（原标题：多地叫停“房贷返点”，有专家指出—— “返点”虽是营销手段 但会扰乱市场秩序）
信息时报讯 （记者梁海祥） 所谓“ 房贷 返点 ”是指商业银行为争抢房贷市场份额，向房地产 中介 机构提供的一种佣金。据了解，“房贷返点”一般是分为两种情况，一是房地产中介机构跟银行达成协议，返点给房地产中介机构；另一种则是部分购房者绕过房地产中介机构，直接与银行合作，银行则将返点直接返给购房者本人。
对于返点现象，近期多地银行业和房地产中介协会均发布相关倡议叫停。在广州，有房地产中介表示，目前返点现象已经取消。专家分析指出，虽然“房贷返点”本质上是一种营销手段，但会扰乱市场秩序，导致“内卷式”恶性竞争。
多地发布倡议叫停“返点”
根据金融时报消息，江苏银行业协会发布《关于禁止个人住房按揭 贷款 返佣共同维护银行业公平竞争秩序的倡议》（下称“《倡议》”），其中提到，请各银行金融机构在2024年7月底前规范与中介机构的合作协议，并传达至所辖机构和从业人员。这是今年以来首个规范“房贷返点”领域的文件。
《倡议》指出：“不以任何形式向房地产开发商、房地产销售机构、营销代理公司、房产中介机构、物业公司等任何商业性个人住房贷款的第三方机构及其从业人员、个人住房贷款客户支付佣金或权益。”同时，为了防止变相支付房屋贷款返点，《倡议》将以下情形列入“黑名单”：第一类是以转账、现金支付、实物提供、购物卡券、储值卡券、加油卡以及各种线上权益等方式支付佣金或权益的行为；第二类是以明显低于市场价格提供办公场所、办公设施、计算机软硬件及劳务服务等行为；第三类是直接或间接向房屋合作机构及其从业人员的利益关联方提供佣金或其他变相利益，如利用房屋机构与评估机构合作关系，通过提高手续费变相支付佣金等行为。针对以前银行机构与房屋中介签订的所谓的返点协议，《倡议》要求辖内各银行业金融机构严格加强内部管理，及时清理、取消、终止执行已签订的费用返点协议及类似协议；加强员工管理和培训。
除江苏以外，近期山东银行业协会也发布《山东银行业维护公平竞争市场环境自律公约》。该公约针对银行机构与房地产中介公司、开发企业等机构及相关个人间存在的“返佣”乱象进行重点规范整治。
而在房地产中介领域，南京市房地产经纪行业协会近期也发布《关于禁止收取个人房地产按揭贷款返佣，共同维护房地产经纪行业良好秩序的倡议》，强调严格规范与银行业金融机构的合作行为，不得以任何形式向银行业金融机构收取佣金或权益、变相收取佣金或权益。
上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，因为有“返点”的诱惑，一些中介公司可能会变相诱导购房者跟中介的合作银行进行贷款，这可能会对购房者在选择贷款时造成干扰。而且“返点”也没有合同协议的保护，或者会造成一些不必要的纠纷，甚至影响正常的金融秩序。
“返点”会扰乱市场秩序
在部分网络平台上，以关键词“房贷返点”搜索，有相关帖子提到其在银行内部有“资源”，能够进行对接并高额“返点”，最高更可返1.55%。不过后续该帖文回复称现在已经取消返点。但这种所谓的代理操作，既没有合同保障也没有银行的书面认可。
记者从广州市内部分房地产中介了解到，目前“房贷返点”的情况已经比较罕见。该中介直言：“现在利率很低，基本上没有返点。”而另外一名房地产中介则透露，返点的现象以前的确曾出现过，现在基本都取消了。
那么，“房贷返点”究竟能返多少？上述房地产中介透露，广州一般返点是千分之三，按贷款金额来计算，纯商业住房贷款100万、年限30年，等额本息还款方式每月还款额约为4300元，其可返点金额约3000元。
不过在7月中旬，“粤省事”官方公众号推文中提到，目前广州地区尚未出现办理房贷返点的情况，但有银行为了吸引客户，正在开展申请房贷送购物卡等活动。
招联首席研究员董希淼向记者表示，目前市场竞争压力加大，各家银行急需抢占市场份额，所以返佣、补贴等各种手段就会出现。虽然“返点”本质上是一种营销手段，但会扰乱市场秩序，导致“内卷式”恶性竞争，同时加重银行的运营成本。他还表示，近期召开的中央政治局会议强调要强化行业自律，防止“内卷式”恶性竞争，各地银行业协会出台文件，将有助于规范市场竞争秩序，让银行在个人贷款业务方面能够良性竞争，同时也能降低银行的成本、让中介机构能够更加规范。
买保险的时候，总会遇见一些业务员承诺给返点，那什么是保险返点，它又有哪些套路呢？保险返点是指在保险经营当中，保险公司按照一定的比例，从消费者的投保费用当中返还给中介代理的手续费。 很多保险业务员销售压力比较大。 所以返点给投保人，投保人更愿意买。 来，划重点了，讲一下保险返点是什么意思怎么返点，如果保险业务员佣金是30%，就是2400元，返2000给投保人，或者2400都给投保人，业务员自己第一年拿的佣金少甚至不要佣金，这种形式业务员一方面可以拥有业绩和件数，可以应付考核。 另一方面可以第二年客户续费以后，可以拿续佣，续佣相对而言要低很多。 不过，它虽然可以让凡是参加返还这个模式的商家或者客户都可以得到实在，但由于各保险公司保险返点的费率折扣不同，往往让保险市场价格混乱，不利于保险市场的健康稳定发展。 保险返点这种行为并不可取，因为国家是明令禁止的：按照《中华人民共和国保险法》第一百零五条规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有以下行为：承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益。 而且保险返点行为是隐藏着很多隐患的：一、保险返点时间不会太准时，与业务员推销保险时的说辞不一致。 投保时业务员答应给自己返点，结果迟迟不到账，甚至直接“失联”，后续理赔也没有人服务，只能自己跑保险公司沟通。 浪费了时间也浪费了精力，还生一肚子气，得不偿失。 二、不能避免业务员提高保险价格后再返点。 比如，保费3000元，某公司业务员答应她返现两百，但偷偷把价格调整到了三千五，表面上她获利了，但实际损失了三百。 三、靠返点来维持业绩和收入的业务员，通常在保险公司留存率也非常低，很可能过两年就离职了，那么，你买的保险就会变成“孤儿单”，没有业务员提供服务。 保险是一个金融工具，在理赔和后续服务上，都需要有专业人员来进行服务，之前业务员离职，将会给后期理赔留下很多隐患。 综上，保险返点是违规行为，扰乱市场秩序，也不利于业务员留存，而且容易落入套路陷井，所以建议大家买保险时，最好还是避而远之。
