从5月20日武汉率先执行，到5月21日合肥、长沙跟进，再到5月22日西安、济南、郑州、昆明、南昌等多城银行确认实施，执行“首套房首付比例降至15%”新政的城市越来越多。

此前的5月17日，央行宣布了一系列房地产金融政策（以下简称5·17新政）：首付比例降至历史最低（首套房首付款比例不低于15%，二套房首付款比例不低于25%）、取消房贷利率下限、下调住房公积金贷款利率0.25个百分点、设立3000亿元保障性住房再贷款。

多位业内人士在接受《每日经济新闻》记者（以下简称每经记者或记者）采访时表示，央行5·17新政的发布，标志着房地产市场金融环境的重大调整，将进一步降低购房者的首付门槛，同时减轻购房者的还款压力，“预计短期内将促进房地产市场活跃和交易量的增加。”

多地开始执行首套房首付15%政策

武汉是率先执行“首套房首付比例降至15%”新政的城市。

据证券时报，交通银行、招商银行等多家银行的武汉支行确认于5月20日已经开始执行5·17新政，即首套房首付比例不低于15%，房贷利率为3.25%；二套房首付比例不低于25%，房贷利率为3.35%。

5月21日，据澎湃新闻，建设银行等银行的合肥支行宣布，从当日起首套住房房贷首付比例最低至15%，房贷利率为3.45%；二套住房房贷首付最低比例为25%，房贷利率为3.65%。不过，合肥各家银行的行动并不统一，部分银行表示尚未收到调整首套房首付比例的相关通知。

另据财联社，5月21日从长沙多个房产中介及银行个贷经理处获悉，该地目前首套及二套房首付比例分别为15%、25%。同时，首套房贷利率由3.75%降为3.65%、二套房贷利率由4.1%降至3.95%，自当日起执行。

5月22日，更多城市跟进执行“首套房首付比例降至15%”新政。

据财联社，郑州多家银行当日表示，目前郑州已开始执行央行5·17新政，首套房首付比例降至15%，二套房首付比例降至25%；但商贷的房贷利率暂未调整，首套房贷利率仍为3.45%。西安多家银行表示，自前西安已开始执行央行5·17新政，首套房首付比例降至15%，二套房首付比例降至25%；但房贷利率尚未收到调整通知，要以具体购房签约时的政策为准。

另据贝壳财经，南昌已有多家银行执行首套房贷首付比例15%、二套房贷首付比例25%的新政。目前南昌的首套房贷利率普遍为3.65%，二套房贷款利率普遍为4.15%。在昆明，多家银行已开始执行首套房贷首付比例15%、二套房贷首付比例25%的新政。目前昆明首套房贷利率普遍为3.6%，二套房贷款利率普遍为4.15%。

此外，厦门市住房公积金中心当日发布通知显示，申请住房公积金贷款购买本市首套住房的，最低首付款比例为15%；申请住房公积金贷款购买本市第二套住房的，最低首付款比例为25%。政策自2024年5月22日起执行。

不过，据记者了解，虽然目前一线城市尚未执行房贷首付新政，但已有楼盘按照首套房首付比例15%进行储客。上周末（5月18日—19日），每经记者实地走访深圳部分楼盘发现，已有开发商按照15%首付让购房者提前锁定房源，如果在一定期限内（一般是一个月）该政策并未落实，则所缴纳首付款项会按照原路径退还购房款。

在上海浦东新区北蔡镇，新杨思•上园项目现场一位销售人员向每经记者介绍，上周末项目现场共迎来100多组购房者，“很多人来咨询5·17新政的内容，回答最频繁是关于首付比例的问题。”

值得注意的是，在5·17新政发布的当日下午，河南省省直机关住房资金管理中心及省内多地相关部门就宣布下调公积金贷款利率。首套个人住房公积金贷款利率：5年期以下（含5年）由现行的2.6%下调至2.35%，5年期以上由现行的3.1%下调至2.85%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年期以下（含5年）由现行的3.025%下调至2.775%，5年期以上由现行的3.575%下调至3.325%。

