我们还能安享晚年吗养老难了

作者： 2024年06月05日直播浏览

养老的难题，老百姓急了，国家也急了。

这话题有点敏感，但也很重要，我们理性、客观地聊一聊。

2022年，中国就正式进入了深度老龄化，60岁及以上老年人达到2.8亿。 这个数量，和印尼的全国总人口相当，放在全世界能排在第4位，仅次于印度、中国和美国。

其中，失能、半失能老人大约有4500万。

另一方面，年轻人数量却开始下降。这就导致全国65岁以上老人抚养比，快速上升。 2022年，这一比例已达到21.8%。也就是说，平均每100个劳动力，就需要抚养21.8个老人。

一系列重大的变化随之而来，对社会的冲击与应变，将会越来越明显。

“老人潮”来了

1960年代出生的这一代人，正在集体奔“6”，最早一批已经站在了65岁的门槛上。

你知道，这意味着什么吗？

中国曾经的两波铺天盖地的“婴儿潮”，要开始转化成汹涌而来的“老人潮”了。

上世纪60-70年代和80-90年代，分别是中国两个超级生育高峰。在这30年间，中国平均每4年，就出生1亿人口。

看看图表，你就仿佛能感受到这种“人口冲击波”：

在改革开放的年代，这一代人无疑是“主力军”。他们跨过大江大海，洗脚上田，用辛勤的汗水开拓荒芜的工地，一步一步地筑起了“世界工厂”庞大的根系，让中国改天换地，变了模样。

但今天，他们慢慢开始老了。中国老龄人口规模，将迎来这些年的最大值，却发现，我们在养老服务的准备和供给上，似乎跟不上老龄化的速度，也就是—— “未备先老”：

还没准备好，就已经老了！

养老金缺口大吗？

没准备好的第一个重要方面，就是在养老金上，可能存在未来的支付缺口。

2019年，中国社科院发布过一份《中国养老金精算报告2019-2050》，根据一系列假设框架进行预测，结果表明，2019年全国城镇企业职工基本养老保险基金累计结余为4.26万亿元，此后将持续增长， 到2027年达到峰值6.99万亿元，然后开始迅速下降，到2035年耗尽累计结余。

这份5年前的报告，具有相当权威性。

其主编是中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文。其写作过程始终得到财政部社会保障司的指导，并由全国社保基金理事会副理事长王文灵做序。

正是这份报告预测，在“大口径”下，全国企业职工基本养老保险基金累计结余将在2035年“归零”，还画出了详细的预测曲线。

那么，过去5年来，这份预测结果准确吗？

到目前为止，基本准确。

根据官方信息，2022年、2023年企业职工基本养老保险基金累计结余为5.1万、近6万亿。这跟图标上预测的数字，非常接近。

就像一头奔袭而来的灰犀牛，身躯庞大，脚步沉重，但一步步越来越近。

有什么应对办法呢？报告当时就指出三条建议：

一是降低缴费门槛，强化激励机制， 将未参保的中小企业和灵活就业人员纳入进来。 简单地说，就是让很多不愿意缴费、没有缴费的企业和个人，甚至“灵活就业”的群体，也纳入进来缴费。这一条，在全国多个地方已经开始广泛推行。

二是 尽快实现养老保险全国统筹。 让结余多的地区，补贴结余少的地区。这一条，现在也已经实现了。

三是尽快出台延迟退休年龄的方案，推进养老保险基金的投资等等。 简单来说，就是开源节流。 让领养老金的年龄更晚一点，让养老金的增值渠道更多一点。

为什么延迟退休，是无可避免的结果？原因就在这里。

事实上，早在2013年，中国就提出制定“渐进式延迟退休年龄”政策，包括“弹性退休”的做法，如今已超过10年。

美国和德国都采用了延迟退休的方法。比如，美国从2021年开始，退休年龄从66岁每一年延长2个月，计划至2027年完成向67岁的过渡。

延迟退休，已经在一步步走进现实。

年轻人，太缺了

我们的特殊性，还在于 历史欠账 。

中国的养老保险起步较晚，1996年才全面推广。由于实行的是“ 现收现付制 ”，当时的年轻人开始交钱，96年到14年间退休的老人并没有交过一分钱也能拿到高额退休金，体制内的养老金替代率高达80%~90%。

