随着A股上市银行年报的陆续披露，各行的薪酬情况也浮出水面。 据每经网统计，2023年42家A股上市银行工资薪酬总额超过万亿元，总人数超过260万人，人均薪酬水平约为40万元。然而，在这看似光鲜的数字背后，接近半数的银行人均薪酬却出现了同比下降，最大降幅超过14%， 且有10家银行连续两年呈现人均薪酬下滑趋势。
据国家金融监管总局发布的相关数据显示，2023年上半年，我国商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%， 但增速较2022年同期下降了4.5个百分点。
从行业整体来看，2023年中国银行业面临了复杂多变的国内外经济形势。 净息差持续收窄，资产扩张略显乏力，这些因素都对银行业的营收和利润增长带来了压力。然而，值得注意的是，尽管营收和利润增长承压，但银行业整体的资产质量仍然保持稳定。
从商业化改革到数字化转型
银行业作为我国经济金融的基础，是我国金融体系的重要组成部分。改革开放以来，我国银行业持续根据市场以及国家总体情况进行探索与改革，逐步完成了从完全由国家接管，到相对独立的发展过程。 根据王国刚发表在中国人民大学国际货币研究所期刊的《中国银行业70年：简要历程、主要特点和历史经验》，1979年至今，我国银行业发展主要可概括为四个阶段：第一阶段为1979年至1992年，为探寻市场化发展阶段，期间我国银行信用机制建立、设立了股份制银行，银行开始独立经营。第二阶段为1992年至2001年，为市场化改革阶段，期间我国银行专业化运营方向得以确定，银行的商业任务与政治任务进行了分离，此外银行的法制化建设持续推进，建立了银行间市场。第三阶段为2002年至2017年，该阶段为国际化改革阶段，期间我国国有商业银行通过股改上市，同时央行开始发行债券。银监会的成立是的银行业风险控制能力得到较大提升。此阶段内我国多家银行设立了境外分支机构，国际化发展步入正轨。第四阶段为2017年至今，我国银行业持续推进数字化转型、不断增强服务实体的能力。近年来金融科技快速发展，依托云计算、数据库、区块链等计算机技术的银行业务持续创新，为银行带来新的成长动能。
2022年，中国银行业上市公司排名情况
根据总资产规模，我国前十五家上市银行2022年前三季度的经营数据如下：工商银行的营业收入最多，其公司营业收入与净利润均位居榜首，分别为7113.92亿元和2665.10亿元。 招商银行和平安银行的净利润5年复合增速最快，分别为14.14%和14.44%，这两家银行也是注册地位于广东省的上市银行。大多数我国前十五家上市银行的净利润5年复合增速在5%到15%之间。
注：该图表数据更新至2022年三季报
八大行持续加大金融科技投资
最近，商业银行逐渐增加金融科技投入，推动业务架构数字化转型。 数字化转型已成为银行突破获客短板、深耕存量价值、提升服务效率和强化风险管控的重要手段。商业银行在风险控制、智能投顾、身份验证和智能支付等方面着力数字化转型。金融行业，包括商业银行在内，是最依赖数据的行业之一，因此商业银行可以通过信息科技来提高智能化、效率化和安全性水平，从而提高自身的经营绩效。
中资全国性大型银行存款规模持续上升
从存贷款规模来看，我国中资全国性大型银行的存款规模持续上升。根据中国人民银行数据，2017年至2022年，我国中资背景全国性大型银行各项存款规模从79.31万亿元增长至119.24万亿元，五年复合增长率达8.50%，2022年同比增速为13.30%。 从存款项目细分来看，个人境内存款规模占各项存款比例最大，且占比持续提升由2017年的47.45%提升至2022年的53.05%。2023年1月，我国各项存款总规模为123.42万亿元，个人存款规模达66.79万亿元，占各项存款总额的54.12%。
注：该图表数据更新至2023年1月