据不完全统计，目前包括北京、上海、广州、深圳四个一线城市，合肥、成都、苏州、重庆等二线城市，以及江西、河南等省，已同步下调公积金贷款利率。

“购房总负担率降至历史最低”

“最低首付比例优化后，可降低居民购房门槛，有助于提振住房消费。”在5月17日举行的国务院政策例行吹风会上，人民银行副行长陶玲表示，住房贷款最低首付比例调整后，地方政府仍可据此进行因城施策。在政府确定的首付比例下限基础上，商业银行可根据客户风险状况自主决定具体的首付比例。

针对多地开始执行房贷首付比例和贷款利率新政，业内普遍表示，接下来大部分城市将跟进，普通二线城市和三四线城市或优先进行政策调整。

“商品房市场一直存在‘买涨不买跌’现象，若直接降低房价会影响潜在购房者的市场预期，从而延缓入市。降低首付比例和房贷利率、放开限购等措施都是降低购房门槛，可以新增市场购买力。”建诚晟业总经理苑承建向每经记者表示，从市场整体来看，未来还可能会继续降低房屋流转成本和门槛，比如取消个税、出售时限等，主要目的是让市场更加顺畅运转，从而进一步提高消费者的信心。

中国企业资本联盟副理事长柏文喜在接受每经记者采访时表示，多地将首付比例调整至15%，这一举措对于购房者来说是一个利好消息，不仅降低了购房者的首付门槛，同时还减轻了购房者的还款压力，对楼市的影响是积极的，可以促进房地产市场的活跃和交易量的增加。“目前多数政策表现为降首付、降利率、放开限购等，多数城市对新房限价仍较为严苛，这是因为限价是政府为了稳定房价、避免出现大涨大跌而采取的措施。”

“购房总负担率降至历史最低。”据广发证券研报推测，设房屋总价不变（100万元），对于限购城市来说，首付+前5年/30年贷款还款金额的总负担，从2021年9月的54.5万元下降至2024年5月的38.2万元，累计下降幅度为30%；若按揭利率进一步下降40个基点，累计下降幅度将达32%，降首付及利率对于购买力的提升作用明显。

“考虑房价、收入的影响后，衡量购房总负担率（首付/收入+前5年还款/收入）降至3.0x，低于2008年周期底部（3.2x）。利好因素的叠加，量变引发质变，行业量价有望企稳复苏。”广发证券在研报中表示，这个比率下降意味着相对于家庭年收入，购房的初期成本（首付加上未来5年内预期的还款额）占家庭年收入的比例减轻了，从2008年周期底部的3.2倍降到了现在的3.0倍。

你如何看待多地降低首套房首付比例这一现象？

多地降低首套房的首付比例，为的就是让交易市场回暖，不过很可惜效果并不好。

一、降低首套房首付比例的意义

为什么突然之间会降低首套房首付比例呢？因为房地产已经过了最繁荣昌盛的那一段时期。现在大家都不愿意买房，房价过高，房地产不肯轻易的降价，怕降价引起原先已经买了房子的业主的不满，在这种情况下，又有多少家庭能够掏空自己的钱包买一套房子呢？就算把首付比例降低，那无非就是把还贷时间拉长，把月供变得更高一些罢了。虽然对于刚需家庭来说这个政策是好的，能够让干脆家庭及时上车，但是对于大部分人来说降低首付比例其实没什么用。

二、房地产市场的危机

现在的房地产市场其实面临着很多重的危机，房子卖不出去资金没有办法回流，房地产市场就赚不到钱，赚不到钱，又要背负着贷款，房地产公司的压力其实是很大的。而且运营一个房地产公司还需要养很多的人，否则的话房子又怎么能卖得出去呢？现在的房地产市场处于一个低迷的状态，虽然降低首套房的首付比例会使市场回温，但是并不能够拯救整个市场。