这个缺口，只能通过“代际转移”来逐渐解决。

且不说年轻人交社保的意愿有没有提高，至少有一点是确定的。从2022年开始，迈入60岁的老年人口规模会越来越大。而人口出生率在不断下降，2022年和2023年连续两年全国人口出现负增长。按照现行的养老体系，养老金储备耗尽是迟早的事。

近在眼前的事，养老金年年涨，这种模式可能难以维持了。

出于物价上涨等因素，养老金年年都会上涨，到目前为止已经实现20连涨。目前，增速也已经在放缓。2006年社保养老金上调幅度为23.6%，今年养老金上调了3.5%。

这个增速，将逐渐趋近于停滞。

问题是，世界银行测算认为，达到70%的养老金替代率才能维持退休前的生活水平，55%是国际警戒线。而中国的养老金替代率早已低于这个数。

1997-2022年城镇职工养老金的替代率呈现的是逐年下降的趋势，1997年，养老金替代率在70%以上，如今只有44%。

也就是说，退休人员的生活水平，已经明显下降。

而这种下降，带来的最直接影响就是老人们难以安享晚年，找到合适的护工照料自己。

根据职友网的统计数据， 62.1%的养老护理员工薪资在4.5k-8k之间。

相比之下，2023年全国企业退休人员人均养老金也才突破3200元，大部分老人的退休金，并不足以请护工来看护自己。

退一万步来讲，就算有钱雇佣护工，未来摆在老年人面前的问题可能是——有钱也请不到人。

据国家卫健委相关负责人2021年提供的数据，中国失能失智老年群体约有4500万人，对养老护理员的需求达到600万名。

然而，目前相关从业人员只有50万，养老护理员供给缺口高达：

550万

与此同时，这个行业也留不住人，新增老年护理员的流失率达到40%-50%。

在人力资源和社会保障部近年发布的“ 全国招聘大于求职‘最缺工’的100个职业排行 ”中， 养老护理员 居于前列。

在1962年“婴儿潮”时期出生的几个亿的人口已经步入了60+，从2020年开始，失能失智老人只会逐年增多，需要多少护工，可想而知。

为此，国家也已经加快行动，重点培养护理人才，提高护理人员补给成为大趋势 。

一方面， 从数量入手，增办以护理特色专业为主的高校。 比如今年新设立的康复大学。

另一方面， 将护理学调整为“国控专业”，提高质量。 2024年普通高等学校本科专业目录调整中，将护理学、助产学调整为国家控制布点专业。

截至2023年底，全国注册护士总量达到563万人，每千人口注册护士数达到4人，相较一年前，新增43万名护士。

“广东帮助大半个中国养老”

