不久前，中国人民银行发布通知，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率下限。目前，除北京、上海、深圳外，全国其余城市均已取消房贷利率下限。
城市房贷利率下限取消后，目前多数城市商业银行已经根据政策和市场形势变化对房贷利率作出调整，房贷执行利率较前期有明显下降。
据估计，政策落地后，大多数城市首套房贷利率可能下降0.4个百分点左右，二套房贷利率可能下降0.6个百分点左右。
按照100万贷款、30年期限、等额本息还款方式测算，首套房贷总利息支出可减少约8万元、二套房贷利息支出能减少约13万元。（央视新闻）
降准0.25%对房贷的影响？
一、降准0.25%对房贷的影响？
根据央行公布的最新消息，央行降准0.25个百分点，释放长期资金约5300亿元，对于楼市来说是有利好的。那么，央行降准0.25个点对房贷有影响?
央行宣布降准对房贷是有一定影响的，可能减少银行贷款利息。 对于已经有房贷的人来言，存款准备金率的下降，虽然不像降息一样直接影响贷款利率，但是当前的房地产信贷大部分都采用LPR了，所以降准有助于推动LPR水平的下降，从而降低有房贷人的房贷压力和负担。
降准有助于金融机构满足合理住房需求，缓释房地产流动性风险，有助于房地产软着陆。 近期监管放松房企融资渠道，支持房企发债、并购贷。 已经有70多个城市加入到房地产调控松绑的行列。
并且，央行降准对于股市、楼市、金融机构等都是有利好的。 提及降准释放资金数额，央行称此次降准共计释放长期资金约5300亿元。 此次降准为全面降准，除已执行5%存款准备金率的部分法人金融机构外，对其他金融机构普遍下调存款准备金率0.25个百分点。
此外，对没有跨省经营的城商行和存款准备金率高于5%的农商行，在下调存款准备金率0.25个百分点的基础上，再额外多降0.25个百分点，有利于加大对小微企业和“三农”的支持力度。
此次降准的目的，央行表示当前流动性已处于合理充裕水平，此次降准的目的，一是优化金融机构资金结构，增加金融机构长期稳定资金来源，增强金融机构资金配置能力，加大对实体经济的支持力度;二是引导金融机构积极运用降准资金支持受疫情严重影响行业和中小微企业;三是此次降准降低金融机构资金成本每年约65亿元，通过金融机构传导可促进降低社会综合融资成本。
另悉，有记者提问降准后的综合考虑，央行则称，人民银行将继续实施稳健货币政策，密切关注物价走势变化，保持物价总体稳定;密切关注主要发达经济体货币政策调整，兼顾内外平衡。 同时，保持流动性合理充裕，促进降低综合融资成本，稳定宏观经济大盘。
二、国家银行上调利息,对我的房贷有什么影响?
1.原贷款利率:5.94%85%=5.05%现贷款利率:6.14%85%=5.22%可用这些数据,给你一个计算器,将来关数据计算出来计算后,原月还:2411调整后月还:2432元2.至于什么时候开始,要根据你贷款的银行和贷款合同来定.贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。 当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。 对调整后的利息会有影响。 一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
三、10月8日央行调整房贷利率政策，对于已贷款的人有什么影响？
在2019年10月8日，央行进行房贷利率的调整，所以调。 也就是说，我们曾经在银行所贷款的所有朋友，我们每一个月一些，但由于贷款的金额不同年限，相差不同，所以我们每个月还贷款的数额也是有所差异的。
也就是说，只要说银行进行利率的上调或者下浮，对于已经贷款的人都会有直接性的影响，而且银行房贷利率的调整也并不是一这根据国家的一些政策和或者国家宏观调控，做出总体的调整。无论是任何银行，它的利率走向都是会根据国家央行来总体进行
建议大家在买房子的时候，如果条件还算不错的话，最好全款利率也能少一些，也就是总房款要更合适，举一个简单的例子，现在购买房屋一般来说是30%总房款作为首付，如果贷款100万，还款20年，那么我们房屋的一倍以上，也就是说超出的部分全都是需要支付给银
所以贷款越少，贷款的年限越少，那么我们说们再买房子也要量力而行，虽然银行乐意给大家贷款，因为你贷的越多他们越受益，而且银行也不怕你还不上，因为你在买房子的时行，他们也有权利银行愿意给任何人贷款。
四、央行利率调整对房贷影响
房贷利率政策为什么要调整？为了解决“融资贵”的问题，央行最近推出了新的贷款市场报价利率(LPR)，以压低实际贷款利率。 新LPR报价方式改为按公开市场操作利率(主要是一年期中期借贷便利利率)加点形成；报价频率改为月度报价，每月20日公布。 并且，在原有一年期期限品种的基础上，增加五年期以上的期限品种，为银行发放的住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。 即央行改革完善LPR形成机制后，个人住房贷款的定价基准也需要由之前的贷款基准利率转换为LPR。 未来房贷利率如何定价？此前，房贷利率定价是基于基准利率的浮动。 自2015年10月24日起，房贷基准利率为：一至五年(含五年)期限为4.75%，五年以上期限为4.90%。 由于大部分房贷期限都在五年以上，4.90%成为人们熟悉的住房贷款基准利率。 今后，自2019年10月8日起，新增商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加总形成。 其中，LPR按贷款市场牌价报价银行报价计算。 每笔贷款的具体金额由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求及综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商确定。 