌。
从长远来看，青银理财遵循着市场原则、把握市场机遇、提高内部投研能力，不断丰富以客户利益最大化的产品体系，持续紧跟金融服务实体经济的战略，不断内外兼修实现长足发展，寻求新的突破。在未来，更有机会为新质生产力注入更多金融动能。
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精英人才，精英服务朋友们：说起服务，我不想充满激情的在这里给大家发表演讲，我只想冷静的把我对精品服务的理解作一简单阐述。 精品服务首先是以客户为中心的理念的具体实现，其次精品服务要以丰富的金融产品为内容，最后精品服务要由精英人才来落实。 以客户为中心是我们的理念，精品服务是我们的目标，服务质量的好坏直接关系到中国银行的兴衰成败，为广大客户提供最优质的服务是以客户为中心的理念的具体实现。 **银行发展的明天不是昨天和今天量的重复，而是质的飞跃。 可以预料，信息网络技术的飞速发展及其与金融全球化的高度紧密结合，将使全球金融发展进入一个新的历史时期——网络金融时代。 这是一个对金融服务业极富挑战性的时代，传统意义上的银行业正渐渐离我们运去，新世纪的银行服务内容需要我们共同探索和建造。 在数据大机集中处理和综合业务系统应用的基础上，采用综合柜员制，任何网络化、标准化产品和服务都可以在营业柜台实现，并由一个柜员负责处理每笔业务的全过程。 未来的银行服务还将通过网络像水、电、气一样普遍地深入到广大居民的生活，随开随用，一个页面、一个电话就将完成其所需的基本服务。 “一窗式”服务将成为未来银行营业界面提供的最基本的服务模式。 随着现代信息技术在银行业的广泛应用，一方面，银行传统的诸如存款、转帐、汇款等业务将逐渐被计算机网络所替代，网络银行、手机银行、电话银行中心（Call Center）、电子商务和网上支付结算等虚拟银行将获得迅速发展，改变传统银行人与人互动的一对一服务模式，而成为人与机器不受时间和地点限制的自助服务。 另一方面，一些高智慧的诸如综合理财、财务顾问、投资银行业务等个性化极强的金融服务已初露端倪。 银行不仅可以为广大客户提供全天候、全功能、标准化的金融服务，而且可以为重点客户提供高知识含量、个性化的特殊金融服务。 在基本服务的基础上，不断增加服务项目，力求为广大客户提供附加服务、便利服务、支撑服务和超值服务，最大限度地满足客户需求：推行营业站立服务、微笑服务，规定服务时限和服务流程，实现规范化服务等服务内容。 未来银行将是知识型银行。 未来的银行既不是劳动密集型产业，也不是资金密集型产业，而是信息、知识密集型产业。 决定银行业竞争胜负的主要因素将不再是高楼大厦、资金规模和机构网点，而是银行全员的高素质和知识化。 管理层不仅要有驾驭全局的能力和丰富的业务管理经验，而且要成为信息技术应用的指引司机和沟通的桥梁，实现对技术的高效管理和决策信息的熟练应用。 可以预料，未来的银行员工是熟悉业务的科技人员和熟悉科技的业务人员的统一体，不存在纯粹意义上的科技人员和业务人员。 银行未来的业务发展是人脑＋电脑的集合体，是技术＋智力的产品组合，是实体银行与虚拟银行的并存发展。 精品服务需要精英人才来落实。 另外一点:精品服务不仅仅是双向的，它是万向的。 世界是个统一体，何况我们中行！管理层|、后勤，科技，前台，客户，等等，是不是只有我们大家互相做好优质服务才能为客户提供精品服务？不同意的台上来，同意的请鼓掌！一舟何以渡沧海？且看潮头立何人！所以精英人才，精品服务－－－－**银行的独特风采！感谢所有鼓掌的同志，你给我以鼓励；感谢所有没有鼓掌的朋友，你让我继续努力！谢谢大家!
