每经记者：刘嘉魁每经编辑：张益铭
“我行根据相关监管规定，将对证件过期未更新的、基本信息要素不完整或不真实的个人客户分批次采取账户控制措施。”“我行将视情况调整非柜面支付限额、暂停非柜面业务、只收不付、只付不收、不收不付等。”
近期，多家银行公告称，将开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。据记者统计，截至目前，邮储银行、蒙商银行、肇源农商银行、广汉珠江村镇银行等10余家银行发布相关公告。除此之外，多家银行再度对“沉睡账户”开展提醒工作。
视觉中国图
业内人士表示，银行此举不仅是为了响应监管要求，更是为了配合打击治理电信网络诈骗和各类洗钱犯罪活动，保障账户资金及交易安全，提升金融服务水平。
多家银行接连“出手”
6月3日，肇源农商银行发布公告称，为进一步加强客户信息及账户管理，维护国家金融安全和您的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有关规定，该行将针对单位及个人客户身份信息（如：客户姓名、客户类型、客户证件种类、客户证件号码等）错误或信息不完整等情况进行清理。
在此之前，已有包括国有大行、城商行、农商行、村镇银行在内的多家银行发布了相关公告。
邮储银行表示，自2024年4月，该行开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。核实个人客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。
同时，邮储银行提醒客户，自2024年8月起，该行在前期个人客户信息治理及业务限制的基础上，将进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。
蒙商银行在公告中对纳入客户信息核实及治理范围的情形作出了详细规定。除了客户信息不完善、不准确之外，还包括辖内机构非实名制客户、同一客户对应多个客户编号、同一客户编号对应多个证件信息等情形。
余杭农商银行公告中载明，除了账户对应的客户信息存在缺失或无效等情形需要治理之外，同一客户名下在该行开立的个人结算账户数量4个及以上（不含市民卡账户）、违规开立的I类个人结算账户也纳入了治理范围。
值得注意的是，涉案账户等风险账户也在该行重点治理之列。例如，公安机关下发的涉案账户及涉案衍生账户，实施惩戒及重点管控客户名下的账户；被公安机关查、止、冻的客户，经排查发现交易存疑的账户；经排查，存在可疑交易行为而需要管控的账户及其他需要管控的账户；个人新开户回访未配合核实的账户；具备以下非柜面渠道功能且原设定的非柜面支付限额明显过高的账户：网上银行、手机银行（丰收互联）、自助机具取现和转账（ATM、POS、智能柜员机等）及第三方快捷支付（支付宝、微信等）。
余杭农商银行表示，如果账户信息存在上述情况，该行将采取相关限制措施，如调整非柜面支付限额、暂停非柜面业务、只收不付、只付不收、不收不付等。
开展“沉睡账户”提醒
你还记得自己名下一共有多少个银行账户吗？这些账户有多久没有使用了？近期，多家银行开展了对“沉睡账户”的提醒工作。
根据公告，工商银行、农业银行的“沉睡账户”认定范围是指，截至2023年9月30日，5年及以上未发生主动交易且账户中有余额的个人银行账户。
具体包括：5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户（不含信用卡账户）；到期不自动转存且到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。
其中，主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。
此外，不少中小银行也在开展相关账户的排查和整治。
例如，广汉珠江村镇银行发布公告表示，该行将开展个人客户缺失信息整治及管控工作，其中“已连续12个月以上未主动发生资金收付业务的存量低资产账户”被纳入整治范围。
类似地，余杭农商银行的个人客户信息治理范围亦包括“新开账户至开户之日起6个月内无交易记录的不活跃账户；已连续12个月以上未主动发生资金收付业务的个人结算账户（结息除外）”。
《每日经济新闻》记者注意到，3月末，央行发布的《2023年支付体系运行总体情况》显示，2023年银行卡总量小幅增长。截至2023年末，全国共开立银行卡97.87亿张，同比增长3.26%。其中，借记卡90.20亿张，同比增长3.92%；信用卡和借贷合一卡7.67亿张，同比降超3.8%。人均持有银行卡6.93张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。
从“人均持卡数”这一数据背后，可见潜藏着的“沉睡账户”问题。“沉睡账户”会导致消费者个人资金在银行保险机构账户中闲置，并且可能增加账户管理费等不必要支出，影响消费者财产权益。另外，消费者往往遗忘“沉睡账户”有关情况，很难关注到账户变动，一旦个人敏感信息泄露，极易被不法分子盗用进行洗钱、电诈等非法活动。
构建金融安全风控防线
从公告来看，各家银行均依据反洗钱等相关法律法规，开展客户信息核实及错误客户信息清理工作。