附加值一旦确定，将在整个合同期内保持不变。 例如，期限超过5年的最近一个月(8月20日)的LPR为4.85%。 如果银行给你5.44%的抵押贷款利率，这是一个59个基点的增长，比LPR的基准高出12%。 未来房贷利率不再打折？自2013年7月20日起，央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，但个人住房贷款利率浮动区间暂不调整。 也就是为什么之前我们听说“房贷利率可以打7折”？但随着楼市调控政策和信贷政策的变化，近年来，一般首套房贷利率不低于基准利率9折。 按照新的定价方式，今后房贷利率不会有折扣。 新政规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，第二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 调整后，最低利率是提高了还是降低了？根据上述规则，按照最近一个月(8月20日)的LPR，10月8日以后发放的新增住房贷款首套房和二套房利率分别不低于4.85%和5.45%。 融360大数据研究院分析师李万甫表示，此前，根据显性或隐性规定，首套房贷利率一般不低于基准利率的10%，二套房贷一般不低于基准利率的1.1倍，因此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。 “简单对比这两组数值，可以发现首套房贷最低利率将从4.41%提高到4.85%，二套房贷最低利率将从5.39%提高到5.45%。 ”实际房贷利率会降还是会升？在这个问题上，央行明确表示“新发放的个人住房贷款利率与目前我国个人住房贷款实际最低利率基本一致。 ”“与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款时，利息支出基本不受影响。 ”目前大部分银行执行的实际利率是首套房贷基准上浮10%-20%，二套房贷基准上浮20%-30%。 根据融360大数据研究院2010年统计监测的35个城市的房贷市场数据“新的个人住房贷款利率保持稳定，既没有下降，也没有明显增加利息负担。 ”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示，新机制下新发放的个人住房贷款利率基本不变；央行各分行、分局会根据当地情况设定下限。 从房贷利率市场的未来走势来看，李万甫表示，“预计短期内执行利率不会出现明显的、普遍性的下降。 ”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从下半年的情况来看，考虑到楼市政策依然偏紧，实际上具体房贷利率只会上调不会下调。 融360大数据研究院监测数据显示，从数据上看，下半年全国房贷利率水平进入反弹阶段。 谁会增加买房的兴趣？在当前基准利率下可以享受折扣的潜在买家。 根据融360大数据研究院的数据，首套房首套房贷执行9折甚至9.5折的城市非常少。 7月份，仅上海首套房利率为4.84%，低于4.85%。 5个城市平均首套利率为5.44%，明显高于4.85%。 即首套房贷利率打折的地区，部分潜在购房者的利率会上浮，比如上海；而原来利率已经上浮的地区，利率很可能会维持不变，比如苏州。 7月苏州首套房贷利率6.03%，全国最高。 “从短期实际利率水平来看，新政只会对极少数最优质客户产生轻微影响，对绝大多数购房者影响不大。 ”李万甫表示，如果10月8日之后的LPR普遍维持目前的水平，那么从理论上讲，最优质的新抵押贷款借款人的购房成本将会上升。 公积金贷款买房利率调整了吗？根据央行公告，商品房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。 公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 在分析人士看来，这保证了首套房的置业需求。 现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。 目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。 在还贷中的房贷利率会调整吗？央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。 即，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。 刚签了合同，还没放款，会受影响吗？2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。 也就是说，2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。 央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日。 在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。 可跟银行商量改房贷利率吗？张大伟表示，以前借款人申请房贷，利率是一年可调一次。 目前房贷法定期限最长是30年，有一些地方特殊，例如北京目前规定最长期限是25年。 购房者签署的贷款合同，多是浮动利率，如果央行基准利率不变，房贷利率就不会变化，每月还款金额就不会发生变化。 不过，2015年10月24日至今，贷款基准利率均没有变化过，很多人每年房贷利率和还款金额都没有变化。 根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年，最长为合同期限。 