5月19日，中国人民大学首届深圳金融论坛之“平行论坛：数字金融与高质量发展”在深圳举行，会议由徽商银行深圳分行和中国人民大学金融科技研究所联合主办，金融科技50人论坛协办，来自学术机构、行业协会和金融业界的一线专家，围绕会议主题展开了深入的交流和研讨。
中国人民大学财政金融学院党委书记孙华玲在致辞中表示，数字金融作为“五篇大文章”中重要的组成部分，凸显了数字金融对于建设金融强国和高质量发展的重要作用，也体现了金融在服务实体经济方面的使命担当，把思想和行动统一到党中央决策部署上来，完整准确深刻理解数字金融的精髓和要义和实践要求，对于数字金融更好服务高质量发展至关重要。
在第一场主题演讲中，徽商银行首席信息官王勇表示，《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》为未来金融行业指明了发展重点，数字金融作为重要支撑点将加快数字经济与实体经济进一步融合，在多方面发挥重要作用。他指出，徽商银行重视金融科技发展、加强顶层设计、切实做好数字金融实践业务，通过夯实技术底座、规划技术体系、融合业务和技术、建设科技队伍等方式强化数字化基础能力建设，当前已形成从产品到运营等五大方面的数字化。
“不过，做好数字金融大文章仍面临诸多困难和挑战，未来仍应聚焦金融‘五篇大文章’，持续深化数字化转型，坚定不移提升战略能级。”王勇说道。
深圳市工商联主席、总商会会长、朗华集团董事长张春华则围绕新质生产力驱动下的金融变革产业互联网金融的实践作了解读。他指出，新质生产力以创新为核心，包括“新制造”“新服务”和“新业态”，尤其强调生产性服务业在“新服务”中的关键作用。
张春华表示，从供应链金融1.0到4.0，每一次升级都标志着金融服务与产业链融合的深化。供应链金融能够以产业互联网为基础，为中小微企业构建完整的信用画像，提供更加便捷、精准的金融服务。最后，他呼吁各界共同努力，以两业深度融合激发新质生产力，共同开启高质量发展的新篇章。
“社会各界需要重新认识香港在国家发展中的优势与定位，明确以货币监管功能来界定人民币与港币之间的内外循环及双循环衔接带。”在论坛上，香港中文大学（深圳）高等金融研究院政策与实践研究所所长、香港国际金融学会主席肖耿如此表示。
肖耿指出，作为人民币国际化重要试验区，香港是全球最大的离岸人民币业务枢纽，大湾区的跨境人民币产品也极具创新。他强调，香港具备探索最先进数字金融基础设施的条件，创建基于稳定币、有限区块链、数字智能合约的与人民币挂钩的大湾区稳定币，能巩固提升香港国际金融中心地位。
此外，肖耿强调，未来与人民币挂钩的香港数字金融基础设施平台具有很大的应用前景与意义。一是开拓全新的离岸人民币产品与服务平台，并以增量形式平衡美元主导的国际金融体系；二是极大丰富离岸人民币市场产品频谱，打造全新“增量”市场，高效推进人民币国际化，并稳固香港在数字经济金融时代的国际金融中心地位；三是构建“防火墙”与“备胎”，防范美元塌陷场景下，港币与美元挂钩而产生的系统性风险。
在随后的主题研讨环节，中国人民大学国际并购与投资研究所所长、财政金融学院教授汪昌云提到，数字金融有利于推动金融业高质量发展已经有很多的讨论，达成了共识，中国在发展数字金融上成效显著。数字金融不仅弥补了传统金融服务的缺陷，还可在金融风险管理、优化资源配置等方面也发挥重要作用。
汪昌云强调，商业银行数字化能显著推动企业数字化转型，渠道包括激励效应、治理效应以及风险视角等。他指出，数字金融推动实体经济数字化是数字金融的正向溢出效应，有利于经济的高质量发展。
清华大学五道口金融学院金融安全研究中心主任周道许则围绕“数字金融助力实体经济高质量发展”这一主题发表演讲。他强调，数字金融通过提高金融服务效率、推动金融普惠、促进金融创新和提升风险管理能力四个关键渠道推动实体经济的高质量发展。做好数字金融大文章对“金融服务实体经济”具有重大价值和意义。
