推行已有4个月的房地产项目融资“白名单”，要求已经明确，落地正在加速。
第一财经从机构人士处获悉，目前，拟申报进入“白名单”的项目需要符合住建部的5个基本条件和国家金融监管总局的5项要求，也被称为“5+5”融资评估条件。其中，除了住建部提出的“项目处于在建施工状态”“预售资金未被抽挪”等之外，金融监管总局提出的要求还包括四证齐全、不存在被查封冻结、不存在逃废债等情况。
综合多位受访专家观点来看，“5+5”条件对项目风险和企业风险、公司风险和集团风险进行了有效区分与隔离，有利于精准支持并解决房地产融资难问题，特别是在建项目续建环节融资难问题，更好助力推进“保交楼”工作和“保交房”攻坚战。
入围“白名单”需符合十大条件
“白名单”的支持对象均为具体的房地产项目，而并非企业本身。
第一财经获悉，拟申报进入“白名单”的项目需符合“5+5”条件，并提供相关佐证材料。如果无法提供，则不被考虑推送给银行机构，也无法纳入“白名单”。
具体而言，金融监管总局的5项要求为： 四证齐全（国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证）；不存在破产重整；不存在被查封冻结情况；不存在逃废金融债务；不存在重大违法违规等情况。
住建部的5个条件为： 一是房地产项目处于在建施工状态。包括存在短期停工，资金到位后能及时复工并能够完成建设交付使用的项目。二是房地产项目开发企业具备与融资额度匹配的抵押物。项目有融资需求，无重复融资、过度融资情况。三是房地产项目有融资主办银行，并制定贷款资金封闭管理制度。房地产企业结合预售资金监管账户和基本户开户行、存量贷款等情况确定主办行。四是项目预售资金未被抽挪或被抽挪预售资金已归位，项目资本金已足额到位且未抽逃挪用。五是已制定项目贷款使用计划、项目建设完工计划及贷款资金还款计划。
仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟对第一财经表示，现有的“5+5”条件，对项目进度状态、开发建设成色、还款来源与保障、资产负债结构、资金平衡状况、融资监督、合法合规情况等各方面标准进行评估，并对项目风险和企业风险、公司风险和集团风险进行了有效区分与隔离，有利于金融机构在加强信贷管理、防控潜在风险的前提下，精准支持解决房地产融资难问题特别是在建项目续建环节融资难问题，一视同仁满足各类房企的合理融资需求。
庞溟进一步表示，上述10个条件可以更好地带动房企现金流和资金面回到正常轨道上来，也有利于住建部门更好地因城施策、一城一策，把握、协调和平滑各项目开发建设和按时保质交付的进度，防范处置烂尾风险，助力推进“保交楼”工作和“保交房”攻坚战。
政策落地精准高效
今年1月，金融监管总局、住建部联合发布《关于建立城市房地产融资协调机制的通知》，提出精准支持房地产项目合理融资需求，要求各城市提出可以给予融资支持的房地产项目名单，并向金融机构推送。
1月26日，全国首笔城市房地产融资协调机制下的房地产开发贷款落地南宁。
此后，广西地区主动提速，加快形成融资协调实物工作量。目前已实现全区14个设区市融资落地全覆盖，累计为153个项目提供融资支持96.66亿元。
金融监管总局广西监管局表示，当地及时破解政策落地中的典型问题，针对地方推送项目参差不齐、银行存在过度避险心理、项目融资审批效率不高等问题，先后5次联合住建厅召开碰头会，4次召集全区银行机构召开专题推进会，强化政策解读，推动搭建融资协调对接平台，明确“正面”“负面”清单，增强全行业落实房地产融资协调机制的责任感、使命感，推动政策在广西落地落实。
在项目筛选审核方面，金融监管总局山东监管局称，该局锚定住建部5个基本条件和总局5项要求，严格执行四证齐全、项目资本金、项目融资需求等审核标准，汇集法院、公安等多源数据，开展“住建—监管—银行—房企”现场会审，做优项目筛选审核。
截至5月5日，山东地区两批409个“白名单”项目已全部完成审批，授信金额933亿元，已为207个项目发放贷款188亿元。
在云南，截至3月末，经银行确认纳入第一批“白名单”的项目有60个，实际融资需求157.98亿元。60个项目已全部完成审批，审批金额157.98亿元，项目审批通过率和融资需求满足率均达100%。已对29个项目新发放贷款22.43亿元，6个项目展期、调整还款计划18.75亿元。
截至5月16日，全国297个地级及以上城市已经建立了房地产融资协调机制，商业银行审批通过了“白名单”项目贷款金额9350亿元。
“目前，房地产融资协调机制取得明显成效。”中指研究院企业研究总监刘水对第一财经表示，未来将继续加强建立完善融资协调机制，对于不符合条件的项目加大整改。
银行放贷堵在何处？
值得注意的是，在房地产融资协调机制落实过程中，各地仍面临一些问题。其中一个主要问题是：申报项目多，但通过贷款审批的项目相对较少。
“比如，部分债务违约企业申报白名单项目数十个，但通过贷款审批的项目数量较少。”刘水说。
“各地住建部门要解决的问题和银行的实际能力以及想保证贷款安全的出发点有所差异。‘保交楼’并不能保证贷款资金安全回笼。银行业也要考虑，不能让地方风险转移成为系统性金融风险。”一位华南地区银行业人士对第一财经表示。
根据该银行人士介绍， 银行还需要考量保交楼之后的去化周期、剩余货值，各种拖欠的施工款、材料款、农民工工资等系列问题。
