中国人民银行日前发布《2022年中国反洗钱报告》（以下简称《报告》），全面展示了我国在反洗钱领域的最新进展与显著成效。报告显示，2022年，央行对405家金融机构实施了行政处罚，总金额高达约4.8亿元。
《报告》指出，经过近三年的努力，实现了对75家银行、证券、保险和支付行业头部机构的反洗钱检查全覆盖。据初步汇总统计，2020-2022年人民银行反洗钱部门共对1783家义务机构开展了反洗钱执法检查，会同法律部门完成反洗钱行政处罚1356项，罚款总额13.7亿元，有力彰显了反洗钱“强监管”的决心，有效推动全国义务机构进一步增强反洗钱履职意识和能力，带动全行业反洗钱工作水平显著提升。
在数据监测方面，2022年，中国反洗钱监测分析中心接收的可疑交易报告数量达到了397.1万份，同比增长4.06%。
在司法打击方面，各级检察机关和人民法院在反洗钱工作中发挥了重要作用。2022年，全国检察机关共批准逮捕涉嫌洗钱犯罪案件5581起，涉及9277人；提起公诉31233起，涉及54882人。同时，全国人民法院审结洗钱案件38044起，生效判决69177人。
在制度与协调机制方面，人民银行积极配合司法部开展《反洗钱法（修订草案）》法律审查工作，研究中央和国家机关、地方政府、有关协会和企业对《反洗钱法（修订草案）》的反馈意见，召开座谈会听取银行、证券、保险、支付等行业代表性机构对《反洗钱法（修订草案）》的意见和建议，进一步完善《反洗钱法（修订草案）》。
此外，国际反洗钱评估工作再获新突破。根据《报告》，2022年，金融行动特别工作组（FATF）完成国际评估战略改革，大幅修订评估程序、方法和督促整改措施，将在2024年启动第五轮评估。中国人民银行及时向反洗钱工作部际联席会议成员单位通报第五轮评估重点，结合新要求提前规划迎评准备工作。
保险行业反洗钱报告怎么写？
保险行业反洗钱报告 ***人民银行： 自从保监会向保险行业下发《关于贯彻落实〈反洗钱法〉，防范保险业洗钱风险的通知》，强调保险业开展反洗钱工作的重要性和必要性，对保险机构在建立健全反洗钱组织机构和内部控制制度、落实保险市场准入阶段的反洗钱审查制度、开展反洗钱宣传培训等方面作了明确要求。 根据反洗钱有关规定，****保险公司成立了以公司领导为组长、相关部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，指定了负责反洗钱工作的具体部门和联系人，并积极研究加强反洗钱内部操作规程，逐步建立公司内部的反洗钱工作机制。 *****人保财险分公司采取多项措施开展新保险法培训、加强反洗钱、内控合规工作,提高公司员工的风险防范意识。 首先,明确各单位负责人为本单位反洗钱工作的第一责任人,要加大日常工作的督促指导力度,切实履行好组织领导职责。 其次建立健全制度。 建立和完善反洗钱工作办法、反洗钱工作保密制度、反洗钱工作内部操作规程、反洗钱岗位职责、客户身份识别及交易记录保存制度、大额和可疑交易报告操作流程等反洗钱内控制度,并加强日常监控。 切实加强客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存工作。 加强培训与宣传。 建立长期的反洗钱培训与宣传机制,提高反洗钱工作人员的业务素质。 对大额可疑交易,要求及时维护上报,按时向监管机构报送反洗钱非现场监管信息,严格执行反洗钱财务制度。 最后,自查整改代理协议。 我公司对与银行机构签订的保险代理协议，进行一次全面的自查,发现问题的及时整改,确保代理协议的安全可控。 特此报告 *****保险公司 年月日
中国人民银行与其它的商业银行有何不同
中国人民银行是其它商业银行的上属单位中国人民银行的主要职责为：（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。 （二）依法制定和执行货币政策。 （三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 （四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 （五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。 （六）发行人民币，管理人民币流通。 （七）经理国库。 （八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 （九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 （十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。 （十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 （十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 （十三）按照有关规定从事金融业务活动。 （十四）承办国务院交办的其他事项。 而且其他银行是以营业为主办理现金，支票，贷款等业务
商业银行如何控制新增不良贷款 详细
近几年来，我国商业银行在强化信贷风险管理，防范和化解信贷风险上做了大量工作，信贷资产质量明显提高。 然而，不少银行仍存在着较为严重的信贷风险控制理念和行为偏差，以致信贷资产不良率还处于高位。 笔者认为，要有效控制信贷风险，杜绝不良贷款再次大量发生，应着重做好以下三方面的工作：不良贷款的产生，最直接和根本的原因是企业和个人（借款者）信用的缺失。 根据权威机构的统计，截至2000 年末，在四家国有商业银行开户的企业中，逃废债企业达 户，悬空银行贷款本息达1851亿元。 由此形成的道德风险将在更大的范围和更长的时间里爆发。 因此，加快信用体系建设已是迫在眉睫，这是商业银行控制不良贷款的根本措施。 和商业银行关联最为密切的是客户的信用评级。 建立企业和个人评级制度的具体做法是：汇总金融记录、建立金融信用制度，在此基础上汇总其他信用记录，如纳税情况等，逐步在全国范围内建立统一、规范、完善的企业和个人信用评级。 企业和个人客户的信用等级应每年进行调整。 欧美国家的商业银行都有自己的信贷管理文化，信贷人员比较容易形成自己的信贷价值取向。 严密的信贷管理制度是硬约束，先进的信贷管理文化是软约束，正是这种软和硬的结合，使欧美银行多年来一直较严格地控制了信贷风险。 近年年来我国部分商业银行在这方面也陆续形成一些基本观点，如“再高的收益也不能弥补本金的损失”，“最大的风险就是缺乏风险意识”等，但信贷风险文化的建设仍然不够。 ——实行“审贷分离”的审查构架应建立“信贷制度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织构架，建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。 ——建立直观科学的风险预警体系应建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的贷款规模；同时充分运用企业的现金流量指标,搞好企业偿债能力分析；并加强对企业的盈利能力分析，预测企业发展前景和趋势；加强贷款客户的综合贡献度测评分析，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。 ——加大贷款“三查”执行力度无论是过去还是现在，商业银行都存在“三查”制度流于形式的问题。 “贷前调查”需要调查人员深入企业核实相关数据，但恰恰是在这一“节骨眼”上，信贷人员往往只是轻易采用企业提供的材料和报表数据，做表面文章。 “贷后检查”需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析贷款风险变化情况。 可不少信贷人员放松对贷款企业的后续管理，无法随时把握企业生产经营变化情况。 “贷后管理”则沦为了应付性的日常检查，不能真实反映企业的实际情况。 此外，银行对企业财务指标的风险监控体系也过于复杂，不易操作。
