存量房贷利率下调，呼声再起。
近日，受新政影响，多地已降低首付比例、取消利率下限或者设定新的利率下限水平。目前，多数城市首套房贷利率已降至3.5%以下。
（图源：贝壳研究院）
以广州为例，首套、二套的主流房贷利率分别为3.4%和3.8%，最低分别至3.15%和3.4%。
若首套房，贷款400万元，按等额本息、贷款30年计算，利率调整后，4月供瞬间减少逾1000元。
这对于准备买房的人来说，着实给力。
但，早买房的人就不一样了，站在了房价、房贷利率的最高位。尽管在2023年9月，广州存量房贷利率进行过一番下调，但对比当下执行的新发放房贷利率，他们依然站在高位。
C先生原本的房贷利率是5.5%，月供高达1.7万元。2023年9月，银行主动调整至4.3%之后，其月供降至1.48万元，每月月供省下2187元。
即便从5.5%到4.3%，房贷利率已下调不少。但相对比目前3.4%的新发放房贷利率，4.3%的存量房贷利率无疑是偏高的，如若还能进一步下调，C先生每月的房贷还会降低不少。
再看其他城市，据贝壳研究院监测数据，2024年5月全国百城中，首套房利率最低的为株洲，利率3%；二套利率最低为佛山，利率3.15%。
3%可以说是中国房地产史上最低的房贷利率了。
这也就不难理解，为什么不少人再一次呼吁“降低存量房贷利率”。
那么，可能性大么？
看看深圳。早前大批业主集体提出诉求，希望降低存量贷款利率。深圳发文答复“存量房利率执行原政策”后，又悄悄地把这篇公告删掉了。这是否在暗示什么呢？
（目前在“深圳发布”公众号已找不到该篇文章）
或许再稍微等待一下，存量房贷利率还有可能会迎来调整。
在调整之前，很多人则通过“提前还房贷”的方式以减少利息支出，从而降低购房成本。
当然“提前还房贷”也存在弊端，可能会涉及支付一定的违约金或手续费等，大家还需要综合考虑。
还有部分人会利用消费贷、经营贷的腾挪，来提前还房贷，减轻利息支付压力。
事实上，监管部门一直明令禁止“经营贷”违规流入楼市。违规转贷也可能面临信息泄露、资金被骗、资金链断裂等风险，严重违规者还将承担刑事责任。
比如，大家若利用经营贷款来间接支付房贷，但未真实从事相关经营活动，一旦在银行的审核过程中被发现，银行将有权收回贷款。这一行为还会对个人的信用记录造成损害。更重要的是，未来在申请任何贷款时，大家都可能会因为这一记录而面临更大的难度和更高的门槛。
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消费贷也类似。一旦银行发现消费贷被挪做他用，就有权终止贷款，要求借款者立即还钱。这时候，大家的房贷可能已经用消费贷还掉，但消费贷又需要提前还贷，资金压力之大可想而知。
另外，消费贷和经营贷，属于偏短期的贷款。而房贷作为长期住房贷款，一般都在10年以上，甚至超过20年。短期贷款来置换长期的住房贷款，本身就是违规操作，而且看似“省钱”，但其中风险很大，多数经营贷、消费贷合同1至3年就要续签一次，如果银行抽贷，大家会面临较大资金周转压力。
所以大家若需要提前还贷，还是要走合法合规的渠道，不要盲目而行。
存量房贷利率下调了吗
存量房贷利率下调了吗_100万元房贷每年可省超5000元
房贷利率在同时间内全国间相差不大,各个城市的差别主要在资金需求,房贷额度等方面。 下面是小编收集整理的存量房贷利率下调了吗，欢迎阅读分享，希望大家能够喜欢。
存量房贷利率下调了吗
8月31日晚，中国人民银行官网发布消息，将调整存量首套住房商业性个人住房贷款利率。
业内人士估算，存量首套住房商业性个人性住房贷款利率调整后，平均降幅大约在0.8个百分点，以100万元，25年期，原利率5.1%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.3%，可节约借款人利息支出每年超5000元。 银河证券首席经济学家章俊认为：“政策落地之后，预计银行会根据不同区域、不同类型的客户，来分阶段地逐步试点并落地，尽量减少对于净息差的冲击。 此外，估计央行未来会进一步引导存款利率下降来降低银行的负债端成本”。
房贷还款方式哪种好
1、等额本金还款
等额本金还款，其实就是借款人将贷款本金分摊到每个月，利息会根据本金的波动而不断减少。 这种方式的主要特点就是前期的还款压力比较大，每个月的还款金额会逐月递减。 但等额本金还款的优点也很明显，就是总利息支出较低，在所有还款方式中，算是利息比较少的。
一般来说，不少中年人群会选择这种还贷方式，毕竟随着年龄的增加，未来收入可是会越来越少的。
2、等额本息还款