比如，在施工过程中，有管理不规范的项目会抽离自有资金；有的项目设计过于依赖销售返投，没有返投后，资金需求就大量上升。再比如，还有的项目住宅部分预售得差不多了，剩下可销售的为车位和商铺；或是项目地理位置不理想，交楼后合理去化的可能性较低；等等。
另有金融机构人士称：“很多项目的剩余货值目前覆盖不了本金+前期欠款等各方面费用，因此需要在剩余货值与去化周期间寻找一个平衡点。但在市场没有明显好转的情况下，加大对房地产的贷款投入风险仍然较大。”
担心生成不良贷款是造成银行惜贷缓贷的重要因素。 “目前银行在不良贷款等方面的考核标准并没有相应予以显著调整。”庞溟建议，监管应在不良核销、业绩考核等方面对银行有一定的倾斜。
刘水认为，地方政府、房地产企业、金融机构要在风险控制与支持房企融资之间寻求平衡，各尽其责。地方政府要完善融资协调机制。承担属地责任，推动住建、金融管理、公安、自然资源等部门协同配合，强化“推送-反馈”的工作闭环，解决未通过贷款审批项目的融资问题。健全“白名单”制度，使更多项目进入。实现“白名单”推送机制常态化运行。
对于金融机构而言，要加快放款速度，使审批的贷款资金尽快落实到项目。进一步落实“尽职免责”，提高贷款发放积极性，能贷尽贷。加强贷款资金封闭管理，严防被挪用于购地或其他投资。而房地产企业则要积极申报项目入围名单，对所获资金专款专用于审批项目建设，不能挪作他用。
什么是利率市场化,我国的利率市场化的现状如何？
利率市场化利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。 通常包括三方面的含义：（1）利率水平的高低由市场供求关系所决定；（2）形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系；（3）中央银行作为利率调节的主体。 利率市场化实质上是一个逐步发挥市场机制在利率决定中的作用、进而实现资金流向和配置不断优化的过程。 但是利率市场化并不意味着利率的完全自由化，中央银行仍可以通过公开市场操作影响市场基准利率，进而影响其他金融产品的定价。 我国的利率市场化的现状我国在利率的管制上一直比较严格，1996年中国人民银行开始启动利率市场化改革，先后放开了我国的货币市场和债券市场利率、境内外币存贷款利率以及人民币贷款利率，目前仅对金融机构的人民币存款利率进行上限管理。 人民银行已将金融机构人民币存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。 种种迹象显示，我国利率市场化正呈加速推进态势，至今仅剩存款利率放开最后一步。 我国在逐步放开存贷款利率管制的同时，多年来一直同步推进市场化利率体系和完善中央银行的利率调控体系。 自1996年取消同业拆借利率上限管制开始市场化利率体系培育在以下三个方面得到有序推进：一是培育和完善市场化利率形成机制，现已初步建立了以SHIBOR为代表的短期市场基准利率和以国债收益率曲线为代表的中长期市场基准利率;二是在利率双轨制背景下，通过创新存贷款替代产品，大力发展金融市场，逐步夯实市场化利率的形成基础;三是完善中央银行利率调控机制，推动中央银行逐步向利率间接调控方式转变，增强公开市场操作引导市场利率的能力。
宋埠在哪里？
宋埠镇是湖北省麻城市经济、文化重镇，以“小汉口”之称享誉鄂东，宋埠-简介全镇版土面积153.03平方公里，有耕地亩，水面3521亩，林地亩。大部分系举水冲积平原，盛产蔬菜、粮棉、西北岗地则产山杉、板栗、青茶，有大棚蔬菜、板栗、青茶等3个特色农业基地。目前大棚蔬菜种植面积已达亩，并建有鄂东最大的蔬菜批发市场。106国道贯穿宋埠全境，京九铁路、大别山火电厂与之毗邻，交通区位得天独厚，镇内建有汽车站、火车站。工业已形成蜂蜜制品、纸制工艺品、汽车配件，各式家具等四大产品系列，镇区五纵七横的街道总长18公里。 106国道贯穿宋埠全境，京九铁路、大别山炎电厂与之毗邻，交通区位得天独厚，镇内建有汽车站、火车站。工业已形成蜂蜜制品、纸制工艺品、汽车配件，各式家具等四大产品系列，镇区五纵七横的街道总长18公里。
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最佳微贷银行
微贷业务做的最好的当属包商银行。 国内首家微贷银行2005年在其它大银行忙着“垒大户”的时候，包商银行主动实施战略转型，明确了服务中小企业的市场定位，在银监会“六项机制”指引下，以解决中小企业融资难题为己任，率先引进国际先进的微小企业信贷技术和成功经验，成为国内首批与世界银行、国家开发银行合作开展微小企业信贷项目的金融机构。 机制完善特点鲜明五年来，经过不断的总结，逐步形成了符合中国微小企业特点的微小企业信贷技术，建立了“重分析，轻担保”（破除抵押物崇拜，突出客户商业运作形成的财务现金流为核心，综合评价客户的偿还能力、偿还意愿和持续经营能力）的信贷评价机制。 为了进一步提高微贷产品的核心竞争力，包商银行在总结研究微小企业贷款五年实践成果的基础上进行了大规模的产品创新，在贷款的条件、金额、利率、期限、担保方式和还款方式等方面都进行了创新。 发展迅速高效放贷包商银行微小企业贷款的品牌影响也不断扩大，星星之火渐成燎原之势。 目前，包商银行微小企业贷款业务不仅覆盖了包头、呼和浩特、赤峰、通辽、巴彦淖尔、鄂尔多斯、锡林郭勒、呼伦贝尔、乌兰察布等内蒙古自治区三分之二地区，而且延伸到东南沿海的宁波、深圳和西南部的成都，具备了“机构开到哪里微小企业贷款业务就辐射到哪里”的技术输出和异地复制能力。
