近期，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》正经历最后轮次的社会面和专家层面的征求意见，离获得全国人大最终审议通过并正式实施已近在咫尺。“反洗钱法‘2.0版本’正式实施后，反洗钱将成为所有单位和个人的义务和责任。而在实践中，“个人”将被视为风控合规的最后一道防线。
企查查数据显示，2024年1月-5月，反洗钱行政处罚公示信息中，个人处罚共计171张罚单，剔除未公示职务的4张罚单，共张罚单公示人员职务，共涉及个一级职务、个二级职务。下文以167张罚单为基础，展开对所涉 职务 及所属 条线/部门 的汇总及分析。
由于不同类型机构所对应的职务名称有差异，比如银行、支付机构的同类管理及业务部门对职务称呼上的不同，举例来说，银行多数职务表达为“XXXX部总经理”，而支付机构可称为“XXXX部总监”。为确保分析结果的准确性，将严格按照不同类型机构对应的职务进行归集，无法统一归集的职位予以单列。
一、人员职务
1、所涉职务总量
企查查数据显示，167张罚单共涉及个一级职务、个二级职务（不计党内职务，如党委委员、党委书记）。一级职务、二级职务对应关系和职务对应的处罚频次如下表。
注： 统计时间段202401-202405。 “频次” 是指罚单中该职务出现的次数。
2、高频职务处罚
企查查数据显示，从单个职务出现的次数来看，167张罚单中、职务频次总计达170次（其中3笔罚单属于“一人多职”情形）。根据所涉职务的出现频次高低，位列前五的分别是：
“部门总经理”共38次，占比22.35%（=38/170，下以此类推）。
“副行长”共28次，占比16.47%。
“部门经理”共21次，占比12.35%。
“副总经理”共16次，占比9.41%。
“行长”共14次，占比8.24%。
注：副总经理包含部门、团队或分公司副总经理；行长包含分行、支行、农商、村镇银行行长。
3、梯队占比统计
如按管理序列将人员职务（一级分类）大致划分为三个梯队，其中：
l 第一梯队包含部门总经理、部门经理、副总经理等，共8个职务（中心负责人统一归集并入“负责人”项下）。
l 第二梯队包含行长、副行长、联社副主任、联社理事长等，共8个职务。
l 第三梯队包含部门职员、主管，共两个职务。
经统计得出， 第一梯队 被处罚占比超过一半，比例为； 第二梯队 被处罚占比达， 第三梯队 被处罚占比为。
4、大额罚单分布
企查查数据显示，处罚金额大于10万元（含）以上的罚单共笔，涉及职务包括“部门副总经理/总监”、“执行董事”、“首席合规官”、“部门主管”和“总经理助理”。
二、所属部门
通过对167张罚单的所属部门归集并统计得出：
· 总部 一级的职务占比，总部，所对应的职务是指董事长、总行行长/副行长、联社理事长/主任等。分支机构按同口径归集。 分支机构 对应职务被处罚占比10.78%。
具体到条线来看， 运营条线 被处罚占比；其次为 业务条线 ，占比15.57%；“ 合规+风险+科技 ”三个条线被处罚占比13.77%。
互联网金融牌照在什么单位申请？需要什么条件？
申请人应具备条件(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人； (二)有符合本办法规定的注册资本最低限额； (三)有符合本办法规定的出资人； (四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员； (五)有符合要求的反洗钱措施； (六)有符合要求的支付业务设施； (七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施； (八)有符合要求的营业场所和安全保障措施； (九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 需提交的文件和资料(一)书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等； (二)公司营业执照(副本)复印件； (三)公司章程； (四)验资证明； (五)经会计师事务所审计的财务会计报告； (六)支付业务可行性研究报告； (七)反洗钱措施验收材料； (八)技术安全检测认证证明； (九)高级管理人员的履历材料； (十)申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；需符合条件(一)为依法设立的有限责任公司或股份有限公司； (二)截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上； (三)截至申请日，连续盈利2年以上； (四)最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 本办法所称主要出资人，包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。 