中国基金报记者 马嘉昕
近日，央行公布了2024年度公开市场业务一级交易商名单。
整体来看，对比2023年度，交易商的总数没有发生变化，但参与的银行出现一定调整。其中，今年 青岛农商银行 成功跻身公开市场业务一级交易商行列，而 青岛银行 被移出名单。
青岛银行被移出名单
央行发布公告显示，根据公开市场业务一级交易商考评调整机制，央行对2023年度公开市场业务一级交易商及申请加入一级交易商的机构进行了综合评估，根据评估结果，确定了2024年度公开市场业务一级交易商。
整体来看，对比2023年的公开市场业务一级交易商名单，交易商数量仍然维持在51家。不过，青岛银行被移出名单，而青岛农商银行则成功晋级，跻身公开市场业务一级交易商行列。
据了解，央行从1998年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象，并于2004年设立了公开市场业务一级交易商年度考评调整机制，择优筛选央行合格交易对手和平稳开展公开市场操作。
央行在2018年调整了考评指标体系，主要包括7个维度，具体分为传导货币政策、发挥市场稳定器作用、市场活跃度及影响力、依法合规稳健经营、流动性管理能力、操作实务、配合操作室有关工作等。
对于本次被央行移出交易商名单，有接近青岛银行内部人士对本报记者称， 在2023年青岛银行进行资产负债结构调整，加大对实体经济的支持力度，并减少了同业业务，进而致使货币市场的交易量及活跃度较往年稍有减少，但这对青岛银行的相关业务并不会产生影响。
据悉，公开市场一级交易商是指能够直接与央行进行交易（包括回购交易、现券交易等）的机构，其他交易商与一级交易商进行交易。
加入公开市场业务一级交易商后，银行可以直接参与央行公开市场业务操作、参与央行推出的创新业务，同时将承担传导央行货币政策、配合央行调节市场货币供应量等职能。
“一级交易商是央行认定的金融机构，需要满足一定的条件，即享有一定权力也要履行义务。总体来看，纳入一级交易商名单是金融机构实力的体现。”邮储银行研究员娄飞鹏表示。
同时，针对被移出交易商名单后对银行资金成本获取方面的影响，娄飞鹏表示，虽然成为一级交易商可以与央行进行债券交易，具有一定资金成本优势，但鉴于目前银行发行同业存单、同业拆借等利率并不高，因此从央行直接获得资金的优势并不是特别明显。
积极应对净息差下行挑战
近期，青岛银行公布了2024年一季度业绩数据。报告显示，截至一季度末，该行资产总额为6230.71亿元，增长2.48%；负债总额为5814.28亿元，增长2.36%。
同时，在信贷投放方面，截至一季度末，青岛银行的民营企业贷款余额为785.75 亿元，较上年末增长8.44%；普惠型小微贷款余额378.66亿元，比上年末增长11.88%。
在经营成果方面，截至一季度末，青岛银行实现归母净利润10.81亿元，同比增长18.74%；实现营业收入36.89亿元，同比增长19.28%。净利息收益率为1.77%，较上年末下降6个基点。
青岛银行表示，该行积极应对净息差下行等经营挑战，深入开展降本增效，营业收入增长快于营业支出，从而实现净利润增长和盈利能力提升。
几大国有银行中哪家的实力最强？？？
央行是管理银行的银行，除非国家倒了央行才会倒，但它不经营，只是制定政策和管理银行。 目前就实力建行最强，资产状况最好估计也是建行，华夏，招商等后起之绣他们确实资产状况比较好，但是总体资产没有建行大。 但是实力也分不同的实力，中国银行在500强里又是排最前的。 招商因为后台是招商局，其实也是十分的强。
五大行定期存款那家利率高？，农村信用社存款靠谱？假设银行倒闭赔钱吗？
几大行的利率基本差不多的，交行的没存过，其他四大行我之前都有存，基本都是一样的，一般信用社会高一些，特别是年限长的会差距比较大，关于银行倒闭这个几大行的基本不会存在这个问题，一些小的商业银行的都是还有可能，假如真的倒闭了在一家银行有存款的最高赔50万，利息这些应该就是没有赔的
光大银行被银保监会点名通报，它具体出了什么事？
光大银行涉嫌违规捆绑销售理财产品被银保监会批评通报。 银保监会发布公告表示，在银保监会的检查过程中，发现光大银行有代课理财的行为，而且还存在保险业务捆绑销售的现象，所以银保监会对其进行通报，并且要求其立刻进行整改。 随后光大银行也发文表示，已经收到相关的整改意见，正在对相关业务进行整改。 并且表示，未来一定会严格执行就监管单位的相关要求。 从披露的信息来看，光大银行存在多个问题。 首先对理财产品夸大宣传，并且没有做好风险控制，部分高龄客户的风险承受能力明显不足，但也被推销各种高风险产品。 部分银行员工还存在，代客销售的行为，这些都是违反相关的监管规定的。 最后就是捆绑销售的问题，银行对中小企业的授信放贷过程中，与保险产品捆绑销售，既不符合规定，也对消费者不公平。 其实从年初以来，银保监会据不断强调，金融机构和银行业要审慎监管，包括房贷，保险在内的多项业务，银保监会都加强了监管，这也符合近期强调的守住金融底线的思维，预计未来一段时间相关的监管可能会更加严格。 其实银行业尤其是保险，理财业务，由于发展时间不长，所以存在很多不规范的行为，很多银行的基层部门会用一些逃避监管的方式，来推销自己的理财产品，这对消费者的权益也是一种侵害。 参考资料：光大银行总行、武汉分行、苏州常熟支行违反质价相符原则收取财务顾问费，涉及6269.5万元。 比如，2019年6月，武汉分行与某借款企业签订《财务顾问协议》，约定财务顾问服务期限为2019年6月至2020年3月，并收取697.5万元财务顾问费。 该行提供的服务成果《并购融资建议书》于2019年1月出具，早于《财务顾问协议》签订时间，也早于合同约定的服务期限，且部分内容从贷前调查报告中摘抄，设计的并购融资方案与借款人贷款申请方案基本雷同。 上述行为违反了《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》（银监发〔2012〕3号）等规定。 银保监会表示：光大银行上述违规行为，侵害了消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权等基本权利，我局已要求其进行整改。 针对上述问题，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，排查整改。