每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。 也就是说，因为LPR是每个月更新一次，如果一年后LPR比上一年的低，只要你之前有约定，就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。 “其含义是未来房贷的利率计算，可基于购房者的需要进行微调”，严跃进认为，但需要提前约定定价周期，同时也需要明确定价的基准利率。 这一规定将有助于形成更多样的贷款利率计算方式，后续将成为银行房贷工作人员需要积极和购房者协调的地方。 每个人的商业房贷利率会不一样？按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上(首套房利率不得低于相应期限LPR；二套房利率不得低于相应期限LPR加60个基点)，以后各省份可根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。 同时，根据各省级的加点下限，银行可结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。 也就是说，如果客户的资质，包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等不是那么好，贷款利率就会比一般人的高。 要想获得较低的贷款利率，借款人在平时就得注意个人信用的积累。 在严跃进看来，未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。 哪些地方房贷利率LPR加点可能更高？中国银行主管研究员周景彤也认为，未来房贷利率会更加突出体现地域性、货币政策和各银行的信贷策略，不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大。 兴业研究宏观分析师郭于玮表示，央行将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限，这说明LPR下限将因城而异，房价上涨较快的地区LPR加点可能更高，一城一策、房住不炒的政策导向没有改变。 “在实际操作过程中，一些房价上涨过快的城市，未来将可以适当在央行标准下，进行基点的上调。 ”严跃进也表示，此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率。 二套房贷利率会大幅提高？根据李万赋的计算，执行新政后，二套房贷最低利率将由5.39%上升为5.45%，相比LPR加点60个基点。 “二套房60个基点的增加貌似不大，但结合因城施策的原则，预计执行起来可能上浮水平会远大于60个基点。 ”东北证券研究总监付立春表示，基于部分城市二手房贷款暂停的背景，未来房贷的成本及可得性都会面临一些挑战。 58安居客房产研究院首席分析师张波称，“对于二套房商贷的明确要求，体现出保障首套刚需的置业需求，以及保持现有调控力度不放松的明确态度。 ”“未来一段时间二套房房贷利率可能会呈现上升趋势”，诸葛找房副总裁苑承建称，对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用。 对房价走势会产生什么影响？鄂永健表示，央行的改革有利于在推动企业贷款利率下降，同时避免房地产市场过热，充分体现了不以房地产为短期手段的意图。 “政策是避免房贷过量，引导资金进入实体经济，对楼市属于中性政策。 ”在张大伟看来，政策的出台是为了平稳房地产预期，避免在LPR下调背景下，对房地产产生作用，避免资金绕道进入房地产。 张波认为，央行再次提出严禁提供个人住房贷款“转按揭”、“加按揭”服务，也是落实“房住不炒”的重要体现，不但可以有效预防调控实际执行中被钻空子，更是有效打击炒房需求，对于降低市场风险性也有着直接现实意义。 7月份，楼市延续“退烧”状态。 国家统计局房价数据显示，7月新房上涨城市数量进一步减少，二手房连续2个月多达20城下跌。 张大伟称，叠加8月是市场的惯例淡季，预计房价下调城市将继续明显增加。 张波认为，预计三季度成交量集中化趋势更为明显，但部分城市的热销并不能带动整体销量的下滑，在以三四线为主的降温带动下，整体成交量呈现减少态势。 (完)相关问答：
首套房贷款利率下降
2023年楼市第一磅！首套住房贷款利率或继续降低
近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。
新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。 对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。
文件内容主要看两点：
1、把首套房贷利率确定权交由地方政府，因城施策，地方政府为了更多的卖地，收税，想想市场会如何走？
2、对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比3个月均下降这一点来说，各个城市其实都有办法，关键看怎么做。
2022年一年国家为了楼市回暖，可是没少下功夫，单从房贷利率这点来看，是历史最佳买房节点，但我不建议投资房产，毕竟房住不炒主基调在这摆着，仅适合刚需和改善买房。
2023年楼市第一磅已经发出，看看效果，如果还不见效用，就看后续力度了。
首套房利率降低,已经买房的受影响吗
如果购房者在办理贷款时，选择的是lpr浮动利率，那么，首套房贷利率下调已购房的贷款利率会变，会相应的下调。 如果购房者在办理贷款时，选择的是固定利率，那么，首套房贷利率下调已购房的贷款利率不会变，依然按照申贷者与银行签订的房贷利率执行。
固定利率由国家规定，是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。