周道许表示，要坚持三大基本原则及五项关键任务，呼吁通过多方合作，完善数字基础设施建设，提升公众金融素养，共同推动数字金融的可持续发展，为构建开放和包容的国际金融系统贡献力量。
国家金融与发展实验室副主任杨涛则围绕“从金融基础设施看数字金融大文章”这一主题发表了自己的观点，他表示，就数字金融的概念而言，一是强调了新技术带来的金融创新,可以创造新的模式、业务、流程和产品；二是突出了数字技术、数据要素、数字化基础设施的重要作用；三是涵盖了传统金融机构、类金融组织、金融科技企业、数字平台企业等金融全产业链的数字化再造；四是突出了金融对于经济社会数字化变革的全新支持模式。其中，数字化对金融基础设施的影响深远而复杂，也是发展数字金融的核心内容。
“为了更好地构建自主可控安全高效的金融基础设施，需全面梳理其战略内涵与重点。例如，为了促进支付清算基础设施的高质量发展，需要保持规则自主、网络自主、技术自主、品牌自主、功能自主，以强化其稳定性、韧性和服务能力，提升核心竞争力。”杨涛说道。
采写：南都·湾财社记者 罗曼瑜
《金融电子化》专题 | 金融科技助力金融数字化转型纵深发展
在金融领域，金融科技正以前所未有的力量推动我国的数字化转型，这一进程由神州信息常务副总裁赵文甫深度解析。他指出，面对国际局势的演变和经济结构调整的挑战，金融数字化转型不仅迫在眉睫，更是实现高质量发展、服务实体经济的关键路径，同时要求我们警惕潜在的风险。
金融科技企业的角色金融科技企业被寄予厚望，扮演着“科技外援”的角色，它们以技术创新、数据驱动和战略眼光，为金融机构，特别是中小机构提供有力支持。神州信息的ModelB@nk5.0蓝图正是这种转型策略的体现，它旨在构建一个全面的未来银行架构，通过场景化服务提升用户体验，个性化体验满足客户需求，能力输出和资源积累，推动金融机构的数字化进程。
在这个过程中，数据扮演着至关重要的角色。神州信息强调，数据作为新型基础设施的核心，是推动金融机构创新和优化服务的核心驱动力。他们通过“银农”和“银税互动”等项目，挖掘数据价值，为“三农”和中小微企业提供了更精准的金融服务。
基础设施的转型与国产化金融基础设施的稳定和安全是转型的基础。云分布式技术的发展正在推动我国金融基础设施的国产化进程，确保金融系统的安全和效率。这不仅强化了金融生态的安全底座，也为金融科技的发展提供了坚实支撑。
金融科技与实体经济的深度融合
数字化转型是一场考验，它要求金融和科技紧密结合，以科技向善的精神，共同服务于实体经济。《金融电子化》2022年5月刊关注的重点，正是如何打造金融高质量发展的新引擎，以金融科技为驱动，推动金融体系的深度变革和健康发展。
总结来说，金融科技在金融数字化转型中扮演着至关重要的角色，神州信息等企业通过提供全方位的解决方案，助力金融机构拥抱变革，实现可持续发展。在这个过程中，数据、技术国产化以及金融科技与实体经济的深度融合是关键的推动因素。
商业银行的数字化转型
银行数字化转型是什么意思
银行数字化转型是指银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率，建立在数字化转换与数字化升级基础上，进一步接触公司核心业务，以新建一种商业模式为目标的高层次转型。数字化转型是开发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式。
银行数字化转型是什么？
银行数字化转型是指银行机构利用技术对数据进行分析从而提高银行内部的运营效率，建立在数字化转换与数字化升级的基础上，进一步接触公司核心业务，以新建一种商业模式为目标的高层次转型。数字化转型是开发数字化技术及支持能力以新建一个富有活力的数字化商业模式。
数字化转型怎么理解？
数字化转型是利用新一代的信息技术，对数据进行收集、传输及存储和分析等，从而打通各个层级间存在的数据壁垒，从而提高生产、工作及运营的效率。
银行数字化转型的意义
1、利用数据提高对客户需求的洞察力。如今各个行业的发展都是以客户需求为中心，满足客户的需求，提供优质的服务和产品，对于企业发展有重大意义，而通过数字化转型可以收获客户对品牌更为强大的的忠诚度；