2012年，中国就提出了“实现基础养老金全国统筹”，从市县统筹到省级统筹，再到中央调剂制度。

2018至2021年，中央调剂制度实施四年间，共跨省调剂资金6000多亿元。到2022年，开始启动实施企业职工基本养老保险全国统筹。

这项举措颇有“共同富裕”的味道，先富带动后富。

哪些省份负担最重？广东排在第一。

根据2023年预算，全中国32个省市区，有18个需要上缴资金，总数超过2439亿，调剂给14个入不敷出的地方，特别是老年人比例较高的东三省。

事实上， “广东帮助大半个中国养老”。

广东这一个省上缴1158亿，占了将近一半，位居全国第一。调剂下拨给缺口最大的一个辽宁加小半个黑龙江，网上还出现了“东北人靠广东人养老”的说法。

由于年轻人稀少，东北三个省加起来，总共能拿到将近1900亿的养老金，占了全国近八成，也就是说除了广东，全国其他省份也要补贴东北。

光靠全国统筹还是不太够呢，这时候就需要财政补贴。

2023年，财政补助资金总额已经达到1万亿元，重点向基金收支困难的中西部地区和老工业基地倾斜。

补助预算最高的地区是四川、辽宁、湖北、河南、黑龙江。各地执行数均没有超过预算数，说明财政补贴到位，预算资金充足。

除了财政补贴，国家还实行国有资本划转社保基金。

在划转一部份国有的资本和股份到社保基金里面，这样今后产生的企业利润可以用于发放社保养老金。

截至2020年末，符合条件的中央企业和中央金融机构划转工作全面完成，共划转93家中央企业和中央金融机构国有资本总额1.68万亿元。从国家层面，多重保障养老金按时足额发放。