等额本息还款最大的特点就是每个月的还款月供是固定不变的，前期主要偿还的是利息，后期才是本金。 一般来说，在房贷利率持续上调时，选择这种还款方式最好，这样可以避免因为利率上调而导致多还房贷利息的风险。
3、双周还款
跟等额本金还有等额本息比较起来，双周还款是比较少见的还款方式，很多银行也不会优先提供这种还款方式给借款人。
双周还款的特点就是每两周就进行一次还款，这样可以加速本金的减少，从而达到少还房贷利息的目的。
但是这种还款方式，对借款人的经济实力要求是非常高的。 借款人除了要有高收入之外，还要有稳定的收入点。
4、一次性还本付息
这种方式一般不支持房贷，如果借款人特别有经济实力的话，也是可以申请到的。
一般来说，需要在规定时间内，一次性偿还完所有的贷款本金和利息。 一般只能申请5年内的贷款，初期没有压力的，但是到了还款日，借款人不能延期，必须一次性还完。
买房贷款征信怎么查
买房贷款自查征信，可以通过三种线上查询渠道进行下载查看：人民银行征信中心官网查询、商业银行手机银行查询、云闪付APP查询。
1.人民银行征信中心官网查询
1)搜索并进入“中国人民银行征信中心”官网，点击【互联网个人信用信息服务平台】;
2)点击【马上开始】，完成注册登录和身份验证，点击申请查看个人信用报告;
3)系统会自动核验用户的相关信息，然后提供信用报告;
4)用户审核通过后，可凭“身份验证码”查看个人信用报告。
2.商业银行手机银行查询
1)打开并登录手机上的商业银行APP，在搜索框输入“信用报告”;
2)然后点击并进入信用报告页面，输入个人信息，点击申请查询;
3)银行会在系统后台对申请信息进行核验;
4)核验通过后，用户可以再次登录信用报告页面查看个人征信。
3.银联云闪付APP查询
1)进入云闪付APP，点击进入“信用报告”小程序;
2)完成身份认证，点击提交信用报告查询申请;
3)系统核验通过后，可在云闪付“信用报告”小程序查看个人信用报告，也可选择下载到个人邮箱进行保存。
买房贷款利息怎么算
举例说明，一套房子，100平方，每平方，首付三成，月供多少，总利息多少?以贷款20年来算：该房屋的总价为x100=100万元，首付三成(30万元)，贷款金额为70万元，贷款期限20年，按揭利率为6.8%(最新利率)，按还款方式“等额本息法、等额本金法”分别计算如下：
1、等额本息法：
计算公式：
月还款额=本金x月利率x[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年、240个月)。 月利率=年利率/12;总利息=月还款额x贷款月数-本金。 经计算：月还款额为5343.38元(每月相同)。 还款总额为.20元，总利息为.20元。
2、等额本金法：
计算公式：
月还款额=本金/n+剩余本金x月利率;总利息=本金x月利率x(贷款月数/2+0.5)。 经计算：第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少，越还越少)，最后一个月还款额为2933.19元。 还款总额为.33元，总利息为.33元。 以上两种方法相比较，等额本金法比等额本息法少还.08元。
采取哪种方法还款，借款人在银行办理贷款手续时可以选择。
买房贷款需要注意的事项
1、准备足够的首付
按照最新的房贷规定，首套房通常是需要准备三成首付，二套房则至少需要准备40%。 另外，考虑利率问题，贷款买房的人要多准备点资金，最好能保证月收入达到月供的两倍以上，这样能帮助提高房贷通过率。
2、申请贷款前不要动用公积金
假如借款人在贷款前就提取公积金储存余额，会使得其公积金账户上的公积金余额变为零，这样公积金贷款额度也就变为零了。 也就是说，你此时无法成功申请到公积金贷款。
3、事先要清楚还款方式
目前而言，还款方式主要分为两种，一种是等额本金还款方式，一种是等额还款方式。 这两种还款方式各有各的优点。 对于等额还款方式来说，借款人可以掌握每月还款额度，对家庭收支予以计划。
对于等额本金还款方式来说，适合那种还款能力非常强，并希望能够通过迅速还款而减少利息的人群。 大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。
4、不要在借款起12月内提前还款
最好不要在贷款起最近的一年内提前还款!因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且贷款人的归还的金额应不低于6个月的还款额。
首套房利率下调最新政策
2023年9月25日存量房贷利率调整作为一个重磅利好政策正式落地实施。
2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。
