5月28日，湖北省武汉市中级人民法院一审对武汉金凰珠宝股份有限公司（以下简称武汉金凰）、武汉金凰实业集团有限公司、合肥渤银投资咨询有限公司及贾志宏等18名被告人合同诈骗、骗取贷款、违法发放贷款、非国家工作人员受贿、对非国家工作人员行贿、职务侵占、假冒注册商标一案依法公开宣判。
对被告人，武汉金凰实业集团有限公司原法定代表人，实控人贾志宏以合同诈骗罪、非国家工作人员受贿罪、对非国家工作人员行贿罪，数罪并罚，判处无期徒刑，并处没收个人全部财产，剥夺政治权利终身。其他被告人分别被判处三年二个月至十二年不等的有期徒刑及相应财产刑，对被告单位武汉金凰珠宝股份有限公司、武汉金凰实业集团有限公司、合肥渤银投资咨询有限公司判处相应罚金。
当日，武汉市中院短短两段话为这起令人咋舌的诈骗案暂时画上了句号，但武汉市中院并未对案件细节部分进行披露。
近日，澎湃新闻采访了参加过两次庭审的相关人士，其根据公诉机关起诉书、现场辩论等情况，还原了武汉金凰诈骗案的部分系列。
庭审信息显示，截至2020年6月，武汉金凰在库假黄金共计105.77吨，通过假黄金质押担保等方案，先后骗取恒丰银行烟台环山路支行等15家金融机构或单位财务共计253.45亿元，其中骗取金融机构贷款247.55亿元，截至2020年6月，共计146.28亿未归还，其中金融机构损失141.47亿元。
制造：假原料刻上黄金交易所编号
武汉金凰用假黄金质押担保，首先就要有假黄金。
庭审信息显示，在贾志宏（武汉金凰董事长、涉嫌骗取贷款罪，2020年9月8日被刑拘）、黄毅（金凰集团董事长助理，涉嫌骗取贷款罪，2020年8月5日被刑拘）、王俊（武汉金凰总经理，涉嫌骗取贷款罪，2020年8月5日被刑拘）、胡乔（武汉金凰财务总监，涉嫌骗取贷款罪，2020年9月8日被刑拘）授意下，武汉金凰销售部经理钱磊（涉嫌骗取贷款罪、职务侵占，2020年9月8日被刑拘）负责采购、定制假黄金。
据一位相关人士告诉澎湃新闻，“武汉金凰的假黄金是从深圳采购的，就是表面有金，里面为铜，一般的质谱仪是检测不出的，如果要检测，只能每块从中间切开，所以检测成本很高，而且不可能每块去检测，这就给造假提供了很大空间，在国内每隔几年就会发生这样的假黄金质押案。像武汉金凰去深圳采购假黄金的人都能吃1000多万元的回扣，你想想这里有多大的利润会让人去冒险”。
庭审信息显示，钱磊在2015年至2019年间，利用负责采购假黄金的职务之便，采取虚增价格方式，多次骗取武汉金凰资金1400余万，案发后，退出违法所得800万元，钱磊因此被告职务侵占。
在钱磊采购假黄金后，武汉金凰投资部经理徐正权（涉嫌骗取贷款罪，2020年11月23日被刑拘）向钱磊及财务人员提供上海黄金交易所黄金原料样式及编号，用于刻印在假黄金表面以及制作虚假黄金出库单。
武汉金凰还是买了不少真黄金，庭审信息显示，其诈骗的资金里有27.73亿元转给了上海黄金交易所。
掉包：送检时用真金替换假金
在假黄金入库后，武汉金凰车间收发部主管翟凤群负责真假黄金配重、收发。武汉金凰车间厂长张儒松（涉嫌骗取贷款罪，2020年8月5日被刑拘）、倒模部主管宋高峰（涉嫌骗取贷款罪，2020年8月5日被刑拘）在黄金抽检熔炼环节进行真假黄金掉包。
“张儒松负责现场假黄金监测和掉包，现场质押黄金的熔炼监测摄像（调包黄金的过程故意不录像），其与宋高峰、翟凤群、唐洁组成黄金检测团队，完成质押假黄金的送检检测，质押假黄金氛围两种方式调包。
之后再由武汉金凰财务部结算员唐某负责假黄金保管及登记，在黄金光谱检测环节调整光谱检测仪出具虚假报告。
此外，保险公司也在造假环节成为不可或缺的一环。
武汉金凰质押黄金骗取贷款之所以能成功，是因为其采用“黄金+保单模式”。
