原标题：透视新三板保险中介年报：盈利不易，困境中寻出路
新三板挂牌保险中介机构2023年业绩陆续披露。5月5日，北京商报记者梳理发现，目前已有7家新三板挂牌保险中介机构披露2023年年报。除了已经被强制停牌的昌宏股份，目前新三板挂牌保险中介机构的年报基本已经披露完毕。
整体来看，7家机构中4家盈利、3家亏损，合计实现净利润1107.68万元，同比增长192%。虽然盈利出现回升，但是各家机构的经营并不容易。与此同时，保险中介机构渐成新三板过客，已有三分之二机构摘牌。仍在坚守的多家机构当前也面临市场压力。
盈利增长但压力不小
目前，在新三板挂牌的保险中介公司已有7家披露2023年报。具体来说，润华保险、华凯保险、诚安达、中衡股份、创悦股份、一正保险、润生保险7家机构中4家盈利、3家亏损，合计实现归属于挂牌公司股东的净利润1107.68万元，同比增长192%，合计实现营收13.39亿元，同比增长10.72%。
根据各家保险中介机构的年报数据来看，部分机构的营收和净利润已经有逐渐回暖的趋势，中衡股份和创悦股份都实现了营收净利润双增。
虽然有回暖的趋势，但各家机构盈利并不容易。如扭亏为盈的创悦股份表示，面对保险代理行业竞争的加剧，公司收入面临很大压力，营收毛利率也在下降，为了突破这种困境，公司各营业部及总部业务部加大力度进行团体业务拓展。2023年净利润增长20.49%的润华保险也表示，2023年净利润较2022年同比增长，是因为按照公司要求缩减经管费用。
能够实现净利润增长的机构尚且面临一定压力，未能盈利的机构更是生存不易。对于净利润下滑，润生保险解释到，净利润较2022年同期减少，主要原因为报告期内的营业成本增加，理财产品公允价值降低导致。
为何新三板保险中介机构会面临如此大的压力？盘古智库高级研究员江瀚表示，保险行业面临着来自众多机构的竞争，这些机构在市场份额、客户资源、产品创新等方面都在进行激烈的争夺。对于新三板挂牌的中小保险中介机构来说，由于规模相对较小，资源和品牌影响力有限，因此在竞争中往往处于劣势地位，难以获得足够的业务量和利润。其次，监管政策的变化也对中小保险中介机构的盈利状况产生了影响。近年来，保险行业监管政策不断收紧，对机构的合规性和风险管理要求越来越高。意味着需要投入更多的资源和精力来满足监管要求，这无疑增加了其运营成本。
三分之二已“逃离”
多重压力之下，近年来保险中介公司频频“出逃”新三板。在高峰时期，新三板挂牌保险中介机构有30多家，随着机构陆续摘牌，数量也降至个位数。
除了主动摘牌或被迫摘牌，也有机构放弃了保险中介行业，转型做科技公司“另谋出路”。记者注意到，民太安财产保险公估股份有限公司已经更名为民太安安全科技股份有限公司，公司经营范围也随着变更，不再从事保险公估业务。值得一提的是，因公司经营困难，无力支付审计费用，昌宏股份将从5月6日起停牌。
保险中介机构陆续撤离背后，与近年来自身的发展状况不无关系，受竞争激烈、业务转型等因素影响，保险中介机构业务发展速度有所减缓。对于当前的保险中介市场，各家公司均在年报中表示，当前市场主体较多，竞争激烈，市场集中度进一步提高。
在监管“清虚提质”要求下，保险中介市场大浪淘沙是必然趋势，对于新三板挂牌的保险中介来说，如何才能避免成为“历史的过客”？江瀚表示，首先，这些机构需要明确自身的市场定位和发展战略。通过深入了解市场需求和竞争态势，找到自身的优势和特色，制定出符合自身实际的发展规划。其次，积极寻求外部合作和支持也是一个有效的途径。新三板保险中介机构可以通过与大型保险公司、金融机构等建立合作关系，共享资源、拓展业务渠道。最后，加强风险管理和合规经营也是必不可少的。这些机构应该建立完善的风险管理体系，确保业务运营的安全和稳定，同时加强合规意识，确保业务活动符合监管要求，避免因违规行为而带来的损失。
