交易银行是公司的第二增长曲线，网商银行不仅要成为小微“信贷专家”，也要成为小微“资金管理专家”。
文/每日财报 张恒
九年，弹指一挥间，但对于从步履蹒跚到逐渐壮大成为19家民营银行中“佼佼者”的网商银行来说，一步一个脚印踏实且坚定行稳致远，所收获的成绩斐然。
庞大的客群数量就是最好的印证。截至2023年底，网商银行已累计服务小微用户超5300万，这一数量在中国乃至全球金融机构中居于前列。
客观而言，能够服务于数量如此之多的组成民营经济坚实力量的小微企业，也在一定程度上折射出网商银行所构建的小微金融业务，具有高延展性的温度与长期价值发展趋势。
从成立起始，网商银行便将服务小微企业作为目标使命，并持续拓展着服务的边界，一众小微用户也从中广受裨益，得到了广度和深度兼具的金融服务，对网商银行的需求不断加强。
可以这么说，如今网商银行与一众小微用户正如“水与鱼共生关系”那样，紧紧依偎，相互依存。
这一点也并非过分赞誉，网商银行行长冯亮曾在2023年年报中这样致辞道：“在这充满变化的环境中，网商银行坚持‘无微不至’的初心，既充满期待，以前瞻性的思考谋划未来，也脚踏实地，寻找当下增长与风险的最佳平衡，用心服务好每一位诚信经营的小微商家，始终与我们千千万万的小微客户相伴同行。”
落实在每一步具体战略中的网商银行，也正在用实际行动来践行该理念。在成立九周年之际，网商银行首次对外解读其交易银行战略。
不难看出，网商银行在服务小微客群的过程中，不断求知、求变，发掘小微客户交易场景中的痛点，持续对战略进行迭代升级，调整经营打法。
▲网商银行行长冯亮在9周年媒体见面会演讲
对此，冯亮公开表示， 交易银行是公司的第二增长曲线，网商银行不仅要成为小微“信贷专家”，也要成为小微“资金管理专家”。
持续拓展服务边界，网商银行一直在前行
一个不争的事实在于，在当下整个消费环境并没有达到预期高速增长的背景下，我国线上电商消费的增长和增速仍大于线下，行业结构性增量非常显著。
也正因此，我国整个电商市场和九年前相比，开始向多平台新兴形态进行转变。这对小微商户而言，原来只需要经营好一个平台，但如今却行不通了，在淘宝、天猫、抖音、拼多多等多个平台经营已成为电商企业的常态。
网商银行调研数据显示，有7成电商商家在2个以上的平台开店，甚至5成以上有3个店铺。可见，一个商家多平台经营，已经很普遍了。
然而，问题也接踵而来，资金在多个店铺流转怎么管好？怎么在流转的过程中还能增值？管钱难也因此成为了当下电商经营者的新痛点。
徐州金智标企业管理咨询有限公司的创始人吴少林在10家平台开了300家网店。在他的办公室里，有整整一面墙的文件柜，每格小抽屉里放置1个店铺的公章还有银行U盾。
吴少林算过一笔账，1个店铺付给银行的基础管理费在1000元～1500元之间。300家店铺转账、支付的手续费更加高达数十万元。电商平台大促期间，一家店铺每天需要流量充值10余次，每次支付需要插U盾，经营效率大打折扣。
吴少林的故事，只是万千小微经营者的缩影。
怎么解决？网商银行深刻洞悉到了一众小微商户的核心需求，打造了名为“电商通”资金管理解决方案。
据悉，“电商通”是首个电商企业专属的资金管理服务，小微企业主只需要开通1个账户，就可以支持淘宝、天猫、抖音、拼多多等所有主流电商平台的收款，而且在采购、营销支付环节，均可扫码支付，无需再插U盾。
不仅如此，网商银行还和钉钉合作，将“收银台”嵌入办公软件，采购订单审批完可直接完成支付，每笔支出都一目了然。此外，企业账户上的活钱还可以转入企业余利宝，或者购买银行稳健理财，获得资金增值，开通、使用、转账、提现等服务目前全部免费。
数据显示，目前每3个电商企业，就有1个在用“电商通”，尤其是在天猫平台，一半的商家已经开通，而且使用“电商通”的活跃商家中，一半在网商银行理财。
值得一提的是，除了小微企业，作为民营经济重要组成部分的个体户，也对资金管理有着多样化需求，这部分群体的核心诉求同样不容忽视。