相信这些兜底的措施，能够对养老金保障，起到“定海神针”的作用。

如何让老人安享晚年

导语说到老人，就不得不提养老，近些年，养老问题开始多频次地被人们提及。随着中国快速进入到老龄化时代，养老产业也越来越受投资者、购房者关注。那么，目前的养老模式有哪些？中国老人养老保险、养老制度现状如何？未来我们又能去哪儿养老？如何让老人安享晚年？下面就和小编一起来了解一下吧。老年人常见养老模式oldpeoplecommonendowmentmode中国传统养老模式居家养老选择居住在家庭中，而不是入住在养老机构内，安度晚年生活的方式。社区养老老年人在家庭居住与社会化上门服务相结合的一种新型养老模式。机构养老包括养老院、养老公寓等多种情形，适合群体生活的老人。新型养老模式医养结合养老模式将现代医疗服务技术与养老保障模式有效结合的方式。旅居养老经济条件好的老人，可以根据自己的情况，进行四季旅游进行养老。互联网养老互联网与传统居家养老服务的融合，使得老年人可以获得更加全面的服务。农村养老模式养儿防老养子防老是家家户户的一份自然保险，也是每个家庭经济剩余的“长期投资”。以地养老保障农村老人的宅基地使用权，并将流转土地的收益返还给老人。养老金只能当成保底的保障，不能将全部的希望压在政府普惠的养老政策上。详细中国式养老面临四大难题Chinafacesfourmajorchallengesinprovidingfortheaged医疗保障难题一是有些人没有养老或医疗保险；二是有保险却对其内容不了解；三是医保还做不到完全保障，比如进口药和有些医疗器材不报销。而且各地政策有别，做得好的地方能报销慢性病用药，有的地方就得让老人自己负担，造成较大生活压力。养老保障制度难题过去人退休后，知道自己每个月固定能拿多少退休金，心里有底。但养老保险计算特别复杂，分社会统筹和个人账户两部分，自己退休后能拿多少钱，大家心里没底。相对于在职的人来说，退休人员这十几年来的收入却一直呈下降趋势，对于已退休和没退休的人来说，看到这种情况，都会有一定的担心。老年照顾难题老了之后，难免有一天生病或不能自理，上哪儿找有人照顾又让自己满意的养老地点，成为不少人担心的问题。赡养困难难题中国绝大多数人依靠子女来赡养晚年，但也因为过去的独生子女政策，可以想象，随着老年人更长寿，独生子女们成人后可能要赡养他们的父母以及他们父母的父母，人口学家称之为“421”（4个老人、2个年轻人、1个孩子）问题。中老年如何保障老年生活Howtosafeguardthelifeoftheaged养老保险养老基本养老保险依法参保并缴纳费用，达到待遇领取条件者，国家依法提供物质帮助，保证因年老退出劳动后能保障其基本生活。企业补充养老保险由企业根据自身经济实力，在国家规定的实施政策和实施条件下，为职工所建立的一种辅助性的养老保险。个人储蓄性养老保险由社会保险机构经办的职工个人储蓄性养老保险，由社会保险主管部门制定具体办法，提倡和鼓励职工个人参加储蓄性养老保险。详细理财养老老年人如何理财多数中老年人理财的风险承受能力较弱，因此在理财时，首先就是要考虑本金的安全，在确定本金安全的情况，在追求高收益产品。老年人适合哪种理财方式老年人理财首先要考虑流动性，一定要留下一笔应急资金以作备用。老年人闲钱理财应以稳健为主，在保证本金安全的前提下，获得高于通胀和银行定期存款的收益，可以考虑国债和银行低风险理财。老年人如何攒养老钱51Dongshi网编建议，可以将自己手中的闲钱分成四份存入银行，变成四张存单，但金额要一张比一张大，在临时用钱时，就可以不拆动整个的定期存款了。详细特殊老年人群养老农村老人养老养子防老是农村的主要养老方式。另外就是依靠养老金和政府补贴，来保障日常的基本生活。空巢老人养老空巢老人生活孤单，可以让邻居相互帮助，解决一下生活中的困难。举行一些社区活动，满足他们的精神文化生活。失独老人养老中央和地方都相继出台了一系列扶助措施，提高了各省对于失独老人的扶助金，以此来保障失独老人的基本生活。丁克老人养老可以购买商业健康医疗保险，这样不仅能保障未来两人的健康状况，同时也降低家庭的资金风险。详细养老产业智慧养老Wisdomendowment智慧养老的产品智能床垫智能床垫主要针对老人睡眠、身体状况、心率及呼吸等，监测有风险的老人提供求援。智能床垫有强大互联网云数据库、自动对比并生成诊断报告、提供更安全的夜间照护服务。智能床垫采用低功耗高灵敏度传感器，人性化设计、是家居服务的好产品，让老人生活得到全方位照护和关爱。智能坐垫采用光纤传感器和3轴加速度传感技术，实时监测人体坐姿、体征、精神压力。当发现不良坐姿时会轻轻震动并配有app提示。跌倒监测垫比如老人在洗手间跌倒，我们也不知道，这时跌倒监测垫可以监测出老人跌倒受伤情况，自动报警，采用光纤传感器技术，实时监测人体跌倒在地信号，信号可传输到机构及社区养老中心，为有风险的人群提供第一时间的救援。智能马桶垫人进入卫生间等私密空间，利用完全无感和无风险的智能马桶垫，能轻易的综合分析出人的行为趋势变化，同时在有高风险久坐不起的时候，无人知晓的情况下及时作出警报。智慧养老的优势和存在的问题优势运用现代科学技术和适老化智能设备，可以解决护理人员不足及护理费用过高的问题，提高了服务工作的水平，降低了人力和时间成本，实现服务的优质和高效。另外，还可以满足老人多层次需求，从个人层面落实社会保障内容。存在的问题智慧养老标准体系欠缺，产品供不应求。产品与智慧养老系统间存在联通障碍。公共健康医疗数据共享不足。智慧养老信息化管理和监督水平难以适应市场发展。子女赡养老人规定Provisionforchildrentosupporttheelderly赡养老人法律规定中国《婚姻法》规定：子女对父母有赡养扶助的义务，子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，有要求子女付给赡养费的权利。子女对父母的赡养义务，不仅发生在婚生子女与父母间，而且也发生在非婚生子女与生父母间，养子女与养父母间和继子女与履行了扶养教育义务的继父母之间。《老年人权益保障法》第11条规定，赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照料和精神上慰藉的义务，照顾老年人的特殊需要。