北京商报记者李秀梅
商业银行是什么意思
就是从事商业行为的银行，还有就是按商业模式操作的银行
信泰保险公司是国企吗？
不是，是有限公司信泰人寿保险股份有限公司，是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月18日注册登记的全国性寿险公司，注册资本达50亿元公司总部设于浙江杭州，可经营一切人身险险种（含各种法定保险）。 目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、厦门、广东、宁波、青岛、深圳等18家分公司，信泰人寿股东由实力雄厚的大型国有企业以及国内著名民营企业组成，其法人治理结构合理、规范，符合现代企业制度的要求。 扩展资料：信泰保险秉承“诚信、责任、创新、分享”的价值观，以“信守金融报国，致力民安国泰”为使命，奉行“一朝结缘，一生守信”的品牌主张，坚持“规模与效益并举，创新与规范并重”，稳步提升持续发展能力和盈利能力，致力于为广大客户提供更为便捷的保险保障服务。 在企业核心价值理念驱动下，信泰保险形成了个险、银保、中介齐头并进，互联网保险等创新模式多元化发展的行销体系，并建立品类齐全的寿险产品体系，可提供人寿、健康、意外、年金等全部类别的保险保障服务，以产品创新引领市场。 同时，以强大的信息技术体系为支撑，信泰保险全面实施移动保险战略，积极打造立体化的客户服务网络，可随时随地为客户提供自助投保、保单管理、保全服务、理赔报案等一系列专业、高效、贴心、便捷的品质服务。 参考资料来源：网络百科-信泰人寿保险股份有限公司
资金风险和财务风险的区别
在金融领域，资本风险是指商业银行资本金过少，因而缺乏承担风险损失的能力，缺乏对存款及其他负债的最后清偿能力，使商业银行的安全受到威胁的风险。 资本风险对一家商业银行能否正常经营有着重要影响。 因为资本金具有不必偿还和可以承担经营风险的职能。 假如商业银行的资金来源全部是资本金，则出现风险就全部由商业银行自己承担；如果资金来源中资本金与负债各占50%，则金融风险一半要由存款人来承担。 由于在社会化大生产中商业银行的中介特点，使商业银行不可能不向社会公众负债，因此资本金是否充足就显得尤其重要。 资本金越是充足就越是可以用资本金补偿发生的损失，保护商业银行抵御意外的损失而渡过危难，从而保护存款人的利益。 目前，我国许多商业的资产经营质量低下，不良债权过多，达不到“资本充足率不得低于8%(《商业银行法》第39条)的规定要求，在一定程度上存在着较大的经营风险。 在股票证券市场，资本风险是指对投资进行结算时，投资者可能无法收回全部原始投资额或者于预期收益存在较大差异的可能性。 财务风险是指企业因使用债务资本而产生的在未来收益不确定情况下由主权资本承担的附加风险。 如果企业经营状况良好，使得企业投资收益率大于负债利息率，则获得财务杠杆利益，如果企业经营状况不佳，使得企业投资收益率小于负债利息率，则获得财务杠杆损失，甚至导致企业破产，这种不确定性就是企业运用负债所承担的财务风险。 企业财务风险的大小主要取决于财务杠杆系数的高低。 一般情况下，财务杠杆系数越大，主权资本收益率对于息税前利润率的弹性就越大，如果息税前利润率升，则主权资本收益率会以更快的速度上升，如果息税前利润率下降，那么主权资本利润率会以更快的速度下降，从而风险也越大。 反之，财务风险就越小。 财务风险存在的实质是由于负债经营从而使得负债所负担的那一部分经营风险转嫁给了权益资本。