企业最低注册资本3千万办法规定，拟在省范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为3千万元人民币；拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币。 企业有一年申请时限对于本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得许可。 逾期未取得的，不得继续从事支付业务。 许可证有效期5年办法中规定，《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。 支付机构应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。 不仅限于第三方支付办法中对非金融机构支付服务进行了定义，不仅包含第三方支付从事的网络支付，还包含预付卡的发行与受理、银行卡收单及中国人民银行确定的其他支付服务
供暖锅炉软化水化验方法
一、正常操作1、采集水样用的容器应是玻璃、陶瓷器皿。 容器采水样时，应先用水样冲洗3次后再采集水样。 2、采集锅炉给水的水样时，应在水泵的出口处或水的流动部位取样。 3、采集炉水水样时，必须通过取样器采集，并应调节冷却水流量使水样温度控制在30～40℃范围内，流速稳定并控制在500～700mL/min范围内。 4、采集水样的数量应能满足化验和复核的需要。 5、测定水样中的溶解氧等不稳定的成分时，应按规定的方法在现场进行。 6、使用单一稳定的水源时，每月至少化验一次水源水样。 两种或两种以上小源交替使用时，每次更换水源时都必须化验水源水样。 化验的项目应符合规定要求，不得任意减少。 7、交换器的出水一般每2h化验一次硬度，8h化验一次氯根、PH值、碱度。 除氧器的出水每8h测一次溶解氧，当除氧器的负荷波动较大时要相应增加化验次数。 8、炉水每2h化验一次碱度和PH值。 9、根据炉水化验结果监督指导司炉工排污。 二、特殊操作1、钠离子交换器的操作：（1）操作步骤操作钠离子交换器时，第一个周期可按大反洗→再生→小反洗→放水→正洗→软化六步程序操作。 或按再生→小反洗→放水→正洗→软化五步程序操作。 （2）交换器的操作1）大反洗。 大反洗的主要作用是疏松离子交换剂，为均匀地再生创造条件，大反洗的压力为0.5Mpa，时间10～15min。 2）再生。 再生的主要作用是恢复失效离子交换剂的交换能力。 再生时，应严格按设备主要性能及规格尺寸表中的数据，即再生食盐的耗量、体积、时间和浓度进行操作，其中，再生时间可以大于或等于上述时间而不得小于上述数据。 如果再生时间比给定时间小得多，就会发生乱层，造成交换器出力不足或出力质量恶劣。 3）小反洗。 小反洗的主要作用是促进再生和洗去离子交换层中的再生杂物。 小反洗时，其流速与再生时的速度相同，压力为0.2～ 0.3Mpa。 当小反洗出水的波美比重达到零时，延长小反洗时间10～20min，即可转入正洗程序的操作。 如果反洗得好，将会大大地缩短正洗时间。 4）放水。 放水是在对多台软化设备调试经验总结的基础上新增加的下一步操作程序，其主要作用是将大反洗、再生、小反洗三步程序中托起的交换剂层由成床（即托起）状态落回大反洗前的状态，即落床。 目的是为了制造离子交换剂上部的“水垫层”，从而避免、缓解正洗水直接穿透离子交换剂层，否则，因无水垫层正洗水会直接穿透交换剂层。 洗不净的那部分离子交换剂不仅不参加交换，还减少出力，以及影响出水质量。 5）正洗。 正洗的主要作用是洗净小反洗时留下的再生产物，为投入软化运行创造良好的条件。 正洗的压力为0.5～1Mpa。 正洗水自上而下通过离子交换剂层，从软化器的底部流出排入地沟。 6）、软化。 软化的主要作用是将水中的钙、镁离子全部或大部分与钠离子进行交换反应，软化运行的压力大于0.5MPa。 软化程序运行的好坏标志有三个：出水量、 连续运行时间、出水质量（或残留硬度）。 只要前五步按规定进行操作，其软化水质量就可达到理想的目的。 2、氯化物的测定（硝酸银容量法）。 （1）概要：在PH=7的中性溶液中，氯化物与硝酸银作用生成白色的氯化银沉淀，过量的硝酸银与氯酸钾作用生成红色氯酸银沉淀，终点呈橙色。 （2）试剂：1）硝酸银标准溶液1mL；2）10%氯酸钾指示剂；3）1%酚酞（乙醇溶液）；4）0.1NNaOH；5）0.1NH2SO4。 （3）测定方法：1）量取100mL水样，注入锥形瓶中，加2～3滴酚酞指示剂，若显红色，即用硫酸标准溶液中和至无色；若不显红色，则用0.1NNaOH溶液滴至微红色，再用硫酸标准溶液中和至无色。 2）加入10%的铬酸钾指示剂10滴，摇匀，用硝酸银标准溶液滴定，至溶液显示橙色，硝酸银消耗体积为amL，同时取蒸馏水，按上述方法做空白试验，记录消耗硝酸银的体积为bmL。 氯化物含量按下式进行计算：C1= ×1000式中：a — 滴定水样时硝酸银的消耗量，mL；b — 滴入硝酸银的体积，mL；1.0 — 硝酸银的浓度，T=1；V — 水样的体积，mL；注意事项：当水样中氯含量大于100mL/L时，应减少水样体积。 