三、出生率持续低迷

现在在大城市里的出生率是持续低迷的，现在的年轻人也认清了自己，只不过是一颗韭菜，他们不想要自己的下一辈再去当韭菜，也不想要当房地产的韭菜，不愿意这么多年打的工全是为房地产打工。所以很多人都是拒绝买房的，他们宁可租房子自己住。在出生率低迷的情况下，没有新生儿出来，未来就没有人为房地产接盘。所以房地产市场降低首套房比例，这一行为是属于自救。我觉得只有等房地产泡沫被戳破的那一天，大家才会愿意买房。

天津公积金贷款政策拟调整，首套房首付比例降至 20%，哪些信息值得关注？

天津公积金贷款政策迎来重大调整，首付比例再创新低春节后，楼市政策出现了显著变化，一系列举措开始为市场注入新的活力。 房地产市场的新模式正在逐步明朗，商品房市场交给市场自由调节，而保障房尤其是长租房则更多由央国企和地方平台公司主导。 近期，多地首套房公积金贷款政策大步放宽，给购房者带来了实质性的利好。 海南省率先将首套房公积金贷款首付比例从25%降至20%，这一举措引发了全国关注，而济南和天津作为核心城市，紧随其后。 2月21日，济南首套房公积金贷款首付比例已降至20%，二套房则维持在30%。 天津则公告，首套房首付比例需达到住房交易价格的20%，二套房则提高至30%，这些政策调整显示出对购房需求的积极支持。 值得注意的是，去年部分二三线城市如太原、威海和莆田等已实行了首套房公积金贷款首付比例降至20%，而南阳等城市的二套房首付比例甚至更低。 如今，这一宽松政策正逐步扩展至核心城市，展现出调控政策的灵活性和针对性。 政策层面，高层已赋予地方调控自主权，各地正在根据实际情况逐步放宽政策，公积金贷款利率的降低无疑减轻了购房者的月供负担，而央行5年期以上LPR利率的大幅下降，更是为房地产市场提供了有力的支撑。 这对存量房市场和新房需求都起到了提振作用。 在需求端，除贷款政策外，房企融资环境也出现了明显改善。 房地产融资协调机制的建立，使得优质项目能够顺利获得银行贷款，形成了“推送—反馈”和“发放—使用—偿还”的管理闭环，确保资金流向实体经济。 这与以往的严格管控形成了鲜明对比，显示出政策对房地产行业的呵护与支持。 展望2024年，楼市复苏的态势有望持续，但真正企稳回暖还需精准施策，尤其是通过提高居民收入和减轻生活负担来提振内需。 这样的多管齐下，无疑为楼市增添了更多积极信号，让购房者看到了更多的购房机会和市场活力。

杭州楼市大消息！认房不认贷、二套首付四成

杭州将全面降低购房成本！

11月11日，据钱江晚报消息，杭州某银行下发给各支行、分行营业部及个贷经营中心《关于调整杭州市个人住房按揭贷款政策的紧急通知》(下称“《通知》”)，将执行“认房不认贷、二套首付四成”的新政。

《通知》称，调整杭州市差别化往房货款政策事项，是为坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，支持刚性和改善性住房需求，促进杭州市住房市场平稳发展。

专家表示，本次杭州楼市调控政策通过降低首付比、下调首套房贷利率等实现全方位降低购房成本，支持了刚需和改善性购房需求，积极发挥稳楼市、稳预期作用。随着年底房企或将冲刺业绩推出各类优惠，预计11月杭州楼市成交规模将有所回升。而随着我国经济稳定恢复、房地产支持政策积极落地，四季度我国房地产市场有望逐渐企稳。

杭州购房将执行“认房不认贷、二套首付四成”