2、可以有效抵御新兴科技企业对自身的冲击，以移动支付为代表的互联网企业凭借自身优势为消费者提供了便捷的金融服务，消费者通过手机就可以进行日常的金融投资等，对传统的银行机构带来了一定的冲击。凭借数字化转型，银行机构可以完善自身业务流程，从而为消费者提供更加数字化的产品和金融服务。
银行数字化转型的核心要素有哪些？
1、构建适应于数字化转型的组织架构。在银行数字化转型过程中，面临的最大挑战往往是原来的组织架构难以支撑敏捷反应和快速决策；
2、有效发掘大数据的内在价值。商业银行拥有大量的客户数据和交易数据，是数字化时代最重要的生产要素和财富。银行数字化转型中，一方面需要把大数据用于合规、风险管理、审计与资产负债管理，另一方面用于数据分析与挖掘、客户画像、产品分析、市场情况分析、盈利分析、精确营销和交叉营销等，最大限度地发掘数据价值；
3、明确数字化转型的战略定位。整个经济社会发展都在从IT时代向DT时代转化，数字化成为最重要的生产动力，商业银行必须从战略层面高度重视数字化探索；
4、充分利用新一代的技术和系统。大数据、人工智能、互联技术、分布式技术及安全技术都在不断改变着金融业态。银行数字化转型意味着需要更好地把握这些新兴技术，全面优化支撑业务的基础设施。面对业务和市场的千变万化，银行需要有更迅速的响应能力、更安全的保障能力和更稳健的支持能力；
5、全面推动以客户为中心的场景创新。银行数字化本质上是面对客户端的科技创新，包含了面向业务场景的自我赋能；
6、打造合作共赢的数字化新生态。数字化经济社会的基本特征是互联互通，银行数字化转型本质上也是为了构建更加开放式的合作共赢生态；
7、完善数字化时代的责任与文化。银行数字化也需重视ESG，即环境、社会和公司治理，将这三项非财务因素的考核纳入运用决策中，这是一种在长期中带来更高投资回报率的新型投资策略。
2020金融界未来银行年会 聚焦数字化转型 共话资管新发展
2020年12月10日，由金融界主办的“以创新·赢未来”2020金融界未来银行年会在北京隆重召开，十余位行业专家、业界精英齐聚，共同探讨银行业数字化转型创新升级之路与“后存量时代”资管行业的发展态势。 随着互联网 科技 与金融行业的深度融合，金融 科技 也正在加快银行业的生态重塑。 尤其是自2020年年初以来，受新冠疫情影响，国内经济遭受重创，一方面，银行业信贷需求下降，线上化、非接触式服务需求飙升，同时，尚在适应资管新规、处于艰难转型阶段的资管业务也面临前所未有的挑战，在此关键节点，中国银行业如何开启发展金融 科技 ，实现数字化转型成为重中之重。 金融界董事长、首席执行官 赵志伟 金融界董事长兼CEO赵志伟在致辞中指出，随着人们整体收入水平和财富意识的提高，客户对金融服务的需求不断升级。 疫情加速倒逼数字经济需求增加，数字经济已经演变为“客户赋权”的时代，“在数字化的浪潮下想要保持优势，就必须以 科技 创新为护城河，以竞争对手难以企及的速度、质量和价值满足客户需求，而数字化转型迟缓的企业将会快速沉入 历史 。 ” 平安银行首席信息执行官张斌 平安银行首席信息执行官张斌表示， 科技 ，特别是数字技术对 社会 和经济发展有着巨大的影响力。 消费互联网之后，产业互联网蓬勃兴起。 未来的变化就是数字经济和数字 社会 。 数字技术的广泛运用催生了数字经济的产生和发展，数据资产的管理和运用能力是银行数字化转型的关键能力。 工商银行个人金融业务部副总经理周杨 工商银行个人金融业务部副总经理周杨表示，银行，必须从客户中来，到客户中去。 商业银行始终是保持开放的，但要真正走向外部化、数字化、智能化，最重要的是理念开放。 “解放头脑”这一步要迈得坚实，才能真正“走”出去。 商业银行的从业人员，要始终观察和思考客户的需求和行为，及时跟进，眼到、心到、手到，才能有效推进开放银行建设。 渤海银行金融 科技 事业部总经理助理郭灏 渤海银行金融 科技 事业部总经理助理郭灏指出，随着消费互联网的发展，平台经济推动商业模式、经济形态和人们消费习惯的彻底改变，从而使经济微观基础发生变化。 