最近，国家金融监管总局发布通知，明确了商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务以及其他保险业务的规定，各级分支行及网点不再限制合作保险公司数量。 这意味着原先实施多年的银保销售“一对三”限制正式被废除。业内普遍认为，银行和保险公司有望同时受益。
我国银行业的前景展望呈现出稳健与审慎并行的态势。银行业作为金融体系的核心，其资产质量直接关系到金融稳定和经济发展。在当前的经济环境中，“防风险”依然是银行业在2024年的主要任务之一。 面对复杂多变的国内外经济形势，银行业需要继续加强风险管理和内部控制，确保资产质量的稳定和优质。同时，银行业还需积极响应国家政策，服务实体经济，优化信贷结构，支持经济高质量发展。在金融科技快速发展的背景下，银行业还需加快数字化转型，提升服务效率和客户体验，以适应市场的变化和满足客户的需求。
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银行工作年薪20w？基层员工：“我们是分母”，用来“被平均”
银行薪资在不同的城市有不小的差异，在北京、上海、深圳等一线城市，应该有10万以上，而偏远城市的话大概也就4-5万。 现在的银行基本上都是上市公司，经营目标是最大化的为股东创造利润，会计制度比较规范，员工的工资待遇应该来说是大不如从前，在每个城市也只能算是中等偏上一点。 基层员工：“我们是分母”，用来“被平均” 从人均薪酬来看，国有大行普遍在22万~26万，更加市场化的交行略高;股份行中，多家高于40万元，平安、光大较2015年下降幅度较大;中小银行人均薪酬介于大行和股份行之间，靠近股份行。 但实际情况真的是这样么?在记者对银行基层员工的调查中，普遍反映的是“被平均”。 “但绩效工资需要递延，尤其是贷款提成的风险金部分，譬如发放一笔100万元贷款，客户经理提成千分之五，即5000元提成，但这5000块钱有30%是需要递延三年的，三年内每年发放一部分。 ”A先生表示，“扣除掉五险一金、递延工资，税后实际到手差不多就20万。 ” 另一家股份行深圳地区支行从业四年的理 财经 理也表示，去年税前大致在25万左右，“但绩效考核太过严厉，一项指标达不到就倒扣”，他无奈笑称，“跟广告里说的似的，‘我们是害虫’、‘一定要把害虫杀死’，换成银行版的就是‘我们是分母’、‘一定要被平均’。 ” 一线城市已是如此，二三线城市银行基层员工又是如何?根据职友集银行员工工资收入调查，上海地区银行客户经理平均工资为9900元/月，数据取自413份样本，其中10k到15k区间的占比21.1%;换到长沙地区，银行客户经理的平均工资则只有8000元出头，其中8k到10k区间的占比为36.9%。 另一方面，银行管理人员、业务条线及总行部门工作人员薪酬看上去还是不错的。 抛开总行高管薪酬不说，中低层管理人员的收入也相对可观。 以一家股份行深圳支行为例，该支行人数在20人以上，而包括各项工资奖金在内，支行行长去年拿到的账面总薪酬就在70万左右，而也是同区域同等规模的支行行长较为普遍的薪酬。 再以一家股份行总行内勤人员为例，据其透露，内勤与业务人员的薪资构成并不一致，虽然大体仍是“基本薪酬+奖金(目标奖金*系数，季度发放)+年终奖(全年考核后发放)”，但绩效并无递延一说。 “综合计算，账面上的税前薪资大致在50万元左右。 ” 而一位中小银行金融市场部门负责人则对其去年薪酬讳莫如深，但表示“远高于人均薪酬，但绩效和年终奖递延比例比较高”。 前述负责人认为，银行每个时期的经营导向都是不一样的，譬如一家原来做对公强的银行，现在要转做零售，就势必要减少对对公条线的资源投入，增加对零售条线的投入，这对条线的薪酬会有直接影响。 “这两年的银行利润，大致是从对公转向金融市场部门，员工的薪酬肯定也就会有同一个方向的变化。 ”他认为。 增薪：10家银行整体薪酬同比增长 首先看整体薪酬包的变化情况，除平安银行、光大银行、工行外，其余10家银行总薪酬包均有所上升。 