在操作流程上，武汉金凰将质押黄金存放在银行保管箱内，但保管箱的钥匙和密码由信托机构来掌握，因此武汉金凰提出所有黄金质押物必须向保险公司投保，这才有了保险公司对质押黄金的重量、质量进行承保的方法。
庭审信息显示，保险人员施伟（涉嫌骗取贷款罪）负责促成中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保）武汉分公司、中国大地财产保险股份有限公司（以下简称大地）保险湖北分公司在保险单中增设对质押黄金质量、重量进行承保的特别条款，并现场指挥黄金质押，从中获取保险佣金共计2800万元。
而人保方面人员则直接参与其中。原中国人保武汉市东西湖支公司总经理邹大春（系贾志宏妹夫，涉嫌骗取贷款罪）明知武汉金凰用假黄金质押担保，仍同意继续为该单位办理附有特别条款的财产险承保手续，促使其顺利骗取贷款。
庭上介绍称，邹大春为保险中介人员施伟印制人保武汉市东西湖公司的名片，并安排东西湖公司人员组成金凰业务团队听从施伟安排进行相关工作。
庭审信息显示，武汉金凰质押在银行保险库的假黄金共计105.77521吨，经鉴定，均为铜合金。
15家金融机构被骗，恒丰银行放贷超65亿元
庭审信息还显示，截至2020年6月8日，通过假黄金质押担保等方案，先后骗取恒丰银行烟台环山路支行等15家金融机构或单位共计253.45亿元，其中骗取金融机构贷款247.55亿元。
此外，经审计，被告单位武汉金凰等骗取资金的主要用途或去向如下：偿还借款本金和利息174.62亿元，支付保险费、黄金租赁费等其他支出3.22亿元，支付咨询费、顾问费及安排费0.92亿元，贾志宏等个人账户取现及消费0.18亿元，支付股权投资款36.89亿元，转上海黄金交易所27.23亿元，向非关联方转款3.43亿元，支付信托保障基金0.88亿元，支付信托收益权转让款3.78亿元，经转款后流入金凰珠宝及贾志宏控制或控股的企业和个人账户用于经营费用等支出0.76亿元。
截至2020年6月8日，共计146.2889亿元未归还，其中造成金融机构损失共计141.4765亿元。
庭审信息表明，公诉机关依法审查查明了武汉金凰及贾志宏等人对16家金融机构或公司采取以假黄金质押担保等方法，先后骗取恒丰银行烟台环山路支行等共计财务253.45亿元，其中骗取金融机构贷款247.55亿元的事实。
澎湃新闻统计了15家金融机构被诈骗的情况：
上述相关人士告诉澎湃新闻，“武汉金凰诈骗最多的是恒丰银行，本来恒丰银行授信给武汉金凰80亿元，最终放贷65亿多，其中还给了银行一个负责人打了3000万元，但恒丰银行也是抽身比较早的，在新领导上来后开始催收”。
庭审信息显示，2016年至2017年，恒丰银行烟台环山路支行副行长张淑云（涉嫌非国家工作人员受贿罪、2021年1月17日被刑拘）利用职务之便，帮助武汉金凰获得贷款69.6亿元（均以假黄金质押担保）。2016年初，张淑云以炒股为名向贾志宏索要3000万元，后贾志宏被捕后，张淑云在2020年11月将3000万退还给了贾志宏。张淑云在该案中以受贿罪被起诉。
同样因受贿罪被起诉的还有北方信托上海业务部业务总监胡志军（涉嫌非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪，2021年4月20日被刑拘），其被控收受贿赂600万元。
武汉金凰质押假黄金，骗贷200亿，黄金入库为何不检测？
当时黄金入库应该是检查了的，但是83吨黄金如此的多，难做到都检查到。再加上个黄金买了保险，就是“黄金质押+保单增信”双保险。“黄金质押+保单增信”就是我拿黄金做抵押，并且给黄金买了一份保险，保险的受益人是你。简直就是双保险信托机构估计是觉得很保险，在黄金入库的时候的检测就有了疏忽。