平台经济的发展，已经成为经济增长的新引擎。 谈到开放银行，郭灏认为，银行利用产品开放、服务开放、技术开放，对行业的资源和流程进行组合，将金融服务嵌入和融入整个合作平台产品当中，为平台进行金融赋能。 通过跨界融合，自建生态和共建生态相结合实现共建、共享、共赢。 农业银行网络金融部副总经理谢凯 农业银行网络金融部副总经理谢凯指出，数字化转型需依托于两个大背景，一是以技术为驱动力，二是技术延伸到经济，用数字化的产业带动各行各业产业的数字化，银行在数字化转型中一是解决自身经营的问题，二是银行实现数字化服务实体经济。 广发银行网络金融部总经理关铁军 广发银行网络金融部总经理关铁军表示，金融服务模式应当不断推陈出新 走到用户需求的前面。 创新模式对业务、服务、体验、战略部署、投入、数据、算力存储、算法模型、内部管理、风控等等提出了更为具体的工作要求和评价标准，也是为金融与 科技 融合发展体系化建章立制。 落地这些导向和要求，只有通过线上化、数字化的金融与 科技 融合的管理手段，建出相应的管理流程、功能或平台工具，才会行之有效建管理功能和手段的指导要求。 金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波 金融界副总裁兼智能金融业务总经理何剑波站在银行业合作伙伴的角度指出，未来的银行可能有如下形态，一是 科技 银行，二是生态银行，银行的服务将来会作为产业链的一个环节融入到整个生产环境中，三是智能化的银行，数字化和场景化将成为重中之重。 对于如何用金融 科技 手段服务客户，何剑波表示，首先是智能资讯，这已经成为连接客户的强黏合剂，资讯要发挥更好的作用，应解决两个问题，一是资讯内容的价值，二是个性化。 当然，资讯不仅要连接用户，还应连接数据、行情、金融产品、投资顾问、投资策略等。 银盛支付董事长陈敏 银盛支付董事长陈敏从支付公司的角度，表达了关于整个金融行业数字化转型的观点。 首先，整个数字化转型它是一个系统化工程，技术只是一个维度，更多是涉及到组织架构、资源投入等方方面面的工作。 其次，数字化转型关键还是在于整个执行力，关键在于下面基层员工的参与和落地。 第三，数字化转型需要一行一策，需要走差异化的路线。 第四，数字化转型没有终点只有起点。 最后，陈敏指出，金融 科技 是双刃剑，风险管理是第一位， 科技 是第一生产力，但 科技 也是第一破坏力。 金融 科技 用得好叫控制风险，用得不好则会扩大风险。 今年对于资管行业而言也是不平凡的一年，为应对转型，银行的资管业务应做好哪些准备？资管规模超百万亿元后，未来的发展趋势与改革方向又是什么？成为了关注的焦点。 为此，金融界特邀五位专业人士做客圆桌论坛，共同探讨“后存量时代”资管行业发展。 易方达基金副总裁陈彤表示，资管新规对不同的管理行业的管理人来说，投资的资产类别还是有些差异的，对基金来说，它还是处在有点差异的一种竞争的环节。 像大型的金融机构，包括银行、信托，它们在过去的时间，给客户的体验还是非常好的，客户对它们的忠诚度还是非常高的。 因此，怎么做基金行业净值化管理特色是我们面临的挑战。 对于资管新规下资管行业的转型与变化，宁银理财副总裁任思恩表示，银行理财在转型调整的过程当中面临着阵痛。 其中最大的挑战就是来自于业务模式的转变。 光大信托副总裁刘向东认为，资管新规发布后，信托行业经历了由高速增长转向高质量发展的转型时期，未来信托可以从支持实体经济、资本市场改革等维度大力发展消费类产品，以发挥独特的制度优势、市场优势。 原工业和信息化部信息中心工业研究所所长于佳宁认为，行业开始走向规范化、高质量、透明化发展，未来将变得更加安全和高效率。 对于百万亿的资管行业今后如何发展，兴业银行资产管理事业部总裁助理章杉杉认为居民的财富意识已经觉醒，储蓄会慢慢的向投资转移，所以整个资管市场在今后十年肯定是蓬勃发展的市场，大家的份额都可以进一步做大。