其中中信银行、招商银行去年总薪酬包增速较快，分别超过30%、20%;浦发银行、江苏银行增速也有13%左右。 而光大银行、平安银行去年薪酬包则分别减少接近28%、19%。 从结构来看，2家银行2016年当期支付的薪酬都比2015年高，但由于计提的应付职工薪酬期末余额较期初大幅减少，即期末的应付而未付工资、奖金比期初少(说明本期的增加额少于本期支付额)，致使总薪酬包大幅减少。 减员：低学历、基础及技能人员 再看上市银行员工人数变动情况，总体的变化情况是：6家银行增员，7家银行减员，全部13家银行员工数量整体减少1.34万人。 就数量而言，浦发银行去年增员最多的上市银行(已披露年报的A股上市银行)，员工总数较年初增加超过4400人，此外增员的还有2家中小银行及交行、中信、光大3家银行，但增量均不超过2000人。 结构上看，以浦发银行为例，该行母公司口径在职员工由2015年末的人增加超过4000人至人，其中增加的几乎全部为业务人员，部分为技术及销售支持人员。 而这点在交行、中信、光大银行的人员结构中也有体现。 7家减员的银行中，工农中建四大行及招行分别较年初减员4785人、6384人、1142人、3110人和5731人，平安银行也较年初减员逾千人。 以工行为例，从年初、年末员工专业构成变化来看，该行减少的主要是零售条线和管理层员工; 减员较多的农行，减少的则主要是柜面、技能等人员。 更能看出银行减员结构的是员工学历分布： 农行减少的员工学历全部为专科、技校、专科以下学历; 建行母行、中国银行集团减少的员工学历也几乎全部为专科及以下学历; 招行、平安减员中的六成、八成也是专科及以下学历。 这就引出三个问题： 第一个问题：都说银行在减员，那减少的是什么人? 从前述银行情况来看，恐怕大部分还是大堂经理、柜员、保安、现金清收、电话客服、信用卡销售等岗位，这些岗位对员工学历的要求并不高，薪资水平也不高。 第二个问题是，为什么这部分员工会减少? 主要有两点原因：一是这些岗位员工薪资水平不高，员工不愿久留;另一个是电子渠道替代率的不断上升，使得银行通过实体网点和人工服务的需求下降。 花旗银行预计，2015～2025年间，银行业将现30%裁员，主要是由于网点投资回报率降低及金融 科技 对未来银行业经营模式的影响。 第三个问题，银行通过何种手段减少这部分员工? 以招行为例，2016 年该行按照国家法律法规要求，在劳动用工方式上降低劳务派遣用工占比，在风险和质量可控的前提下，将原部分派遣人员所从事的非核心业务委托专业服务供应商完成。 简单的理解就是劳务派遣转为劳务外包，而这早已成为银行用工趋势：修订后的《劳动合同法》实施后，劳务派遣被更严格规范，明确劳务派遣用工只是补充形式，劳务派遣只能在“三性”岗位上实施。 此后，为规避法律风险，劳务派遣制用工较多的国有大行加速改制，减少劳务派遣员工，股份制银行也呈现这一趋势。 数据显示，农行、平安、中信去年分别减少派遣员工1949人、1746人和1385人。 人均薪酬增长?诡异么? 弄清了薪酬包变化，以及人员变动详情，接下来就可以计算人均年度薪酬变化了。 但看上去显得不太合理的是：13家银行中，9家银行人均薪酬较2015年有所增长，招行、中信增幅高于23%。 具体来看，与总薪酬包变动方向一致的是，工行、平安、光大3家银行人均薪酬均出现下滑，其中光大银行人均薪酬下降27.62%至25.93万元。 数据显示，光大银行去年营收仅同比增长0.94%，经营压力较大;而另一方面，该行员工人数增加近2000人，分母变大。 另一方面，招行、中信两家股份行人均薪酬较2015年增幅都在23%以上。 两家银行的共同特点是：2016年总薪酬包较上年大幅增长，与此同时都在大量减少低薪酬的劳务派遣员工数量，其中招行将部分劳务派遣员工转为劳务外包，而后一种方式形成的外包费用，是不需要计入银行的工资总额中的。 