金凰珠宝质押假黄金，骗贷200亿武汉金凰曾经是国内最大的黄金首饰制造商，包含着首饰的研发设计以及生产制造和批发，可以说是一个比较全面的黄金首饰制造商。武汉金凰的前身曾就是人民银行旗下的制金厂，在2002的时候被贾志宏收购。贾志宏就利用其为制金厂的基础创立了武汉金凰珠宝有限公司。在2007年贾志宏上市A股失败，又在2010年通过红筹架构在维斯达克上市。
就是借助“双保险”这种看似牢靠的风险控制措施，金凰珠宝的董事长贾志宏接下来的几年借贷将近200亿。
贾志宏据说黑白通吃贾志宏曾在武汉、广东都从过军，见过他的都说他长得人高马大，器宇不凡、胆子大还口才好。和他交谈感觉他思路清晰，不是搞金融出身的，说起来感觉比正经金融出身的还要专业。还有一点就是他据说是黑白两道通吃，在湖北的人脉十分的广。
这是一个曾和贾志宏打过交道的湖北金融业的人说的。确实这次被骗贷的受害信托机构都是外地的没有武汉本地，本地的早知道贾志宏几斤几两，但是他们都选择了缄默。我知道他们没有义务揭贾志宏老底，但是总归在我看来不是什么道德的事。
假黄金是怎么暴露的2015年，金凰珠宝准时还本付息，但是金凰珠宝就是从2015年开始疯狂借贷。
在2020年5月16日，民生信托有个6亿的借贷需要在一个月后还款，民生信托要求对金凰质押的黄金进行开箱检测。
贾志宏强烈拒绝黄金开箱检测，但是被拒绝。第二天各大机构就接到贾志宏的短信，大意是感谢这么多年来机构对金凰的支持，最后来了个“别了 ”。
收到这个短信的机构负责人但是就想着：糟了，黄金十有八九是假的。结果一检测，果然是假的。
随后6月24日，上海 黄金交易所发布公告宣布取消了武汉金凰的会员资格。
这一宣布，所有给金凰借贷的机构全部翻车，拿不回借贷。民生机构申请了保险索赔但是被保险公司拒绝了，称不符合索赔要求。那到底谁该为这件事负责呢，那些牵扯其中的机构何去何从？
武汉金凰珠宝案件
然而，作为案件焦点之一的武汉黄金珠宝(以下简称“武汉黄金”)近日又有新消息。来自天眼查的数据显示，8月26日，湖北省武汉市中级人民法院最终刑事立案，案号为鄂01初(2021)142号，被告包括武汉黄金珠宝有限公司、贾志红等18人。目前还没有正式的听证会。
武汉黄金的雷阵雨，可以算是2020年信托业的一件奇闻，涉及金额巨大，波及银行、信托、保险公司等多家金融机构。确实是信托业近年来比较大的案例。
其实这个案子疑点很多，稍微分析一下其实就能发现端倪：
1.标准化质押不仅成本更低，流动性也比质押高得多；
2.当地的郭彤信托公司不做他的业务，但许多外国信托公司却很乐意做。
3.武汉黄金作为本土企业，在美国还是上市公司，但是本土金融机构给予的信贷少得可怜，主体资质很差。
说这样的公司可以通过信托融资数百亿美元，有点夸张。
稍微合理化一下，逻辑就清晰了。项目分散在这些信托公司里，最后一个雷，一个是所谓的“黄金质押保险增信”。多数保单注明黄金的重量和质量由保险公司承保或鉴定；原本低风险的业务又多了一个“保险杠”。低风险融资对应的是低融资成本。因此，这是一种高成本的信任。这么大的体量，赚的不是融资对手的钱而是投资人的钱。
事发后，多家信托公司放下枪。据不完全统计，这里有民生信托、东冠信托、四川信托、安信信托、北方信托等公司，都倒向了贾。
从公布的数据来看，目前未偿还融资总额为160亿元，对应的质押金超过80吨。其中超过10亿的信托公司有民生信托41亿，东莞信托34亿，安信信托19亿，四川信托18亿。仅四家信托公司未到期信托就超过110亿。
风波过后，民生信托和东莞信托是最活跃的投资者。虽然体现了一定的责任，但是从两家公司的净利润来看，光是为了这几个亿，就要“不吃不喝”很多年，确实难受。不仅如此，一些组织已经开始采取行动。
暴力组织很多，但民生信托无疑是最典型的，也是最让人难受的一个。金额最大，赔付积极，现在只能等外力介入。东莞信托换帅，另外两家信托已经