2022年房贷利率降了多少
首套房贷利率下限为4.1%。
具体解释如下：
人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。 自8月份降息以来，贷款市场报价利率（LPR）已连续2个月按兵不动。
今年以来，5年期以上LPR已经下调3次，累计下降35个基点，首套房贷利率下限降至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。
新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按10月20日5年期以上LPR为4.3%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按10月20日5年期以上LPR计算为4.9%）。
另按照今年5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，因此，此前各地首套房贷利率下限为4.1%。
定了！部分城市首套房贷利率按季度动态调整
21世纪经济报道记者孔海丽北京报道
首套房贷利率又迎好消息。
近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制：新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
“本次政策出台，意味着部分城市的首套房贷利率有望延续此前水平或有望进一步下调。 ”中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示：“当前，多个城市房地产市场调整压力较大，价格仍处于下跌通道，短期符合条件可以下调或取消房贷利率下限的城市数量较多。 ”
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则指出：“当前部分城市稳房价的压力较大，通过下调利率来对冲，能提振购房者买房、换房的意愿，也可以改善预期。”
这是对2022年9月29日人民银行、银保监会决定阶段性调整差别化住房信贷政策的常态化、长效化执行。
央行和银保监会在通知中指出，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。
通知明确，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。 对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。 地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。 人民银行分支机构、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。
对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
回溯可以发现，2022年9月29日央行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，明确指出符合“2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降”条件的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。 此后，武汉、天津、温州等多个城市首套房贷利率下限降至4%以下，部分城市取消利率下限，利率执行截至12月31日。
陈文静进一步指出，整体来看，本次政策较初始政策更加灵活，结合各个城市最新房价变动及时动态调整利率，降低购房成本，有利于更好地支持刚性和改善性住房需求。
此外，李宇嘉还表达了对“降低存量房贷利率”的期盼，他说，前几年房价涨得快，一些盲目买房、冲动买房的消费者背负的房贷利率比较高，普遍在5%以上，导致存量房贷的压力比较大，降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。
首套房贷款利率降了吗
关于首套房房贷的利率是否下降，这并没有一个确定的说法，房贷利率的升降都是阶段性的，具体是上调或者是上涨，需要根据当地的房贷利率政策为准，对于我国少部分地区已经发布了房贷利率下降的政策，比如新疆市等，对于发布房贷利率下降政策的城市而言，房贷利率确实是下降了。
购买首套房时是有很多优惠政策的，其中包括：
1、购买首套房时，需要缴纳的首付款比例是比较低的，能够减少购买人的经济压力。
2、购买首套房时，申请房贷的贷款利率也会更优惠，对于购买人而言，可以节省很多利息支出，也是非常划算的。
3、购买首套房也能享受到税费优惠政策，若首套房的房屋面积小于90平方米，契税按1%的税率征收，若房屋面积大于90平方米，契税按1.5%的税率征收。
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首套房贷款利率下降的介绍就聊到这里吧。
央行房贷最新消息
作者杨志金，孔，
编 辑丨曾芳，林曦，江佩佩
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年10月20日，贷款市场报价利率(LPR)一年期为3.65%，五年期及以上为4.3%。 以上LPR有效期至下一个LPR发布。
由于9月份存款利率下降，市场预计10月份5年期LPR可能会单边下调，但LPR最终保持不变。
原因是：
一是10月MLF利率维持不变；
其次，有效信贷需求在9月份有所回升，因此没有必要再次下调LPR。
第三，在新的利率传导机制下，9月下调存款利率的目的主要是为了保持利差稳定；