为什么会出现这种看上去并不合理的计算结果? 一方面，从运算逻辑来说很好理解，当低薪酬员工减少，本科及硕博学历员工增加，结果不言而喻：银行用工成本、薪酬包增加，员工人均薪酬也呈现上涨态势。 另一方面，从运算口径来说，2016年的总薪酬包体现的是当年的工资奖金以及2015年年终奖，2015年的总薪酬包体现的是2015年的工资奖金和2014年年终奖。 从大致的调查来看，不少银行人2015年年终奖是要持平甚至高于2014年，但2016年却整体出现萎缩，有银行甚至少了三成。 当然，这毕竟是个人均概念，年报里得出的员工人均薪酬通常并不精确，但基本能反映大致的一个变化。 关注公众号：sayhks
40家A股上市银行年度合计送出逾5400亿元股息率高企凸显投资价值
8月1日，长沙银行进行2021年度分红股权登记，并将于8月2日派发现金红利。至此，今年的上市银行分红季宣告结束，40家A股上市银行2021年度合计送出逾5400亿元(税前，下同)的现金“红包”，创下上市银行年度分红的历史新高。
上市银行分红季将结束
由于2021年度业绩大面积增长，加之一以贯之的稳健分红政策，上市银行的分红金额也水涨船高。
根据上市银行披露的分红数据，在全部42家A股上市银行中，有40家银行实施2021年度分红回馈投资者，这些银行的分红方案全部采用了现金分红方式。
40家上市银行2021年度合计分红金额达到5452.49亿元，较2020年度的分红金额增长11.62%。其中，6家国有大行合计现金分红额就高达3821.93亿元，在40家上市银行合计分红额的占比超过七成。
长期以来，国有六大行不但年度现金分红额遥遥领先，现金分红比例也多年维持在30%及以上，利润分配保持良好的连续性和稳定性。
上市银行2021年度分红历时近三个月之久。5月5日，张家港行率先进行了分红派息，开启了上市银行2021年度分红的大幕。长沙银行作为40家分红银行中的最后一家，将于8月2日实施分红发放。6月份和7月份是上市银行进行年度分红的高峰，共有34家银行实施完成2021年度分红，占比逾八成。
上海中和应泰财务顾问有限公司首席研究员吕长顺在接受《证券日报》记者采访时表示，长期以来，上市银行的现金分红较为稳定，且与业绩增长保持同步，为银行股东带来了稳定回报，凸显了上市银行所具有的长期投资价值。当前全球经济增长面临压力，上市银行进行分红的同时，也要兼顾自身发展，适当加大利润留存，提高自身内生性资本补充。
股息率高企凸显投资价值
股息率高低是衡量上市银行是否具有长期投资价值的重要指标之一。记者发现，大多数银行股息率高企。
《证券日报》记者统计后发现，以去年年末的收盘价计算，40家进行年度分红的上市银行中，有25家银行的股息率超过4%，已超过同期银行理财产品收益率。其中，交行、中行、农行的股息率更是超过7%。如果以最新收盘价计算，股息率超过4%的银行数量将增至28家。
吕长顺认为，从价值投资角度来看，银行等国有控股金融机构最适合考量其估值的方式就是看股息率。最近几年，几家国有大行的股息率都高于银行一年定期存款利率，显示出良好的投资价值。若上市银行股价走低，其股息率将更高，银行股的投资价值将进一步提升。“特别是实力较强的几大国有银行，不但2021年的净利润均超千亿元，增速也都在10%以上，所具有的长期投资价值会更为凸显。”
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银行待遇怎么样？银行工资待遇详解