基于此，网商银行推出了针对个体户的资金管理解决方案“生意卡”，相当于免费的“企业金融服务”，满足他们对大额支付、采购贷款、理财增值等方面需求。
比如夫妻老婆店，从早到晚一天经营时间很长，很多在3点以后才有大量的收款；一些做餐馆大排档的晚上才开业，但大部分银行理财产品3点以后买进去都是没有收益的。网商银行根据这群人的需求做理财创新，3点以后的资金也能进来理财和增值。在保证客户资金流动性和收益稳定性的基础上，网商银行会围绕客户经营周期上线7天/14天/30天更多周期的理财产品。实际上，再细究小微企业的现金流，一些企业用款时间集中在15号前后、月底；还有一些电商会在双11之前有三个月备货周期、之后就会有大量的回款；如何为这些有规律的小微企业定制产品和服务，也将是网商银行的优势。
我们见过很多银行卡，比如附赠机场贵宾厅、道路救援服务，小微企业其实也需要很多权益。 网商银行在权益上也是做深做透，联合1688、菜鸟物流等成立生意金卡权益联盟，为生意人提供生意权益。网商银行数据显示，在2023年，有超1000万小微用生意卡支付了5亿多笔。
可以看到，在变幻莫测的时代潮流下，用户的金融需求也跟着在变，而唯一不变的则是网商银行紧跟时代步伐，争做“急先锋”，始终站在用户的角度持续开发出新业务，为行业发展带来有益的探索和尝试，不仅拓宽了自身业务“护城河”，也为其他机构业务发展提供了参考和借鉴。
冯亮也表示道：“过去10年，中国普惠金融重点在解决小微信贷有没有、够不够的问题，小微支付结算、收款、理财等资金管理仍然处于空白地带。 让小微经营者获得像大企业一样的资金管理服务，是未来10年普惠金融的新方向，也是网商银行交易银行探索的出发点。”
交易银行始终坚持普惠底色与科技驱动
自2014年首批试点启动以来，民营银行历经十年蝶变。在当下银行业整体息差收窄的大背景下，民营银行也面临着业务增长放缓、竞争加剧等挑战，探寻新的增长点也成为各大民营银行“必答题”，这不仅仅是市场评估一家金融机构实力的重要指引，更是银行对外塑造品牌形象的重要“路径”。
然而知易行难，新增长极这个综合了竞争力、业务范围、风险因素等方方面面，遥远而宏大，付出的精力超乎想象。尤其是对民营银行来说，想要打造适合自身的新业务，实现规模与利润的更高追求，并非易事，需要对自身综合实力有着极为深刻的认知。
作为行业的“排头兵”，网商银行将交易银行的内核融入到普惠金融业务实践当中，让该业务概念更加具像化，也让更多小微客户从点滴中真正感受到了金融的温度。
毫无疑问，网商银行交易银行业务已经成为第二增长曲线。2023年报数据显示，在小微理财方面，网商银行已和23家银行理财子机构达成合作。 截至2023年底，理财代销规模超过5000亿元，步入行业第一梯队。
当然，网商银行的探寻之路远不止此，培育新质生产力，向银行数字化科技要新增量，已经成为其构建交易银行业务中不可或缺且极为重要的一部分。
以大雁系统产业链金融解决方案为例，今年4月10日，网商银行对其进行了迭代升级，首次引入了AI大模型知识抽取能力，能够构建产业链图谱并识别小微企业和完善信用画像，提升产业链金融的覆盖率和精准度，并且还通过AI大模型判断产业趋势、解析小微经营数据，评价其信用情况。
公开信息显示，在汽车产业链市场中，大雁系统已识别270万小微企业，超过100万获得信贷额度。获得金融服务的用户中，64%为首次获得纯信用贷款，近3成为科创型企业，且获得了更高的额度。因为秒贷秒批的金融服务，这些客户在经营上实现了“0账期”，可以多接订单，每月交付量平均提升17%。
除此之外，大雁系统还为产业链、供应链上下游的经销商、品牌商、供货商提供数字化、便捷灵活的支付结算、理财增值等服务。