陕西渭河现状
渭河流域概况
渭河发源于甘肃省渭源县的鸟鼠山，流经陇东高原、天水盆地、关中平原（宝鸡、咸阳、西安、渭南等重要城市和杨凌区），至潼关港口入黄河，共经甘肃、宁夏、陕西三省（区）26 个县（市、区），干流全长818km，流域面积13.48 万km2，其中陕西境内河长502.2km，西起宝鸡，东到潼关，南依秦岭，北至黄龙山，流域面积6.76 万km2。渭河流域地处陕西中部，包括宝鸡、咸阳、西安、杨凌、铜川、渭南等6个市（区），工业集中，人口密集，农业发达，旅游资源丰富，科技、教育实力雄厚，是陕西省政治、经济、文化、金融及信息中心。2007 年区内总人口2340万人，集中了陕西省62.7％的人口，85％的工业，81％的国民生产总值，是陕西省经济最发达的地区。
1.污水排放现状
渭河横贯关中地区，已经成为关中地区的排污河，大量未经处理的工业废水和生活污水的直接排入，使渭河深受其害。从2007 年监测资料来看，渭河水不仅作为饮用水源己经不可能，作为农业灌溉用水也受到严重的威胁，而且干流水体鱼类等水生生物已经基本绝迹。渭河不仅基本丧失了它原有的功能，还影响到黄河的水质。关中地区入渭排污口及排污状况统计结果见表1。
表1 渭河流域关中地区排污口及排污状况统计表
2.面源污染
区域面源污染主要与降雨径流过程、土地利用、植被及人类活动等因素有关。渭河水系水质污染主要来自点源污染，即城镇工业及生活污水的大量排放所致。由于没有对河流面源污染状况做详细调查监测，在此仅对能够产生面源污染的主要影响因素作出分析。
(1)与该区的水土流失密切相关，经多年治理后，年产沙量5529 万t，占全省7.4％，多年平均侵蚀模数为998t/km2。
(2)与土壤背景值有关，渭河流域耕层土壤的有机质、全氮、速效氮、速效磷及速效钾的平均含量分别为1.11％、0.08％、49PPM、7.4PPM、155PPM，含量都稍高于全省的平均值，西安市耕层土壤的有机质含量为最高，依次是宝鸡、铜川、咸阳、渭南等市。
(3)与农药化肥的使用状况有关，据统计，渭河流域农药年总使用量为4728t，亩均使用量0.279kg，高于全省亩均使用量的81.2％；化肥年总使用量341.5 万t，亩均使用量128kg，高于全省亩均使用量70.2％。农药亩均使用量西安市为最高0.348kg，依次是渭南、咸阳、宝鸡、铜川。
（4）与大气污染和酸雨有关，据监测，1995 年渭河流域7 个市县SO2 年均值为0.085mg/m3，日均值范围为0.003～1.130，超标率14.1％。超过国家二级标准的只有铜川市，出现在冬季；1995 年关中地区降水pH 值范围为4.35～9.35，全年采集酸雨总量占采水总量的2.75％，酸雨样品占总雨量的2.0％。关中仅在西安和渭南两市出现酸雨。
（5）与土地资源的利用状况有关。土地资源的不合理利用，如陡坡地的开垦，森林覆盖率的降低，人类活动的加剧等，都会使面源污染负荷量增大。目前渭河流域土地资源利用中存在的主要问题有：林地和草地的总面积呈锐减的趋势，由于耕地的减少，坡地开垦增加，关中地区大于25°陡坡耕地有124.94hm2，占到耕地面积5.8％，其中宝鸡地区陡坡耕地占到17.1％，陡坡地开垦是造成水土流失的主要因素；渭河水系水质的恶化，导致渭河流域土壤性能下降等。
渭河流域水质现状
1.河流水质现状
（1）断面选择
选择了渭河干流陕西段的6 个监测断面（拓石、林家村、咸阳、耿镇、华县、潼关吊桥）、支流8 个监测断面（黑河黑峪口、沣河入渭口、灞河马渡王、泾河张家山、景村、北洛河吴起、交口、状头）作为评价断面，控制河长493km。
（2）评价指标、评价标准、评价方法
依据地面水环境质量标准GB3838- 2002 表1 中的24 个指标。
（3）评价结果
北洛河水系：评价河长541.4km。全年平均Ⅳ类水质河长占评价河长的58.8％，劣Ⅴ类水质河长占评价河长的41.2％。主要超标项目氨氮、生化需氧量、化学需氧量等。
泾河水系：评价河长为222.5km，全年平均Ⅴ类水质河长占评价河长的72.6％，劣Ⅴ类水质河长占评价河长的27.4％。主要超标项目生化需氧量、化学需氧量等。
渭河水系：干、支流评价河长总计524.7km。全年平均Ⅰ～Ⅲ类的水质河长占评价河长的35.0％；Ⅳ～Ⅴ类的水质河长占评价河长的29.4％；劣Ⅴ类水质河长占评价河长的35.6％；主要超标项目为氨氮、化学需氧量、生化需氧量。
2.功能区达标评价
渭河流域：2007 年参加评价的水功能区22 段，评价河长1288.6 km。
按个数评价达标率全年平均31.8％；累计河长达标率全年平均14.3％。见表2。
表2 渭河流域按功能区评价统计表
在评价的22 段水功能区中一级区6 段，河长527.6km。按个数评价达标率全年平均16.7％；累计河长达标率全年平均13.6％。超标项目为氨氮、化学需氧量、生化需氧量。
在评价的22 段水功能区中二级区16 段，河长761.0km。按个数评价达标率全年平均25.0％；累计河长达标率全年平均14.7％；超标项目为氨氮、化学需氧量、生化需氧量。
污染原因分析
1.河道生态水量不足
渭河流域降水多集中在夏秋两季，年内6－10 月集中了全年60％的降水和70％的径流。渭河流域关中地区自产径流约70 亿m3／a，扣除汛期水量，仅余20亿～30 亿m3／a 水量，从渭河年取地表水约20 亿～25 亿m3，其中，渭河宝鸡峡林家村引渭工程近10 年平均年取水量4.83 亿m3，占河道水量的49.07％（见表3）。因此平时河道生态水量甚少，河流稀释净化能力较低。
表3 渭河林家村引渭工程近10 年引水量
注：年引水量＝年径流量－断面下游实测年径流量.