17家银行晒出**工资单！同是银行人，差距咋这么大？ 2017年05月09日 近日，中国17家银行**工资单被披露……从披露的17家银行年报来看，相比2015年，2016年这17家银行的员工共减少了8540名，减幅仅有0.39%，非常有限。 而薪酬则是有增无减，上述17家银行去年员工薪酬总支出达到2020.8亿元，上升0.7%。 2016年“**好雇主”的头名被招行夺得，平均年薪上涨近10万，人均年薪达到45.14万元，成功取代2015年的平安银行。 1.合计年薪上涨0.7%截至4月20日，17家上市银行披露年报，银行员工的薪酬情况也逐渐水落石出。 有关的行业裁员的情况，迹象似乎并不明显。 根据同花顺统计，17家银行员工2016年合计为220.16万人，比2015年少了8540人，减少比例为0.39%。 四大行因为基数大，员工减少人数也相对多。 其中，工商银行减少的人数最多，达到7635人，建设银行和农业银行紧随其后，去年分别减少6701人和6384人。 减员人数比例多的公司是招商银行，2016年的人数为人，相比2015年的人，减少幅度为7.5%。 社科院金融所银行研究室主任曾刚认为，银行业人员减少主要基于两个方面，一是周期性因素。 目前实体经济在底部徘徊，其他行业有去产能和减员的要求，在这种情况下，银行业也不会独善其身；其次是升级换代的因素。 目前电子化的程度越来越深，电脑、手机的操作越来越方便，不少需求可以直接在互联网上完成，减少了对物理网点的需求，相应的柜面人员的需求也会下降。 “我们现在的网银很方便，来网点办事的客户越来越少，我们四个窗口，一般情况下只开两个。 ”招行的一位大堂经理对21世纪经济报道记者表示。 与此对应的是，17家银行里也有增员的公司。 其中，平安银行的增员人数最多，合计增加4586人，相比2015年的人，增加了14.2%。 去年三季度刚刚上市的常熟银行在2016年大举招兵买马，员工人数暴增一倍以上，从2015年的2370增至2016年的5025人。 人数大增，业务也突飞猛进。 据3月30日晚常熟银行披露的年报显示，2016年，常熟银行实现营业收入44.75亿元，同比增长28.16%；利润总额13.12亿元，同比增加0.93亿元，增幅7.62%；归属于上市公司股东的净利润10.4亿元，同比增长7.71%。 截至2016年末，常熟银行资产总额达1299.82亿元，较2016年初增加214.78亿元，增幅19.79%。 沸沸扬扬的降薪似乎只是个传言。 根据21世纪经济报道记者统计，17家公布年报的银行，合计发放薪酬2020.8亿元，2015年则是2006.8亿元，在人员减少的情况下，薪金支出却上升了0.7%。 除了平安银行、江阴农商行的银行员工人均薪酬下降之外，其余15家银行的薪酬都有一定程度的上升。 17家银行中农业银行的薪金支出**，达到了339.02亿元，而薪酬最少的是无锡银行仅支出3203万元。 此外还有四家银行薪酬支出也超过百亿，分别是工行、中行、建行和民生银行，其数额分别是328.64亿元、312.56亿元、338.7亿元和101.07亿元。 2.招商银行成“**好雇主”在这17家银行里，人均薪酬**的银行是招商银行，2016年员工人均薪金达到45.14万元。 2016年招商银行可谓“豪气”十足，人均加薪近10万元，加薪幅度高达26.94%。 除了招商银行之外，民生银行和浦发银行的职工平均薪酬也都超过了40万，和2015年相比（2015年仅有民生银行和平安银行两家银行的人均薪酬超过40万），队伍呈现扩容。 国有大行的薪酬相对低一个台阶，五大行中的人均薪酬全部在30万以下。 其中，农业银行居后，人均年收入在22.45万元；交通银行**，达到28.15万元。 平安银行虽然整体的薪酬仍居前列，但是相比2015年却出现了一定程度的降薪，2015年平安银行人均薪酬为47.26万元，领跑银行板块，而2016年则降至34.43万元，下降近13万元，降幅为27.14%。 “去年确实薪酬降幅较大，主要是年终奖这块调整得较厉害，去年个别同事的年终奖甚至不足百元，因此也造成了过完年之后的离职。 ”一位平安银行前员工表示。 虽然薪酬支出下降绝对值不比平安银行，但常熟银行相对的降薪幅度更高。 2015年常熟银行未上市时，2370名员工的薪酬为28.48万元；2016年上市之后则出现快速下降，5025名在职员工的人均薪酬降至19.84万元，降幅达到30.33%。 