此前，首套房利率下限为5年期LPR减20BP。 央行最新通知显示，10月以来，包括武汉、天津在内的多个城市将首套房利率下限调整为5年期LPR负40BP左右。 在此背景下，虽然10月LPR不变，但很多城市的首套房贷利率仍会下降，很多地方的首套房贷利率已经进入“第三时代”。
LPR为什么不改变？
2019年8月，央行推进贷款利率市场化改革。 改革后的LPR将于每月20日(遇节假日顺延)由报价银行按照最优质客户的贷款利率，在公开市场操作利率(主要参考中期借贷便利的MLF利率)基础上加点报价。
MLF利率是央行的中期政策利率，代表银行体系从央行获得中期基础货币的边际资金成本；上涨幅度主要取决于各家银行的资金成本、市场供求、风险溢价等因素。 简而言之，LPR等于MLF利差。
10月17日上午，央行宣布，为保持银行体系流动性合理充裕，2023年10月17日，中国人民银行开展了5000亿元中期贷款便利(MLF)操作和20亿元公开市场逆回购操作，充分满足了金融机构需求。 MLF期限为一年，操作利率为2.75%，与上次持平。
LPR利率与多边基金利率挂钩。 在MLF利率没有调整的背景下，10月LPR报价的定价基础没有变化。 意味着10月LPR大概率不变。
其次，9月份金融数据明显好转，信贷有效需求上升，无需再次下调LPR。 “9月份金融数据反映出国内救企稳增长政策效果明显，实体经济融资需求明显改善，货币环境保持适度宽松，继续为经济提供有力支撑。 数据还显示居民中长期贷款边际改善，反映楼市销售出现触底迹象。 ”光大银行金融市场部宏观研究员周说。
央行10月11日公布的数据显示，9月份社会融资增量为3.53万亿元，比上年同期多增6274亿元，市场预期仅为2.8万亿元。 在9月信贷标准下，当月人民币贷款增加2.47万亿元，同比多增8100亿元，总量明显改善。 虽然分类，但公司部门贷款，尤其是中长期贷款，是支撑信贷高增长的主力军。 总体来看，9月份信贷需求接替国债，成为社会融资增量的支撑项。 信贷结构也明显改善，实体经济融资需求回升。
此前，由于9月存款利率下调，部分市场人士认为10月份5年期LPR存在单边下调的可能性。 例如，在今年4月下旬下调存款利率后，5月份5年期LPR单边下调15BP，但1年期LPR保持不变。
9月15日，五大行存款利率下调。其中，活期利率下调5BP；三年期整存整取存款和wi
央行数据显示，自LPR改革以来，企业贷款利率已从2019年7月的5.32%降至2023年8月的4.05%，为有统计以来的最低水平。 从新增贷款利率来看，央行二季度货币政策报告显示，6月份企业贷款加权平均利率为4.16%，个人住房贷款加权平均利率为4.62%。
一般来说，个人住房贷款的风险低于企业贷款，而前者高于后者主要是因为需要严控房地产。 但目前房地产市场疲软，有必要通过单方面降低5年期LPR来进一步降低住房贷款利率。 不过，9月底，央行已经允许部分地区降低或取消首套房贷利率下限。 有的地方首套房贷利率已经低于4%，降低五年LPR的必要性降低。
9月29日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，决定阶段性调整差别化住房信贷政策：对2023年6-8月新建商品住房销售价格环比、同月连续下降的城市，2023年底前，阶段性放宽首套商业性个人住房贷款利率下限，2023年底可自主维持、下调或取消当地首套新增住房贷款利率下限。
调整前，首套房商业贷款利率下限为5年期LPR减20BP，为4.1%。 此次调整为房贷利率的进一步探索开辟了道路。 在一些地方甚至一些强二线城市，首套房贷利率已经超过4%，进入“第三时代”。
截至10月
19日，贝壳研究院监测范围内已有石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10个城市首套房贷利率降至3字头。
二线城市中，昆明首套房贷利率降至3.95%，武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。 三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。
符合阶段性定向降息政策的城市中，目前仍有包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平，后期不排除有回调空间。
除商贷利率外，各地公积金利率也纷纷下调。
自2023年10月1日起，央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。 随后，各城市纷纷跟进下调公积金贷款利率。
整体来看，据贝壳研究院监测，103个重点城市10月首套房、二套房的房贷主流利率指数环比继续下行，首套房贷主流利率平均为4.12%，较上月下降3个基点；二套房贷平均利率为4.91%，与上月持平，较去年最高点分别回落162BP和109BP。
10月银行放款周期为26天，与上月基本持平，其中一线城市平均放款周期为30天，二线城市平均放款周期均为24天，三线城市平均放款周期为26天。
贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示，阶段性首套房贷降息结合放松限购、限贷，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷低利率时代开启，对于四季度楼市行情提振的作用确实会比较明显。 就目前看，3.9%的利率是最合适的。 当然一些压力比较大的城市，商业银行也会继续进行调整，但要调整至3.7%，还需要点时间。
“从国内物价温和可控、政策空间足，银行盈利整体表现良好，资产质量稳健等方面看，LPR仍有调降空间。 但未来调整需要根据宏观经济复苏、实体经济融资和银行息差压力整体情况而定。 ”周茂华表示。