软化水、自来水一般取100mL；炉水取50mL，甚至更少一些；回水正常情况下取100mL，污染以后取mL，甚至更少一些。 3、碱度的测定（容量法）。 （1）概要：水中的碱度是指水溶液中能接受氯离子物质的含量。 （2）试剂：1）1%酚酞（乙醇溶液）；2）0.1%甲基橙；5）0.1NH2SO4标准溶液。 （3）测定方法：准确量取100mL水样，注入250mL锥形瓶中，加入2～3滴酚酞指示剂，此时若溶液显红色，用0.1N硫酸标准溶液滴定至无色，记录硫酸消耗体积amL；再在上述溶液中加入2～3甲基橙指示剂，溶液显黄色，继续用硫酸标准溶液滴定，终点呈橙色，记录第二次硫酸消耗体积bmL。 碱度的计算公式：（JD）酚= （JD）甲= （JD）全= 式中：（JD）酚—以酚酞作指示剂测定的碱度，mmol/L；（JD）甲—以甲基橙作指示剂测定的碱度，mmol/L；（JD）全—全碱度， mmol/L；a—以酚酞作指示剂时硫酸的消耗量，mL；b—以甲基橙作指示剂时硫酸的消耗量，mL；V—取水样的体积，mL。 （4）注意事项：1）水溶液中的碱度在空气中不稳定，应首先进行分析。 2）甲基橙碱度终点不易看清，应做对照色。 3）水样有颜色时，要进行脱色，加入适量H2O2在电炉上煮沸或少取水样稀释进行分析。 4、硬度的测定（络合法）。 （1）概要：PH在10±0.1缓冲溶液中，用铬黑T作指示剂，以乙二胺四乙酸二钠盐（EDTA）标准溶液进行滴定，终点呈纯蓝色。 根据EDTA消耗体积计算出水中硬度的含量。 （2）试剂：1）0.005MEDTA；2)氨-氯化铵缓冲溶液；3）铬黑T指示剂0.5%（乙醇溶液）。 （3）测定方法：准确量取100mL水样，注入250mL锥形瓶中，加入5～3mL氨缓冲液，加2～3滴铬黑T指示剂，摇匀，溶液呈酒红色，用0.005MEDTA标准溶液滴定，终点呈蓝色，记下EDTA消耗体积为amL。 硬度按下式进行计算：YD= 式中：YD— 硬度，mmol/L；M— EDTA的摩尔浓度；V— 水样体积，mL；2— EDTA的一个摩尔数是两个克当量数。 （4）注意事项：1）测定一般生水、自来水硬度时，用铬黑T作指示剂，用0.005MEDTA溶液滴定；测定软水、给水硬度时，用铬蓝K作指示剂，用0.005MEDTA标准溶液滴定。 用铬蓝K作指示剂不仅终点灵敏度高，同时也不会因为过滴而带来误差。 2）指示剂量不宜过多，因为指示剂本身是蓝色，加入量过多会掩蔽终点，给分析带来误差。 3）若水样呈酸性，应先用NaOH中和以后再进行测定；若水样呈酸性，应事先用H2SO4中和后再进行滴定。 4）对于碳酸硬度较高的水样，一般应少取水样稀释后进行测定。 如果有条件，取样以后应先加入EDTA标准溶液的80%，再加缓冲溶液、指示剂。 用EDTA标准溶液进行滴定，计算时EDTA的体积应包括事先加入的试剂的体积。 5）滴定过程中如果发现滴不到终点，或者指示剂加入以后溶液呈灰紫色，可能是Fe3+离子干扰。 遇到这种问题，可另外取样，首先加入2～3滴三乙醇胺，摇匀，再加入缓冲溶液，指示剂用EDTA滴定。 如果用三乙醇胺掩蔽不了，终点仍然不明显，可能是Cu2+离子干扰，可另外取样，加三乙醇胺和硫尿联合掩蔽，再进行滴定。 6）测定硬度时，PH=10±0.1，如果大于10，溶液中部分金属水解会产生沉淀，测定结果偏低；如果小于10，在滴定过程中的电离度受到影响，结果终点拖长，严重时滴定过程中溶液一直呈红色，滴不到终点。
举例说明何谓算法,特点是什么?评价一个算法的优劣,主要从哪些因素分析?
评价算法优劣的四个分析因素：1.正确性能正确地实现预定的功能，满足具体问题的需要。 处理数据使用的算法是否得当，能不能得到预想的结果。 2.易读性易于阅读、理解和交流，便于调试、修改和扩充。 写出的算法，能不能让别人看明白，能不能让别人明白算法的逻辑？如果通俗易懂，在系统调试和修改或者功能扩充的时候，使系统维护更为便捷。 3.健壮性输入非法数据，算法也能适当地做出反应后进行处理，不会产生预料不到的运行结果。 数据的形式多种多样，算法可能面临着接受各种各样的数据，当算法接收到不适合算法处理的数据，算法本身该如何处理呢？如果算法能够处理异常数据，处理能力越强，健壮性越好。 4.时空性算法的时空性是该算法的时间性能和空间性能。 主要是说算法在执行过程中的时间长短和空间占用多少问题。 算法处理数据过程中，不同的算法耗费的时间和内存空间是不同的。 扩展资料：算法是对特定问题求解步骤的一种描述，它是指令的有限序列，其中每一条指令表示一个或多个操作。 此外，一个算法还具有下列5个重要的特性。 （1）、有穷性一个算法必须总是（对任何合法的输入值）在执行有穷步之后结束，且每一步都可在有穷时间内完成。 （2）、确定性算法中每一条指令必须有明确的含义，读者理解时不会产生二义性。 即对于相同的输入只能得到相同的输出。 （3）、可行性一个算法是可行的，即算法中描述的操作都是可以通过已经实现的基本运算执行有限次来实现的。 （4）、输入一个算法有零个或多个的输入，这些输入取自于某个特定的对象的集合。 （5）、输出一个算法有一个或多个的输出，这些输出是同输入有着某种特定关系的量。
