原标题：基金从业者：过“紧日子”
经济观察报 记者 陈姗 曾经“多金”的行业，开始“勒紧裤腰带”了。
随着金融行业监管趋严，降费、降薪成为基金行业的新常态，市场行情的低迷更是让基金从业者们感受到了前所未有的“寒意”。
惨淡的市场，压在身上的KPI（关键绩效指标），被压缩的预算，愈发内卷的工作氛围……曾经被誉为遍地是黄金的基金行业，正在褪去光环。无论是焦虑、担忧，还是无奈，基金从业者们不得不面对现实，过“紧日子”。
“产品卖不动了”
4月25日清晨6点左右，天刚微微亮，杨军就出现在深圳火车站，乘坐早的一班高铁赶往广州。这一天，杨军的行程满满当当。
杨军是上海一家大中型公募的渠道销售人员，通常与券商财富管理部门或者营业部的理财经理打交道。
虽然公司办公地点在上海，但是每逢基金产品新发，他都会处于“空中飞人”的状态，辗转于北上广深等地。他经常上午穿着短袖在气温30多度的南方见客户，下午就“飞”到了要穿保暖衣的北方。
最近，杨军任职的基金公司新发了一只权益产品，为了完成销售目标，他一直奔忙于南方不同的城市。
受二级市场波动的影响，权益类产品不好卖。背在身上的销售KPI就像压在心头的大石头，常常使他神经紧绷。弱市之下，产品难卖，这意味着销售人员要付出更多的努力。
杨军的主要工作是向渠道方介绍产品的卖点，“说服”理财经理们帮忙销售公司的产品。
从深圳到广州的高铁大约2小时车程，杨军一直坐在电脑前，为接下来的客户交流做准备。这一天，他在广州安排了4场线下路演；赶路的间歇，还穿插了2场线上交流会。
上午跑完2家券商，他在附近的餐馆简单解决午餐，一边吃饭，一边电话预约第二天的路演行程，下午再赶去另外2家券商营业部。
市场不好，杨军的销售工作难度很大。在推销公司新产品之前，他需要向这些代销机构做出解释，因为之前代销的产品还在亏损，需要给出一个合理的说法。遇到脾气不那么好的理财经理，杨军只能无奈地接受苛责，仿佛对方因为自己亏了不少钱。
杨军越来越发现，产品卖不动了。基金销售通道像被淤泥堵塞了一样，很多理财经理已经不愿意去和客户交流了，更不会主动推销基金产品。之前卖的产品还亏着，他们也不敢去“惹”客户了，怕挨骂。“声嘶力竭”地宣讲了半天，在渠道那里没有掀起一点波澜。当天路演结束，杨军的压力更大了。渠道那边卖不动，自己背着销售任务，这种“夹心”的状态让他很痛苦。
受A股市场震荡走势影响，近两年多数基金公司的净利润下滑，权益基金占比较高的基金公司利润降幅更为明显。杨军所任职的基金公司因连续两年利润大幅下降，今年员工的底薪、年终奖、福利可能都要面临调整。
在行业遭遇寒冬，基金公司面临降本增效的严峻挑战时，杨军和他的同事们“心照不宣”地自觉节省差旅开销，尽可能将出差的行程排满，一天内见更多的客户，安排更多场路演；尽可能选择当天最便宜的航班出行，比如赶便宜的早班机或者晚上9点之后的廉价航班；有的同事从上海到北京出差，当日往返，只为节省一晚住宿费。
杨军也听到同行调侃，说公司为了省钱，办公室里都不供应瓶装水了。
正如杨军在销售前线感受到的那样，行业正在身处一场凛冽的寒冬。“降薪成为板上钉钉的事情，大家已经做好心理建设了。”在杨军看来，销售基金的压力越来越大，金融行业的高薪时代也已经成为过往。
担心被“优化”
“95后”李倩在华南一家基金公司的电商部任职，虽然与杨军一样同属于基金销售，但李倩大多数时间是待在办公室，负责基金产品的线上营销。
李倩所在的电商部共有7位员工，平时主要对接和运营蚂蚁财富、天天基金、腾讯理财通、京东金融等电商平台。
李倩会在每天8点30分前赶到公司打卡，在9点前浏览完产品的业绩和规模数据，紧接着运营电商平台，在讨论区逐一回复用户的留言。遇到产品净值急涨急跌的情况，她要耐心地做好客户陪伴。同时，她要密切关注电商平台上的各种活动，积极沟通跟进，寻找更多的流量支持。此外，李倩需要关注当日的市场热点，并撰写一些行情点评或文章。
近年来，直播成为基金公司触达投资者的重要方式。李倩每周会出镜一两次，根据市场热点来确定直播话题以及重点营销产品，主要的打法是：什么产品业绩好就卖什么，什么板块热就卖什么。
对于电商销售，从某种程度来说，流量就是销量，销量就是业绩。然而，在市场低迷的环境下，流量也难以带来令人满意的销量。
李倩发现，“年景好的时候什么都好，随随便便一个首发都能卖大几亿（份额）”；现在年景不好，一场直播几个小时下来往往收效甚微，观看人数和用户增量（新增持仓的用户数）都出现了明显下滑。“以前举办理财节活动，规模增长明显。现在一场活动忙下来，也没带来几万元申购。”李倩说。