例如，《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条显示，在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
业内受访人士表示，银行加强个人客户身份信息核实与“沉睡账户”提醒工作，一方面是响应监管要求。国家对电信诈骗及洗钱等不法行为的打击力度不断加大，相关法律法规如《反电信网络诈骗法》的出台，要求银行业金融机构加快对个人客户身份信息的核查步伐。银行加强身份信息核实，是履行法定义务的具体体现。另一方面，随着电信诈骗和洗钱等违法行为的日益猖獗，银行作为金融体系的重要组成部分，有责任采取措施防范这些风险。通过核实客户身份信息，可以有效识别和清理虚假账户，从而构建金融安全的风控防线。
从实施效果来看，银行通过完善用户信息的核查和录入，可以更准确地了解用户信息，从而提供更加个性化和精准的金融服务。这不仅有助于提高客户满意度，也是银行提升竞争力的手段。
清理“沉睡账户”，有利于银行业务的精耕细作，同时也符合控制睡眠卡占比等相关要求。例如，此前监管部门曾明确，长期“睡眠”信用卡占比超20%的银行不得新增发卡。
“银行业正处于数字化转型的关键时期。在这个过程中，精准的用户数据是银行进行数据分析、风险管理、产品创新等活动的基础。”上述人士认为，加强个人客户身份信息核实，或有助于银行构建更加完善的数字信息系统。
每日经济新闻
银行打电话核实身份信息有事吗
不会有问题的。 银行打电话让客户核实身份信息，无非就是以下两种原因：完善客户的个人资料信息；针对银行的反洗钱要求，对客户信息进行进一步的核对。 假如他让你去，那么你就去，记得必须是去银行，如果他让你去其他的地方的话那你就别去了，如果是去银行的话那就没有什么可担心的了。 拓展资料：一、银行的登记划分如下：1，银行从上到下的级别是:总行，分行，支行。 2，从行政隶属关系上看:总行统管所有分行，行政上为最高机关;其次是分行，分行管理所属支行;再后是支行，支行管理所辖分理处和储蓄所。 3，从业务关系上看:总行负责制定业务规章等及所有业务包括海外业务，负责全国范围内的高端客户。 4分行:各大省如广东省;各直辖市如天津市都是一级分行，处理分行一级业务，负责各省或直辖市的一级的客户。 5，分行下设各支行，支行下设各分理处，分理处下设各储蓄所。 6，总的来说:总行>分行>支行。 二、银行的分类1.中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行。 职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。 2.政策性银行：包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。 职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。 3.商业银行：包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。 职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 商业银行是金融机构之一，而且是最主要的金融机构，商业它主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 4.投资银行：包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、法国兴业银行等。 职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。 5.世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。
再也不用担心丢身份证 央行这个大招将影响每个人
名下突然多了个银行账户、丢失身份证被人拿去买车、去银行开个户头却发现身份证号码被人占用……遇到这些事该咋办?丢失身份证将再也不用担心，央行出大招!央行日前宣布，将开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查——自2018年4月9日起，在天津市、山西省、福建省的中国工商银行、中国银行、中国建设银行开展失效居民身份证信息核查试点工作;在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中国工商银行、中国银行、招商银行开展港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永久居留身份证的信息核查试点工作。 央行表示，下一步将总结试点经验，不断扩大联网核查业务范围，提升系统运行能力，逐步将试点推广到全国。 什么是“失效居民身份证信息” ?央行表示，针对近年来不法分子大量使用他人居民身份证、伪造变造非居民身份证件等，冒名开立银行账户、转移非法资金的问题，在现有联网核查居民身份证信息工作基础上，进一步扩大核查信息范围，组织开展失效居民身份证信息，以及港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留身份证(统称非居民身份证件)信息核查试点工作。 