如果和2014年相比，数字则更是惊人，当年其员工人均薪酬为43万元，两年时间薪水腰斩。 以业务及管理费用项的员工费用（员工成本/职工薪酬）这个指标计算，目前已经披露2016年年报的17家银行去年员工平均薪酬为27.3万元，2015年人均薪酬为26.7万元，增幅为2.4%。 “金融行业的薪酬虽然依然处于金字塔的顶端，但是增速已经大幅放缓，特别是银行业。 银行业薪酬的变化也是行业周期波动的一个映射。 目前中国经济进入转型期，过去银行赚钱赚到‘不好意思’的情况逐渐一去不返，多数银行的增速只有个位数，与此同时不良率却在上升，在这种情况下，银行的薪酬难免会受到影响，有升有降才是市场化的行为。 ”瀚纳仕中国区执行总监兰熙蒙表示。 不知道从什么时候起，关于银行减员降薪，券商裁员转型之类的消息，时不时就会出现在网络上，在这些道听途说中，很多人觉得“金”饭碗的成色已经变得黯淡，然而真实的情况是怎样呢？金融行业的从业者是不是过得很惨淡呢？3.十七家银行总薪酬2020亿元截至目前，总共有17家银行披露了2016年年报。 据21世纪经济报道统计，这17家上市银行员工2016年合计为220.16万人，比2015年少了8540人，减少比例为0.39%，减员幅度并不明显。 就五大行而言，因为员工基数较大，减员数量也相对多。 其中，工商银行减少7635人；其次建设银行、农业银行去年员工总数也都减少超过6000人，分别为6384人和6701人；交行则增加1088人。 有银行减员，也有银行在增员，而增员最多的是平安银行，其2016年员工总数为人，相比2015年增加4586人，增幅为14.2%。 此外也有一些城商行增员比较明显，如常熟银行等。 在银行发放薪酬方面，17家银行合计发放薪酬为2020.8亿元。 而其中人均薪酬**的是招商银行，其2016年员工人均薪酬达到了46.57万元，可谓“最壕”银行。 紧随招商银行之后的是杭州银行，人均薪酬达到44.27万元，但是杭州银行的员工总数仅为6176人。 此外，民生银行、浦发银行、中信银行的人均薪酬也都超过40万。 **的是常熟银行，人均薪酬为19.84万元。 五大行的人均薪酬均在30万元以下，其中交行**，人均薪酬为28.19万元；**的是农行，人均薪酬为22.45万元。 4.券商人均薪酬高达52万截至目前，共有27家券商公布了2016年年报。 据同花顺数据显示，这些券商合计发放薪酬为912亿元，2016年的员工总数为17.5人。 以此计算，券商行业的人均薪酬达到了52.13万元。 在支付给职工的薪酬总额方面，考虑到券商经常对高管及中层业务骨干都有薪酬“递延支付”的惯例，为了更好反映当年券商实际发放的薪酬情况，我们以现金流量表中的“支付给职工以及为职工支付的现金”（简称“支付职工薪酬”）指标作为参考。 以此来看，2016年支付职工薪酬**的是中信证券达112.89亿元，中信证券也是**一家支付职工薪酬过百亿的券商。 随后的广发证券、国泰君安分别为72.81亿元和71.22亿元。 排名**的是宝硕证券，2016年支付职工薪酬为2.84亿元，但是相对大券商而言，宝硕证券的员工总数则少得多，仅为2739人。 尽管中信证券职工薪酬总额较高，但是由于其员工人数也最多，达到16.964万人，所以在人均薪酬方面并不占优。 人均薪酬**的是国金证券为68.93万元，其次是海通证券的67.25万元，中信证券则以人均65.66万元位列第三。 随后是锦龙证券、国海证券、兴业证券、华泰证券、东方证券、广发证券、西南证券、国信证券，这几家券商人均薪酬都在50万元以上。 而**的是华安证券，人均薪酬为19.56万元。 声明丨本文由高顿ACCA转载发布，内容来自自：21世纪经济报道。 如需转载或引用请注明出处。 更多精彩内容，欢迎订阅微信公众号“高顿ACCA”（gaodunacca）。