正是这笔款项，直接引爆了民生信托大股东泛海控股的债务危机。泛海控股也是从那个时候开始，开始了艰难的债务化解之路。民生证券、民生信托、IDG、浙江泛海等众多优质资产已经开始出售。目前泛海在减债方面确实取得了一些成绩，但最终的危机解决还需要很长时间。
无独有偶，今年也是民生信托不景气的一年。
除了之前的黄金，买了汇鑫、永泰等资金池产品的投资者也面临着到期无法兑付的问题。但是地主家没有余粮，现在只能等战争进入，大股东的债务危机解决。加上民生信托信托系列、宝能地产等产品。目前民生信托陷入危机，四面受敌。
作为私募信托中的佼佼者，2019年获得A类评级的信托公司转眼间已经成为新一代“雷神”。这既有外部原因，也有内部原因。但至少目前来看，民生信托不太可能陷入和那两家信托公司一样的境地。我相信卢志强还有一定的作用，希望泛海和民生信托能尽快走出困境。
和多次踩雷信托的投资人保持联系和沟通，但我不希望这个群体再增加了。
相关问答：武汉金凰实业集团怎么样？
武汉金凰实业集团是2016-10-21在湖北省武汉市江岸区注册成立的，注册地址位于武汉市江岸区经济开发区特15号。
武汉金凰实业集团的统一社会信用代码/注册号是4009，目前企业处于开业状态。
武汉金凰实业集团，本省范围内，当前企业的注册资本属于一般。
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相关问答：武汉金凰现百亿假黄金案，是什么原因？金凰珠宝还能信任吗？
最重主要的原因还是栽在了老板玩跨界上，前有乐视贾老板跨界造车，后有金凰贾老板跨界混改。
作为全国最大珠宝制造商之一，前金交所会员（6月24日，上海黄金交易所已取消其会员单位资格），金凰珠宝导演了一出“点铜成金”。
以黄金质押模式设计信托产品融资金凰珠宝是湖北最大的黄金珠宝加工企业，从2015年起，通过“黄金质押+保单增信”的模式融资。其向金融机构提供黄金作为质押物，并由保险公司提供保险来增信，由金融机构发售产品融资，到期后金凰珠宝还本付息。
通过这种模式，金凰珠宝2015年以来获得融资200亿元，未到期的融资存量160亿元，涉及15家金融机构，以信托公司为主。其中，融资规模超过10亿元的有5家，合计已经超过150亿元。这5家包括民生信托40.74亿元、恒丰银行38.94亿元、东莞信托33.7亿元、安信信托19.19亿元、四川信托18.1亿元。目前受损最大的民生信托以求助大股东借调资金避免信托产品违约。
涉及保单共计74笔、300亿元，到2020年10月将全部到期。提供保险的主要是武汉人保财险和大地保险，人保占大头，并做了再保险。
对应质押的黄金高达83.03吨，很多朋友对这个数字可能没有概念，要知道全国最大的黄金企业一年的黄金产量也就是40吨上下，要数十个或上百个黄金矿山生产一年，而一个好的黄金矿山，一年的黄金产量可能也就在1吨左右。
又是倒在了老板“玩跨界”上这次又是老板“玩跨界”出了岔子，上一次是乐视的贾老板放弃好好的电视产业跨界造车。而金凰融资正是为了跨界并购，这也是金凰珠宝要通过信托产品融资这么多钱的原因。
公开信息显示，“金凰系信托”产品的资金用途，很大一部分用在收购三环集团及旗下上市公司襄阳轴承。
2018年，襄阳轴承控股股东三环集团改制时，金凰集团耗资近70亿元控股三环集团，进而间接持有襄阳轴承27.93%股份。这次收购还成为了当时“湖北国企改革新样本”。近70亿的资金中有42亿是通过质押贷款的信托计划融资获得。
然而金凰入主襄阳轴承后，其业绩并未好转，连续亏损的襄阳轴承只能通过变卖资产勉强避免亏损。混改过程被质疑、三环集团原高管因腐败案翻船，加上新冠肺炎疫情带来的冲击，让这次并购成为百亿信托产品违约爆雷的导火索。