根据央行发布的通知，这里的失效身份证就是指丢了、挂失了、过期了或者其他情况失效了的身份证。 如银行核查的是个人已向公安机关申报丢失的居民身份证，联网核查系统将反馈“证件已挂失”;如个人因姓名变更、证件损坏、登记项错误、有效期满等原因已到公安机关换领了新证，而银行核查的证件仍为旧证的，联网核查系统将反馈“证件已失效”。 将首先在办理账户开立等业务时进行核查当然，你不在银行办某些业务，银行是不会主动去核查你的信息的。 根据通知，目前此次核查尚处试点阶段：将首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变更、撤销时进行，办理其他业务时无需进行失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查。 后续央行将根据试点情况在其他银行业务推广身份信息核查。 一般情况下持旧身份证将被拒办业务央行有关负责人指出，一般情况下，个人持旧居民身份证办理银行业务的，银行会拒绝办理业务。 这是因为，当前各类违法犯罪活动中用于转移非法资金的银行账户，大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。 如个人因就医等紧急情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务，银行经核实确认相关个人确实为居民身份证持有人，且本人到银行网点办理业务，居民身份证记载的姓名、公民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的，银行可以继续办理业务，但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。 如个人未按期重新出示的，银行将暂停相关账户的非柜面业务。 银行不能仅以核查结果作为唯一依据央行相关负责人表示，联网核查作为银行审核个人身份的手段之一，结果仅作参考，银行不能仅以联网核查结果作为唯一依据，拒绝为客户办理业务，应当结合实际情况综合判断，决定是否采取进一步核实措施以及是否继续为客户办理相关业务。 根据规定，当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失或者非居民身份证件信息不一致时，银行如果能够确切判断或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的，则应拒绝为客户办理相关业务;其中，对于客户以虚假身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的，银行还应向公安机关报案。 对核查结果有异议可申请核实央行有关负责人指出，个人对失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查结果有异议的，可告知核查银行，也可以向核查银行所在地人民银行分支机构反映。 中国人民银行分支机构、核查银行将通过联网核查系统将客户异议信息反馈给人民银行总行。 人民银行总行定期将客户异议信息反馈至公安部，公安部与地方公安机关进一步核实确认后处理。 此外，个人还可直接向公安部公民身份证号码查询服务中心申请核实，联系电话：010-。
银行为什么要核实身份信息啊？
如果银行打电话让客户核实身份信息,无非就是以下两种原因：1、完善客户的个人资料信息；2、针对银行的反洗钱要求,对客户信息进行进一步的核对。 目前银行提供两种个人身份信息完善和更新的渠道：一是银行的电子渠道（手机银行、网上银行、微信银行等）。 二是本人携带有效身份证件到银行营业网点办理。 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定，“金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 ”对在银行留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。 需要核实完善的客户身份信息共有9项：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件、身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。 一份完整的个人客户信息，是客户对自身身份的基本认证，也是客户在银行办理业务的基本条件；同时还可以防止单位和个人被不法分子冒名开户，减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失。 如果信息不完整、不真实，按照国家相关规定，在个人信息要素缺失的情况下且银行短信首次提示后，最长90天内未更新的，将影响非柜面渠道交易；未在合理期限内重新识别客户信息，客户将被中止办理部分业务。 具体为，涉及查询类、扣划类以及结算类等金融业务将受限。
