保交楼 也能上保险

与房地产相关的保交楼险、稳价险或许要来了。

近日,衡阳市人民政府办公室印发《关于进一步促进房地产市场平稳健康发展的若干措施(试行)》的通知提出,支持保险公司研究开发房地产保交楼险和稳价险新险种,鼓励开发商购买保险,购房者享受保险红利。责任单位包括:国家金融监督管理总局衡阳监管分局、市住房和城乡建设局。

衡阳市或是全国首个表态鼓励开发商购买保交楼险和稳价险的城市,也是率先鼓励开展两个险种探索的城市。

首都经济贸易大学保险系副教授、博士生导师赵明认为,随着房地产市场调控政策的深入,开发商和购房者的风险意识不断提高,这两个险种的市场需求有望逐步上升。衡阳市政府的表态也可能带来政策传递效应,未来可能会有更多地方政府支持此类保险品种,为市场发展提供政策保障。

在业内人士看来,鼓励开发保交楼险和稳价险与当前房地产市场面临的压力有关,在“保交楼”推进过程中,房屋交付质量是购房者关注点。保险作为一种风险保障金融工具,且具有杠杆作用,可以对房地产“保交楼”相关风险进行分担,开发商购买保险降低风险损失,也能保障“保交楼”过程中的房屋质量,对于购房者有利。

上海易居房地产研究院副院长严跃进认为,鼓励开发保交楼险和稳价险,确实是促进房地产稳健发展的一个新思路。因为保交楼背后涉及到房屋的安全和质量,如果开发商购买了保险,由保险进行资金赔付,可以让楼盘的质量得到一定的保证;开发商购买稳价险则可以对房价波动进行一些风险对冲。

保交楼险和稳价险作为房地产业和保险业的新事物,目前还只是处于鼓励探索阶段,未来险种的落地和发展,还需要各方参与者共同去努力研究,当前也存在诸多的堵点和难点。

“未来,两个险种的发展关键在于开发商和保险公司的博弈。”严跃进说,一方面,开发商确实有着风险转移的保险需求,开发商购买保险可以更有效的帮助其推进保交楼工作,也是一种履行社会责任的体现;另一方面,由于存在信息不对称,保险公司也要进行收益和风险的平衡,在产品开发、责任划分、费率厘定等方面需要仔细考量,如果风险过大,会影响保险公司承保的积极性。

赵明认为,在费率厘定方面,保险公司应首先对房地产市场进行深入调研,了解开发商、购房者的需求和痛点,以及房地产市场的风险点。在此基础上,评估开发项目可能面临的风险,如政策风险、市场风险、信用风险等,并运用精算技术,结合历史数据和未来预测,计算出合理的费率。

“此外,费率应根据数据积累情况、市场变化、赔付情况等因素进行动态调整。其中,保交楼险应主要保障开发商因资金链断裂、项目烂尾等原因导致无法按期交房的风险。稳价险应主要保障房价波动风险,如房价下跌导致购房者损失的风险。”赵明说。

在赵明看来,保险机构要想积极参与,应针对市场需求,不断优化和完善保险产品,提高保障范围和理赔效率,更要加强对房地产市场的风险监测,提高风险识别、评估和防范能力。同时,应与开发商、政府部门、金融机构等建立合作关系,共同推动保险产品的普及和应用,并且加大宣传力度,提高消费者对这两个险种的认知度和接受度。(何奎)

编辑/田野

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