质押的黄金竟然是铜自2019年下半年起，信托公司给金凰融资的产品陆续延期，按理说黄金行情这么好，信托公司将质押的黄金出售可能还要赚一笔。
而2020年2月，东莞信托在处置质押的黄金时，随机抽取了其中1根1公斤重量的金条去检测。送检结果显示，黄金是假的！金条表面镀金，内部成分为铜合金，而非Au99.99足金。
这一下涉及融资金额最多的民生信托也慌了，遂向法院提出强制执行申请，启动了质押黄金处置程序，并启动开箱检测，从质押的200多块金条中抽取十几块送检，结果同样是“以铜代金”。
质押、担保、保险，三重增信全部失效这才信托产品不光以黄金作为质押，还增加了两重增信，一是金凰珠宝实际控制人贾志宏提供个人无限连带责任保证担保（自己给自己担保也是醉了），二是由保险公司承保，基本财产险附加盗抢险，同时保险公司承保黄金的重量及质量。。
质押黄金接收并存放于银行保管箱后，保管箱将封存，长安信托及人保财险公司分别持有保管箱钥匙及密码；项目存续期间，保管箱不可开封，做到静态质押。
信托公司发现质押黄金造假后，要求保险公司按约履行赔偿义务，又遭到保险公司拒绝，保险公司的理由是投保人是武汉金凰，按照保单规定，应由被保险人提出索赔，而武汉金凰迄今为止并未提出索赔。现在信托公司作为受益人提出索赔，这不符合保险合同约定。
据悉，目前已有信托公司将保险公司告上了法庭，主张其履行赔付义务。至于根据保险合同，中国人保财险到底该不该赔付？目前还尚无定论。
2017年曾现黄金质押骗贷大案2017年，就曾经有一起黄金质押骗贷大案，陕豫两地19家金融机构被骗贷款190亿。甚至惊动银监会给19家金融机构和104名相关责任人处罚。
当时博源矿业利用的质押物是非标准黄金，外表黄金只占不到四成，内部用钨代替黄金，含量占六成左右。而钨的密度与黄金极为相近，通过称重几乎无法发现造假。以黄金包裹的钨块能骗过普通检测仪器，如不用打钻和熔炼的检测方法，便很难发现。黄金本身的含量和纯度是黄金质押贷款的一大风险。对黄金本身的质量，如果无法做到很好的检测，可能就会出现掺假的黄金质押品。
武汉金凰假黄金案保险公司要不要赔？法院怎么判？
据目前的消息来看，陕西高院判处人保公司赔付长安信托8.3亿人民币。但是最终判审结果还没有出来。所以，一切尚不能盖棺定论。那么这件武汉金凰假黄金案到底是怎么回事呢，我们来了解一下经过吧。珠宝公司与多家信托公司
一.融资300亿，黄金做抵押
2017年金凰珠宝公司与多家信托机构达成了融资合同，总金额约近300亿。而对于还款合同则是包括保险公司担保与实体黄金抵押的形式进行增信保证。但是一直到2019年，金凰珠宝公司对多家信托公司的还款合同都违约到期了。其中与长安信托一家公司的违约金额就高达10亿，在金凰珠宝公司违约后。长安信托等多家公司都上面讨账。
二.担保人失联，黄金是假的
在金凰公司违约之后，多家信托公司联系合同的保人贾志宏，却发现这位金凰公司的控制人已经没有了消息。在依照合同前往抵押银行，取出黄金抵债时竟然发现黄金是假的，里面的成分是铜。这可让信托公司炸了锅。一时只能将同时担保的人保公司告上法庭。
三.风投内控，形同虚设
人保公司对此声称他们的担保对象是金凰公司，而不是这些信托公司，对信托公司是否有权起诉，呈一个怀疑的状态。当然我觉得他们是有逃不开的责任的。但是信托公司本身又是否存在问题，对于金凰公司哪假黄金担保的这件事竟然没有察觉。他们的内控审查是怎么做的，为什么会出现这样低价的失误。这确实是引人深思。
至于最后判审结果如何，还得看法院对此案的看法，目前此案的判审法庭已经转移了多个省份，毕竟涉及金额过大，保险公司与信托公司都不想承受这样的损失。但是当初进行融资时，为什么就不能擦亮眼睛呢。一切都是自己结下的恶果吧。