《通知》指出，自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，或协商变更合同约定的利率水平。 这段时间，各家银行都在加紧“备战”。 9月7日，国有大行率先发布降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告，此后，股份行也陆续发布了公告。
以建行为例，2023年9月25日该行将按照前期公告的规则对符合调整条件的存量住房贷款进行统一批量调整，调整后的利率当日立即生效，调整成功后将通过短信告知。 统一批量调整的条件为：1、贷款发放时是首套住房贷款；2、以LPR为定价基准的浮动利率贷款；3、当前连续拖欠天数小于等于90天；4、当前贷款执行LPR加减点水平符合该行公告调整要求。
首套房利率下调的意义
首套房利率下调将降低购房者的还款压力。 房屋购买是大多数人一生中最昂贵的投资之一，因此贷款利率直接影响着购房者的还款能力和负担。 如果首套房利率下调，购房者将能够以更低的利率获得贷款，从而减轻还款压力，提高购房的可负担性。
首套房利率下调有助于刺激房地产市场的需求。 房地产市场的健康发展对于国民经济的稳定和至关重要。 当购房者面临更低的贷款利率时，他们更有动力购买房屋，增加市场需求。 这将促使房地产开发商增加新的房屋供应，推动房地产市场的活跃度和发展。
再次，首套房利率下调将有助于提高购房者的购买能力。 在高房价环境下，购房者的购买能力往往受到限制。 然而，如果首套房利率下调，购房者可以以更低的利率获得贷款，从而增加他们的购买能力。 这将有助于扩大购房者的选择范围，提高购房市场的活跃度。
lpr利率还会继续下调吗
8月22日，中国人民银行决定再次降低LPR利率。 具体来看，一年期LPR从3.7%下调至3.65%，五年期LPR则从4.45%下调至4.3%。 基于此最新LPR利率，四大国有银行的房贷利率作出相应调整，首套房贷款利率为4.3%，二套房贷款利率为4.9%。 5月15日，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会发布通知，调整住房信贷政策。 根据通知，对于首次购买普通自住房的家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不得高于相应期限的LPR减去20个基点。 而二套住房的商业性个人住房贷款利率政策下限维持现行规定不变。 因此，按照8月22日公布的LPR，首套商业性个人住房贷款利率下限可降至4.1%。 关于LPR利率调整，有读者询问自己的贷款利率是否可以立即降低。 贷款利率主要由LPR和正负基点构成，而基点在贷款期间固定不变，只有LPR是可以变动的。 LPR变动后，贷款利率的变化情况分为两种：1. 对于正在申请贷款的客户，如果已经提交了贷款审批材料且贷款协议尚未签订，贷款利率将基于新的LPR调整。 如果贷款协议已经签订但贷款尚未发放，贷款利率也将按照新的LPR执行，但已有的加分项不会改变。 2. 对于已经发放并在偿还中的贷款，贷款利率调整取决于贷款申请时的LPR调整日期。 通常有两种调整日期选择：每年1月1日或贷款放款日。 每次利率重新定价时，将使用最近一个月相应期限的LPR作为定价基础。 如果选择每年1月1日为调整日，则以当年12月的LPR为准；如果选择放款日，则以放款日的LPR为准。 只要调整日最后一个月的20日LPR未发生变化，中间LPR的波动不会影响房贷利率的调整。 关于存量贷款选择LPR调整日期的问答：如果希望尽快享受利率下降带来的成本节约，存量贷款可以选择贷款日对应的日期进行调整。 如果选择重定价日，需要具体查看房贷放款的月份，以确定参考的LPR报价。 例如，如果放款日是6月21日，那么应以每年6月20日的LPR报价为准。 如果当月报价较低，即可立即享受优惠。 对于个人贷款者而言，如果当前贷款利率较低，例如只有3%或4%，选择固定利率可能更为合适，因为未来利率可能不会降至如此之低。 但如果利率接近5%，则转换为LPR利率可能更为划算。 LPR利率由18家报价行确定，这些银行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行，并且其报价都有真实交易数据作为支撑。 同时，中国人民银行和利率定价自律机制对报价行的报价行为进行严格监督，并定期进行考核评估，以确保报价质量。 根据考核结果，对报价行进行优胜劣汰的调整。 参考资料来源：人民网——《LPR利率转换倒计时 转还是不转？》