所以完整的赡养义务包括物质供养，精神慰藉，生活照料3个方面。老年人赡养费标准①老年人基本赡养费；②老年人的生病治疗费用；③生活不能自理老人的护理费用；④老年人的住房费用；⑤必要的精神消费支出；⑥必要的保险金费用。详细老人财产分配Distributionofoldpeoplesproperty如何合理分配财产平均分配儿子和女儿所拥有的继承权都是一样的，父母不能因为偏爱某个孩子而进行不合理的分配，这样会使孩子们受到伤害。养老责任承担多的多分若是某一位子女承担了较大的养老责任，那么多分配一些财产其实是对的，这样不仅合情合理，而且孩子们也很容易接受。财产分配注意事项分家协议包括家庭财产分配、遗产继承、老人赡养和子女抚养等事项；其合法有效必须经全体家庭成员参加并签字确认。遗嘱可以提前披露，若未透露遗嘱，后续就有可能发生争吵，最后弄得不欢而散，破坏了子女之间的关系。有些老人们会选择把财产全分给子女，但Maigoo小编建议，老年人还是留一些财产给自己比较好，保障自己的基本生活。财产分配常见问题老人可以自由分配家产吗意志清醒的情况下，可根据自身意愿自由分配属于自己的所有财产，老人自己所有财产包括夫妻共同财产的一般及婚前个人财产和婚后明确个人财产的部分。父母财产分配不公怎么办父母有权对自己的财产进行个人意愿的分配，无需遵循公平原则，子女也无权干涉父母对自己财产的处理。没有赡养老人可以分家产吗未尽赡养义务的子女在继承财产时，可以少分。有能力而不尽赡养义务的子女，甚至可以不分。对于尽了主要赡养义务的儿媳和女婿也可以分给财产。详细十大养老院Top10nursinghomes十大养老机构品牌排行榜，老人院-养老机构排行榜，养老院连锁品牌哪个好1.泰康之家泰康保险集团旗下,集养老/护理/康复实体建设运营和创新服务领域于一体的医养产业品牌,专注养老康复实体的建设与运营,泰康之家(北京)投资有限公司...2.光大汇晨养老国内知名养老服务品牌,集养老/护理/医疗/康复于一体的老年健康服务产业集团公司,北京汇晨养老机构管理有限公司...3.九如城集医/康/研/养/教/旅相融合的养老服务综合运营商,致力于为老年人提供社区托养,居家照护等社区养老服务,无锡九如城养老产业发展有限公司...4.椿萱茂远洋集团旗下,高品质养老服务品牌,面向全龄老年群体,以给予长辈持续照料为己任,远洋养老运营管理有限公司...5.亲和源专门为老年人提供快乐服务/健康服务以及终身照料服务,从事养老住区投资/开发/建设/运营及养老产业发展的社会企业,亲和源集团有限公司...6.大爱天下提供老年失能失智照护/日间照料/喘息服务/临终关怀等个性化护理服务,致力于打造中国高端养老服务品牌,绿城养老服务集团有限公司...7.诚和敬致力于发展老龄产业全方位建设的集团公司,为长者提供机构康复/养老/社区居家养老的专业运营服务,北京诚和敬投资有限责任公司...8.乐成养老乐成集团旗下,主营业务是投资/建设/运营连锁型养老服务设施,为老年人提供高品质照护和生活服务,养老行业的知名专业服务提供商,乐成老年事业投资有限公司...9.普亲养老专注于为失能失智及高龄弱自理老人,提供长期照护服务的全国连锁型养老服务企业,湖南普亲老龄产业发展有限公司...10.佰仁堂国内规模较大的连锁养老服务机构,专注于健康养老产业,以养老运营服务为主,涵盖老年医院/护理院/社区居家服务点等形式的综合型企业,上海佰仁健康产业有限公司...知名(著名)养老机构品牌[2020]以上品牌榜名单由CN10/CNPP品牌数据研究部门通过资料收集整理大数据统计分析研究而且得出，排序不分先后，仅提供给您参考。我喜欢的养老机构品牌投票>>知名(著名)养老机构品牌名单：含十大养老机构品牌+自在城，青松康护Qinetree，康宁津园，朗诗常春藤，盛世康养，燕达YANDA，千禾连锁养老，星堡Starcastle推荐阅读Recommendedreading01中等收入人群如何投资理财？中等收入家庭理财方案中等收入人群代表着中国的大多数上班族，这类人有一定的闲钱可供投资，对理财规划方案需求很强，...02个人投资理财方法有哪些？如何挑选最适合自己的投资理财方式？财富管理直接关系到我们生活的幸福程度，如何管理资产使其保值、增值，以财生财，降低风险是现在...03买什么保险比较好？保险种类与购买攻略生活中难免会遇上一些意外事故和疾病，而保险可以减少意外和疾病造成的经济损失，规避、转移风险...04【老年人礼品】送老年人什么礼物好？送爸妈贴心礼品传递爱给父母长辈送礼是我们表达孝心最常见的一种形式，不过老人和有着不一样的经历和思想，我们觉...05中老年滋补养生吃什么？天然进补食物与药材适合中老年人的滋补品大全步入中老年，人的身体形态和机能出现了一系列的变化，这就需要通过摄取健康的食物来达到延缓衰老...06中老年人身心常见病中老年保健养生完全手册随着年龄的增长，老年人的心、脑、肾等各个脏器生理功能减退，代谢功能紊乱，免疫力低下，易患高...07老年人饮食营养与健康老人延年益寿的饮食密码步入中老年，身体逐渐虚弱，自然没有年轻时那么强壮。而且随着中老年消化功能的减退，他们对于食...08【中老年打扮】中老年服装配饰搭配技巧爸妈这样打扮得体又时尚中老年怎么打扮得体又时尚？中老年服装怎么搭配更得体？人到中年，虽然青春不在，但爱美之心比起...09老人常用的物品有哪些？老年人需要什么产品？老年人用品大全随着人们生活水平的提高，人们对家人的身体健康和安全也越来越重视。老人作为特殊人群，生活中有...10养老度假旅游中老年人兴趣爱好中老年休闲活动老人会玩更康乐要想常年轻，就应该多运动。老年人多参加一些娱乐活动，不仅能锻炼身体、修身养性、预防老年痴呆...11老年安全防范手册居家注意防盗防骗家庭相处要有大智慧进入垂暮之年之后，老年人的身心健康是整个家庭关心的事情，除了身体机能的下降，身体素质开始不..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目前大部分退休老人的现状是什么？如何才能真正地安享晚年？