从表3 看出：1995 年以后，尽管年径流量逐年减少，但年引水量并没有减少，且有增加的趋势，造成河道的生态水量大幅下降，致使水体中的污染物浓度得不到稀释和降解，从而说明河道生态水量的不足是1995 年以后污染居高不下的重要原因。
2.化肥农药使用不合理
据资料分析，渭河流域宝鸡市土壤养分失衡的问题一直比较突出，有机肥施用量偏低，而超高量使用氮磷肥料，使土壤结构遭到破坏，土壤板结、耕层变浅、保水保肥性能差等现象日趋严重；且由于大量使用廉价低质的氮肥和农药，以及氮、磷、钾肥施用不成比例，因而使氮肥溶解而被冲入水体造成污染。
3. 用水量加大造成污染型缺水
由于用水量加大而污水处理能力严重不足，造成水质型缺水。随着经济的发展以及用水量的增大，排入江河的废污水量不断增加。据《陕西省黄河流域入河排污口普查登记报告》资料，渭河废污水年排放量达7.71 亿t，是水体的主要污染源。渭河水资源严重不足，污径比不断增大，自净能力下降，城市生活污水和工业废水排入渭河，大于渭河本身的环境容量，使得渭河几乎失去了自然稀释净化的功能。
4.水土流失问题
渭河流域多年平均输沙量达4.58 亿t，严重的水土流失造成面污染加剧。日趋严重的水污染不仅降低了水体的使用功能，进一步加剧了水资源短缺的矛盾，还严重地威胁到城乡居民的饮水安全和人民群众的健康。
保护对策
1.保证河道生态需水量
从分析可知，渭河宝鸡林家村断面以上引水量与下游断面河流径流量之比不断上升，致使渭河径流量锐减，环境容量丧失，污染加剧。因此通过农业节水灌溉减少引水量，提高河流径流量，在近期内使河流径流量提高，以改善渭河水质，减轻治污压力。同时，关中平原赖以生存和发展的水资源，主要来源于南北山地森林、丘陵的补给。因此加强生态环境建设，营造水源涵养林以增加渭河流域的地表水和地下水资源量，从而保证河道生态需水量。
2.加强面源污染控制
（1) 推广、采用各种类型的“持续农业”耕作法，减少土壤侵蚀，使排入渭河的泥沙沉积物减少，从而减少化肥中N、P 流入水体的量，防止渭河水体富营养化。
（2) 完善农田灌溉方式，采用喷灌、滴灌、渗灌等新技术以及肥料与水混合的灌溉技术，节约灌溉用水，节省肥料，防止水体污染。
（3) 改善施肥方式，减少肥料流失。
（4) 加强土壤和化肥的化验和检测，科学定量施肥。
（5) 调整化肥品种结构，加强开发生态肥料与农药，开发和推广土壤及作物的固氮、固磷技术，鼓励使用有机肥，减少常规化肥、农药的使用量。
（6) 加强植树造林，退耕还林，增加地表覆盖，实施湿地恢复工程，保护生态环境，避免水土流失及肥料流入水体。
3. 大力进行产业结构调整及其污染控制
渭河流域造纸企业数量多，规模小，分布广，是造成COD 污染的一个主要原因。因此：
（1)通过工业布局、产业结构及产品结构的调整，淘汰排污量大的重点污染企业和产品。
（2)对重大工业污染户严格实行限期治理。对机械、电力和造纸工业等，其污水必须治理达标后方可允许排放。
4.实施生物生态治理
渭河沿岸的中小城镇和农村排放的城镇生活污水，也是渭河污染的一个重要方面。因此根据中小城镇和农村的基本现状，首先考虑采用荒地、废地、劣地以及坑、塘、洼，建一废水土地处理系统和废水稳定塘系统等多种形式的处理系统，以低成本、有效的控制水质。这种经济、简易、节能的处理技术，如果与当地的生态农业相结合，形成污水回收与再用的生态农业就可以实现污水的无害化和资源化，达到生态治理的目的。
5.以防为主，防治结合