《通知》对杭州首套住房的贷款部分认定条件、二套首付比例以及首套房、二套房贷款利率进行了调整。

主要包括：

一是对于在杭州市无住房、但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的居民家庭，为改善条件再次购买普通自住房，可按首套房贷政策执行。政策调整范围为杭州市限购区。

二是为改善居住条件，贷款购买第二套普通自住房的居民家庭，最低首付比例为40%，政策调整范围为杭州市限购区。

三是对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套利率不得低于同期贷款市场利率报价(LPR)减20个基点，即最低利率为LPR-20BP；二套房贷利率不得低于同期贷款市场利率报价加60个基点，即最低利率为LPR+60BP；政策调整范围为杭州市全辖。

随着《通知》的发布，杭州首套住房的贷款认定条件由此前的“认房又认贷”变为“认房不认贷”，意味着在杭州没有住房，但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的购房者贷款将能享受最低首付比例三成的标准。同时，《通知》还将二套房贷款的最低首付比例从此前的六成调整为四成。

需要注意的是，两项首付比调整新政均意在满足改善型住房需求，政策调整的范围为杭州市限购区，即西湖区、上城区、拱墅区、滨江区、萧山区、余杭区、钱塘区、临平区、富阳区。

多位专家指出，按《通知》规定，杭州首套房贷利率最低调整为4.15%，二套房贷款利率最低调整为4.9%。

全面降低杭州购房成本

10月份，杭州楼市成交量整体低迷。据中指研究院数据，从新房层面看，10月杭州新房成交量低迷，环比下降24.5；在具体开盘表现上，10月杭州市区整体中签率47.7%，较上月增长12.1个百分点，10月流摇率39.1%，较上月升高3.1个百分点。从二手房层面看，10月杭州二手房成交量自6月以来持续下滑。

本次《通知》称，调整杭州市差别化往房货款政策事项，是为坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”的定位，支持刚性和改善性住房需求，促进杭州市住房市场平稳发展。

对于本次《通知》的出台，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，首套房贷利率的下调配合首付比的降低，体现出杭州购房全面降成本的政策导向，支持了刚需和改善性购房需求，无疑将积极发挥稳楼市稳预期作用。

中指研究院华东分院常务副总高院生表示，本次政策调整后，杭州无论是新房还是二手房购房成本都将有所降低，有利于释放新的需求，带动成交，叠加临近年底房企冲刺业绩或将推出各类优惠，预计11月杭州楼市市场成交规模将有所回升。

四季度楼市或将企稳

10月份以来，尽管按揭利率降低，开发商积极促销，但当前房地产市场回暖迹象仍不明显。人民银行发布的10月的金融统计数据显示，10月住户中长期贷款增加332亿元，新增幅度较上月大幅收缩，也反映出10月地产销售旺季不旺，购房者观望情绪仍浓。

不过，11月以来，房地产市场迎来诸多积极消息。比如，在11月8日，银行间市场交易商协会发布信息，支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资。预计可支持约2500亿元民营企业债券融资，后续可视情况进一步扩容。

11月2日，人民银行行长易纲在香港金融管理局“国际金融领袖投资峰会”上接受访谈时表示，房地产行业关联很多上下游行业。房地产市场区域特征明显且差异很大，各城市政府在稳定当地房地产市场中发挥着重要作用。近期，房地产销售和贷款投放已有边际改善。随着中国城镇化进程不断推进，相信房地产市场能保持平稳健康发展。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，随着10月以来按揭利率明显下降，“保交楼”工作取得的积极进展稳定了市场预期，以及多方资金加力纾困民企稳健企业，预计房地产市场开始探底和企稳。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，若宏观经济稳定恢复、相关政策积极落地且多地疫情得到有效控制，购房者置业情绪有望逐步修复，四季度新房市场或逐渐企稳，部分热点一二线城市二手房市场或呈缓慢复苏态势。中长期来看，房地产市场整体规模缩量，但城镇化仍有空间，改善性住房需求较大，住房需求仍有支撑，市场结构性机会仍在。