刚退休在家不习惯，一时空闲下来，心里有点空荡荡，不适应要有一段适适应过程，先找个工作做替代，让自己慢慢习惯。家里孩子没成家，想增加点收入多挣点钱，有的为自己改善养老条件，为儿女和自己着想，再做几年的也不在少数。虽然退休后每个月有三千多块钱的养老金，可这三千多块的养老金，在当前市场大格局的情况下，根本养活不了一家四五口人。所以，他们要靠着现有的技能和体能，出去再找一份工作，挣几千块钱来贴补家用，以此来弥补生活上的困难。

有很多医生退休后，养老金水平是非常高的，但是他们往往会接受医院的返聘，继续行医救人，有的人八九十岁还在手术台上工作。他们能从看病救人当中获得更多的成就感，毕竟医生是越老越吃香，经验是十分难得的，过早退休也是一种人才浪费。有的退休老人，是一辈子勤劳节俭惯了，他们真的是闲不下来，就算是退休之后也保持了勤劳节俭的良好习惯。

在这些老人看来，接受返聘继续工作，也是锻炼身体，保持身体健康的一种方式。他们会觉得，让自己忙碌起来，疾病就不会找上门来。不同的人有不同的选择，你会选择退休后还接受返聘吗？欢迎留言说出你的看法。每个人的活法不一样，有的人出来返聘是为了钱，有的人出来工作是为了满足精神需求，而有的人出来工作是为了摆脱家庭复杂的环境。总之，这个问题没有标准答案，怎么开心怎么过！寻找适合自己的生活方式，只要活得开心，哪怕累一点都没有关系，这样才能感到自己没有老，还能体现自己的存在价值。