保护水环境应贯彻以防为主，防治结合，综合治理，综合利用的方针。对于将来可能产生新污染的新工业，首先要严格控制兴建，污染不重的要从预防为主，是工业污染物要在生产过程中解决；其次对污染物进行综合利用；再次就是进行污水处理，根据河段和行政区域情况把污水处理到一定程度后排放。
6.总量控制
采取综合防治措施，既污水处理设施、生物措施和水利措施等有机的结合起来，并合理利用各种水环境的稀释自净能力，将过去的排放浓度控制改为总量控制。结合各水功能区、各行政区，及时对流域内的各种水体进行监测，逐渐做到从根本上解决污染。
银行如何提高服务质量
谈如何提高银行服务质量什么是服务呢？服务就是通过我们的在日常工作中的言行举此、待人处事所体现出来的一种员工精神风貌，一种企业文化，它是一个企业形象的坐标。 服务是我行的立行之本，行业间的竞争其实是一种信誉的竞争，服务的质量的竞争。 谁的信誉好、服务好，谁就能拥有更多的客户，占有更多的市场。 只有不断的提升自我的服务质量，才能在这个竞争中立于不败之地，占有一席之位。 如何提升我们的服务质量呢？应该增强员工的服务意识，转变服务观念，强化服务措施，改变服务态度，增强服务内容，提高服务手段，优化服务环境与流程，这样我们才能博得客户的好感，赢得客户对我们的信任和忠诚，从而也赢得了市场。 作为一名理财经理，如何提高自身的服务质量呢？首先，应该认真学习各种理财知识，学习基金、证券、外汇等等方面的知识，不断提高自己的理财水平和能力。 以前，作为一名普通的柜员，我可以对理财知识一知半解，客户问起可以东拉西扯，蒙混过关，但现在我必须把每份理财产品学深，看透，抓住每份理财产品的亮点，卖点，这样客户问起来才能成竹在胸，三言两语就把产品精粹传递给客户，才能更好的推销给客户，让客户在第一时间接受我们的产品。 若不然等你扯出一大堆的理论，客户早就听烦了，要说就说重点的，说客户想听的，要听的。 其次，端正服务态度，树立一种正确的职业道德和敬业精神，以信誉第一，客户至上为宗旨，不断得高和完善自己的服务意识和行为，顾客就是我们的上帝，顾客满意了就是对我们服务质量的一个肯定。 克服消极心理，耐心地对客户进行指导，倾听客户的意见，换个角度为客户想一想，使客户感受到个性化，多元化和人性化的服务，以真诚的态度去赢得客户。 再次，提高自己的服务手段。 积极与客户保持密切的联系，征求客户的意见，根据不同的客户对象采用不同的服务和手段，注重对客户的人性化服务，为客户提供资产增值的平台。 通过理财服务，使客户真正感觉到在工行办理业务是双赢的。 另一个就是主动亲近客户，通过与客户的交流，取得客户的信任，了解更多客户的信息，充分挖掘出客户的潜在价值。 根据客户消费观念少投资喜好等实际情况，建议不同的客户购买基金、保险、稳得利，汇财通，东方之珠等理财产品，通过这些渠道让客户实实在在品尝到我行理财产品给他们带来的收益，有效地提高客户对我行的信任度，依赖度，忠诚度。 最后，提高自己的营销技巧。 在市场竞争日益激烈的今天，各大银行推出的理财产品大同小异，对于客户来说切身感受的是我们的服务，注重的是产品的收益，没有一定的营销技巧是很难吸引客户，只有掌握各种营销技巧才能在竞争中脱颖而出 ，做到有的放矢，百发百中，不让竞争对手有机可乘。 好的服务是让客户感觉不到服务的痕迹，这也是我们所追求的境界，冰冻三尺，非一日之寒，服务虽不能存储，但服务经验可以积累，积累的结果可以让我们的服务水平更上一层楼。 优质服务从我做起，让我们都用心去服务，用自己的真诚与智慧共同打造工行优质服务品牌。