这些变化背后核心的影响因素无他：与市场行情息息相关。过去两年多的大熊市，进场买基金的人大部分遭遇亏损，所以用户增量越来越少。上一轮牛市行情催生的“全民买基”热潮退去。“这是一个靠天吃饭的职业。”李倩重新定义了自己的工作。现在，她一边要直面业绩的压力，一边要扛住领导的质疑，同时还要应对行业内卷带来的焦虑。
在当前的市场环境中，李倩清楚地认识到，加薪已经不可能，她反而有点担心会降薪。公司计划将在5月或6月发放的年终奖，已经多次“预告”要打折。
前段时间，李倩所在的部门有一位同事离职，公司一直没有新招，导致多出来的工作量落在了其他同事身上。公司虽然没有裁员，但那份悄然间弥漫的精简人员的气息，让每个人感受到了无形的压力。“不知道什么时候我可能就被‘优化’掉了。”紧凑的工作间隙，李倩时不时会生出这样的担忧。
“部门预算被砍了”
刘文是华北地区一家基金公司的营销策划总监，主要负责公司的品牌推广与营销策略的制定。同时，他也时刻关注着市场趋势的变化，以便及时调整营销计划。
2023年7月，证监会发布实施《公募基金行业费率改革工作方案》，启动公募基金行业费率改革工作，按照“管理人—证券公司—销售机构”路径，分三个阶段稳步降低公募行业综合费率。
新政之下，基金管理费用下调，市场持续震荡，以及监管日益严格，给刘文的工作带来了前所未有的挑战。
受到管理费用下调的影响，刘文所在的公司自年初以来多次召开会议，重点讨论重新优化资源和降本增效。公司决定做出一些调整，包括减少在非核心业务上的开支，特别是削减了品牌宣传方面的预算。刘文负责的部门的年度预算“被砍了”。“管理费用的下调，直接影响了我们的营运资金和可用于品牌推广的预算。今年公司年度宣传预算比去年减少了大约20%。”刘文称，公司更多地将预算放在可量化考核的电商渠道。因此，自己必须在有限的资源下寻找更高效的宣传方式。
在降本增效的大方针下，刘文带领团队增加了对数字营销的投入，减少了昂贵的传统广告支出。他关注到，同行也在缩减营销预算。最直观的一个表现是：地铁里的基金广告变少了。
去年权益市场波动加大，刘文在第三季度就已经开始调整营销策略，减少了对大型宣传活动的投入，转而利用数字营销和社交媒体增强客户互动。
今年，在品牌宣传费用上，刘文更要精打细算了。最近，他将以往线下举办的季度会议转到了线上，并推出了一次与投资者线上互动的研讨会。刘文粗略估算，线下转线上之后，成本大概节省了50%，这在当前市场环境下是非常可行的一种营销模式。
为了降本增效，刘文所在的公司在重新评估和精简人员配置。今年，该公司已经合并了一些职能重叠的岗位。这意味着，现有的员工需要承担更多职责。
为了应对人员精简所带来的挑战，刘文开始跨部门协作，与客户服务和产品开发团队共同开发和推广新产品，以提高工作效率。
刘文了解到，有不少基金公司采取了精简人员配置、“砍”预算、降薪等措施，尤其是那些利润压缩较大的公司，更是过上了“紧日子”。
面对行业的不景气，刘文也会思考：熬过熊市，国内金融业会不会再次迎来一波新的结构性扩张，从而再次回到高薪赛道？最终，他得出了不那么乐观的结论。
（应受访者要求，文中杨军、李倩、刘文为化名）
基金从业资格证有什么用
基金从业资格证书是每个基金从业者必备的资格证书，如果没有该证书，就不可以从事基金行业。 有基金从业资格证书后，投资者可以去基金公司、证券公司或互联网基金销售机构公司、私募基金公司工作。 基金从业资格证书的含金量高，很多基金从业者的收入也比较靠前，如果想从事基金行业，则一定要考基金从业资格。 基金从业考试科目：科目一：《基金法律法规、职业道德与业务规范》；科目二：《证券投资基金基础知识》；科目三：《私募股权投资基金基础知识》。 单科考试时间为120分钟，考生可根据需要选择参考科目。 通过以上关于基金从业资格证有什么用内容介绍后，相信大家会对基金从业资格证有什么用有个新的了解，更希望可以对你有所帮助。
持有基金从业资格证书在职场中可以做什么工作
根据《证券法》和《基金法》《证券投资基金销售人员执业守则》的相关规定，基金销售人员应当具备从事基金销售活动所必需的法律法规、金融、财务等专业知识和技能，并根据有关规定取得协会认可的证券从业资格。 根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》等法律法规的规定，从事基金宣传、推销、咨询等业务的人员，应当首先参加基金销售人员从业考试，取得从业资格。 温馨提示：以上内容仅供参考，不作任何建议。 应答时间：2021-10-12，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~