据介绍，网商银行2024年将会在汽车产业链、医疗、家电、通信、食品、建筑工程、家装、日化轻工、纺织等九大产业链进行深耕，用科技的手段服务好传统产业，这也是培育新质生产力的意义所在。
无论是从用户基础、产品和服务，还是从数字化技术创新出发，冯亮认为，做小微的资金管理专家，网商银行有三大优势：
一是用户基础，在信贷方面，网商银行已累计服务5300万小微经营者。二是数字银行的便捷体验。网商银行不设线下网点，有支付宝就能用，可以触达最广泛的客群。三是技术沉淀。从大数据风控到大山雀、百灵等智能风控系统，网商银行在小微金融科技领域持续创新，为交易银行打下基础。
结语
九年时间，说长不长，说短也并不短。网商银行从淘宝、天猫商家的信贷开始，一路走来脚踏实地、稳扎稳打，到如今其服务小微企业客户服务的广度和深度已经非常辽阔。
向下，网商银行服务触角已经深入至千千万万的农户；向上，在产业链当中，其服务对象也在众多小企业身上得到了非常大的延伸。在深度服务客群的过程中，网商银行除了信贷以外，还陆续开发了账户、资金管理、理财，还有票据，甚至囊括了一些外汇服务等，整个业务往前迭代了一大步并且越来越齐全。
更重要的是，随着金融市场时时调整变化，行业仍有很多亟待改善的痛点、难点，这是驱动网商银行继续前行的动力。
而展望下一个九年、乃至更长时间，网商银行势必会释放出更强大的势能，为小微用户保驾护航。
正如冯亮在九周年媒体见面会总结陈词所阐述的那样，网商银行整个战略方向基本面没有变，也不会变，绝不是一味照搬照抄，而是真正做到结合自身业务场景，基于客户需求，“死磕”细节，扎扎实实的把业务做得深一点、好一点、快一点，让每个诚信经营的小微企业能获得相伴成长的金融服务。同时，网商银行也希望在这个过程当中，与他们一起并肩前行，共同成长。
助推普惠金融
“帮助低收入群体进入中等收入行列，是实现共同富裕、形成橄榄型社会结构的关键。 金融要着眼于如何更好地巩固大众创业、万众创新成果，继续支持小微企业发展，在实现高质量发展中推进就业优先导向政策。 ”在12月17日举行的“2021中国普惠金融国际论坛”上，中国人民银行副行长刘桂平指出。 随着普惠金融在中国的不断发展，越来越多的金融机构愿意帮助人们创业和就业。 其中，离不开产品和服务机制的创新，离不开科技的赋能。 贷款“及时雨”助草根“逆袭”论坛上，58同城金融科技综合服务平台58数字分公司CEO叶伟讲述了一个用户故事：一位95后用户中专毕业后去了北京。 在理发店工作两年后，他决定开一家自己的理发店。 当时这个用户还缺少9000元左右的启动资金，但由于其职业和年龄都是“高危”人群，很难申请到传统金融机构的贷款。 58数字分公司旗下的58好借，基于其在58同城的数字经济活动轨迹做了风险评估，支持他获得了一笔贷款，帮助他实现了这个创业梦想。 “从开店到现在，这个用户使用了我们平台上的信贷产品7次，没有一次逾期。 ”叶伟说，时至今日，这位用户仍在疫情影响后守护着自己的发廊。 58数学学科的成功实践并非孤例。 常熟农商行董事长庄光强也介绍了该行支持“三农”和小微企业发展的“小额贷款模式”。 “只要符合有劳动意愿、有劳动能力、无不良嗜好等基本条件，即使没有抵押资产、没有信用记录，也可以获得贷款。 在这种模式下，一些低收入甚至没有固定收入的群体可以平等获得贷款。 ”庄光强指出，“小额贷款模式”有三个特点：扎根基层、扎根乡镇、平等服务。 目前，94%的“微贷”客户年龄在30岁以上，82%为男性，84%为农民。 他们一般扎根当地，以家庭为经营单位，承担起养家糊口的责任。 “如今，大量‘微贷’客户从基层成功步入中产阶级，不仅解决了自身的生存发展问题，还带动了更多人实现就业。 我们每个‘微贷’客户平均有2个内部员工，多为夫妻店，6-8个外部员工，共带动300万人就业。 ”庄光强介绍。 整合数据技术，打破信息不对称除了加强产品和服务创新，促进数据和技术的进一步融合也是促进企业发展、为弱势群体提供就业和创业机会的重要途径。 “数据和技术的结合是我们互联网银行在农村发力的重要条件。 ”网商银行董事长金小龙表示，在数据方面，网商银行自2018年开始与县政府合作，基于政府在行政行为和公共服务过程中产生的涉农数据，建立了安全环境下的综合信用评估体系。 在获得农户授权后，可以进行精准授信，精准风控。 2019年，网商银行推出“大山雀”卫星遥感信贷技术。 它利用卫星遥感影像，结合农作物地图恢复耕地，每周跟踪农作物生长情况，结合各省种植情况，因地制宜向涉农地区、县有需求的农户发放贷款。 “目前农村地区的网商银行不良率甚至低于城市小微企业贷款。 ”金小龙说。 台州银行行长黄俊民说，过去，对于小微企业来说，“入户调查、眼见为实、自编报表、交叉检查”这16个字是“制胜法宝”“目前，我们客户管理的整个周期都是‘数据驱动’。 将客户经理培养成专注于一个或几个子行业的“行业专家”。 通过上门服务，交叉核对各种信息，弥补线上大数据的不足，实现线上线下融合，完成一次小微服务。 ”黄俊民介绍道。 传统上离困难群体客户最“遥远”的大型银行，也在通过数字化转型，寻求普惠金融的新突破。 “信息不对称是小微企业融资难的关键症结。 目前各类信贷数据分布在工商、税务等第三方数据提供商，银行要准确、全面、及时地获取数据非常困难。 ”中国银行党委委员、执行董事、副行长王伟说。 王伟表示，未来商业银行将以金融科技应用为突破口，构建集差异化定位、线上获客、智能风控为一体的新型普惠金融模式，开发更多线上产品，紧密贴合小微企业和个体商户的商圈、生活圈，完善符合小微企业经营特点的智能风控体系。 本文来自中国银行保险新闻网。
IDC：阿里云位居金融云市场第一，份额远超追随者
10月25日，全球权威研究机构IDC发布《中国金融云解决方案市场跟踪研究，2019H1》报告。 报告显示，2019年中国金融云解决方案市场可望达到9.3亿美元，预期同比增长40%，是金融行业整体IT解决方案市场的2倍。 到2023年市场规模将达到35.9亿美元。 同时该报告指出阿里云位居金融云解决方案市场第一，市场份额为12.2%。 中科软 科技 、腾讯份额紧随其后，分别为6.7%和6.3%，市场逐渐拉开差距。 此前，中国金融IT解决方案市场一直由国内外金融垂直行业解决方案商主导。 随着金融机构上云不断深入，该市场角逐重心逐渐转向金融云解决方案，各类服务商纷纷进场，云服务商、金融系子公司、金融垂直行业解决方案商三类构成了金融云解决方案市场的初步格局： 市场数据显示，阿里云在金融云市场上份额为12.2%，排名第一，其后是中科软 科技 、腾讯、网络和融信云组成的第二集团军，份额分别为6.7%、6.3%、5.4%、4.3%。 公开信息显示，阿里云上金融行业客户达到上万家，网商银行是国内第一家核心系统架构在云上的银行，众安保险是国内第一个搭建在云上的保险公司。 报告表示，金融机构正希望最大程度利用云计算的灵活性、敏捷性。 构建互联网核心系统、对传统系统进行容器微服务改造。 智能客服、风险控制、精准营销、人脸账户等创新逐渐大众化。 中国企业全面朝云计算架构转型已成必然，金融行业作为传统行业信息 科技 应用的领头羊，正成为既互联网行业之后云化转型的排头兵。 IDC认为，金融机构虽然短期无法完全去IOE，但其面对的消费者已经高度互联网化，加上新技术的冲击，这将让金融机构全面拥抱云服务商。
浦发银行信用卡怎么还款？
浦发银行信用卡还款方法如下：
1、浦发网上银行还款
2、浦发手机银行还款
3、电话还款
4、微信公众号还款
5、支付宝还款
6、自动转账还款
扩展资料：
浦发信用卡是由浦发银行发行的标准双币Visa信用卡，享受多种优惠，更可免费办理照片卡。
上海浦东发展银行（简称“浦发银行”）信用卡中心成立于2004年1月，是浦发银行设立的专业从事信用卡业务的直属经营机构。
参考资料：浦发银行信用卡-网络百科