金融从业者压力大，大部分工作也很枯燥，那么金融从业者的乐趣在哪？
1. 答主在这里主要陈述缺点，并非是答主认为金融行业缺点多过优点，而是提醒读者进入此行业将来可能面对的困难是什么。答主希望进入这个行业的人清楚认识到从事此行业所需要付出的是什么，面对的是什么，心安理得把这个行业当作值得追求一生的事业来做，而不是仅仅凭着一腔热血，一时兴起或者活在别人所诉的美好愿景之中。而这也是答主对于投资这项事业的态度。风险和收益是投资两大不变的主题，对于职业选择也是，人生的重大抉择也是如此。不过至于如何选择，有些时候，并非落于合适与否，惟愿与不愿。
2. 术业有专攻。答主是价值投资者，看重基本面，对Quant虽有所知，但只是略懂一丝皮毛，而Quant的投资方式、理念与我有较大差异，因此对于Quant方面的问题不敢随意作答。对量化和价值投资孰优孰劣的问题也是仁者见仁智者见智之事，无法评论。
3. 有人问及IB中的S&T，我并未在IB这个部门做过事，但还是可以简单说说个人看法。现在的IB并没有可以明确被称为自营的业务（proprietary trading）。即使有，也是游走于政策边缘，相比于七八年前的规模不可同日而语。在S&T体验一下Trading Floor并没有什么坏处，只不过做市/拿头寸这种事情的交易偏向短线。在我看来，短线交易并无不可，不妥的是长久做短线交易容易沾染急功近利的心态，妄图在短期之内通过杠杆攫取一大笔财富的浮躁心态，尤其在尚未搞清市场逻辑的前提之下。这种心态对于未来的投资生涯个人认为有百害无一利。所以一个人如果想把投资当作一辈子的事业来做的话，S&T并不适合带上太久，向Research转型或转投买方才是正途。不过以上建议只是符合我个人的投资理念，纯属个人看法。选择这种事情，还是自己慎重考虑后再做决定才好。
4. 这里面有些同行提到了压力和心态。我在回答时提到过压力大的问题，实际上我个人在工作前半段的时候确实感觉压力较大，要说现在，其实还好。至于心态，我认为这取决于你如何看待这个问题。于我个人而言，只要你没有变成基金的高级合伙人，公司对你个人来说只不过是一个平台而已，你为公司和投资人赚钱，他给你薪水奖金，这是最直接的利益关系。
你做得好了，名利双收，做的差了，扫地出门，天经地义。不报不切合实际的期望，也就不会有忿忿不平的失望。至于业绩和投资策略方面，投资经理自然在建立头寸之前会有周详的计划，面对不同的市场状况作出相应的操作。在建仓之前，充分考虑，建仓之后，承担风险与收益，为自己做出的决策负责，这也是天经地义，自然要淡然处之。 不过，真正的淡然，是在历经市场浮沉有成功业绩支持的自信。这也是我希望自己达到的高度。而投资赚不赚钱，靠的是水平，能赚多少，运气也起很大作用，有些时候不必过度苛求，追求极致，这样也会淡然一些。
5. 看到有些评论抱怨收入低辛苦。我认为，你的收入状况取决于你所能为企业创造的价值多寡和对此价值的垄断程度。至于如何提高解决，请自行考虑，因为路都是自己走出来的。
6. 对于国内薪酬一类的数字表述，确切的说是根据朋友随意聊天道听途说而来，并非是答主拉上朋友去银行拉出薪资流水存为证据，证明其所报收入属实非虚，以作谈资。朋友相交，有些底线还是不能逾越的。
7. 对于有些质疑。“Sell Side研究员创造价值的方式是为S&T 部门带来交易的佣金。大银行的研报对所有交易客户都是免费的，从来没见过研究员靠卖研报为生”。这句话基本属实。“卖研报”只不过是中国基金圈朋友的说法，卖方的主要收入是靠佣金分仓，而买方选择卖方的主要因素就是卖方的研究实力。
卖方经常会到买方去交流推票，在很多基金经理看来，这种行为无异于卖研究卖研报，所有才有这一种说法。这个说法比较常见，至于真实性，问问基金经理是否认可这种说法便知。
另外，做投资组合的基金经理也可能需要来源于第三方的行业研究或者报告（例如咨询公司），这部分可肯定是无法免费的。至于我个人，因为我的策略时宏观对冲，并不追踪个股，绝大多数时间亦不需要细分至行业，无需与股票分析师打太多交道。我的研究支持更多来源于公司内部组合中各投资品种策略分析师的分析总结评论，彭博终端，路透终端，官方表态（FED,ECB,BOE,BOJ等央行官员或报告）或者是IB一些重量级宏观策略分析师对市场的评论分析。
