近日，天茂集团（000627.SZ；国华人寿母公司）发布2023年报以及2024一季报，2023年营收496.99亿元，同比增0.17%。天茂集团旗下控股的国华人寿2023年营收为498亿元，接近500亿元大关。
2024年一季度，天茂集团营业收入174.87亿，其中保险业务收入152.94亿元。
计提准备金增加
天茂集团属于投资控股型公司，主要通过控股子公司国华人寿和华瑞保险从事保险业务，保险收入占比99.99%，公司主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等各类人身保险业务和保险销售、基金销售业务。
目前，天茂集团持有51%国华人寿股份，直接持有60%、间接持有20%华瑞保险销售的股份（于2023年9月28日完成收购）。
国华人寿2023年保费收入403.78亿元，同比增加6.76%，其中寿险391.74亿元、健康险8.47亿元、意外险0.05亿元。23年赔付支出30.27亿元，同比增加53.57%，其中寿险赔付支出25.10亿元，同比增加71.88%，年报中表示主要由于满期给付增加。
时代周报记者发现，2023年合并利润表中计提的保险业务责任准备金从22年的84.87亿元大幅增加78亿元至163.08亿元。对此，国华人寿副总经理、财务负责人冀爱萍在业绩说明会上表示：“2023年合并利润表“提取保险责任准备金”增加主要是因为退保金相比上年同期减少了约100亿元，因此退保冲回的准备金比上年少，体现为当年准备金提转差比上年多。”
天茂集团财务总监陈大力在2023年度业绩说明会上表示：“2023年， 国华人寿增加计提准备金， 同时国华人寿2023年投资收益有所减少。2024 年，公司将综合考虑偿付能力情况、现金流情况、市场情况，以及业务发展需要等多重因素，坚持规划适度保费规模的同时持续优化业务结构，多元化利润来源，适度降低负债成本。一是深化渠道合作，加强产品差异化，持续优化资源配置；二是持续关注期缴业务，优化缴费和业务结构；三是通过差异化的业务节奏及产品供给、坚定贯彻落实报行合一，实现负债成本下降；四是坚持银保业务做强，互联网做好客户服务，构建多元化渠道结构。”
退保金影响多重指标
截至2023年末，国华人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为83.88%和131.56%。2024年第一季度，国华人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为78.69%和129.73%。
根据原保监会的《保险公司偿付能力监管规则》（以下简称“偿二代”），保险公司应满足核心偿付能力充足率大于50%、综合偿付能力充足率大于100%。偿付能力充足率=实际偿付能力额度/最低偿付能力额度=实际资本/最低资本。从国华人寿2023年末和2024年第一季度的数据看，国华人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率始终满足监管要求。
实际资本是指保险公司在持续经营或破产清算状态下可以吸收损失的财务资源，等于认可资产减去认可负债，认可资产是指处置不受限制，并可用于履行对保单持有人赔付义务的资产。认可负债是指保险公司无论在持续经营状态还是破产清算状态下均需要偿还的债务，以及超过监管限额的资本工具。
最低资本即法定资本，是原保监会要求保险公司必须具有的最低偿付能力额度，由可量化风险（保险风险、市场风险、信用风险）+控制风险+附加资本（如逆周期附加资本）。
大幅减少信托投资
从投资资产来看，2023年天茂集团加大了在投资性房地产（195亿元，+74%）、股票（180亿元，+57%）以及基金（75亿元，+27%）、债券（393亿元，+8%）的投资比例，大幅减少了信托计划（475亿元，-16%）的资金投入。2023年投资收益率为2.27%，低于2022年的4.04%。
天茂集团董事会秘书龙飞表示：“国华人寿逐步降低了高风险资产的配比，以保证整体收益的稳定性。”
据天茂集团23年报及24年一季报，目前其金融工具科目仍然沿用此前会计准则中“可供出售金融资产”、“持有至到期投资”等科目。并且可投资资产中，接近半数为可供出售金融资产科目。
一位资深审计人士对时代周报记者表示，“在境内外同时上市的险企自2023年1月1日起应用新国际保险合同准则以及新金融工具准则，但只在境内上市的险企是2026年1月1日起实施，并且在执行新保险准则前可以不执行新金融工具准则。”
对此，国华人寿副总经理、财务负责人冀爱萍在线上业绩发布会对时代周报记者表示：“公司将按照财政部和证监会的相关规定进行新会计准则的实施等事项，目前，公司正在进行相关准则实施前的系统改造工作，相关进展和实施节点请关注公司的公告信息。”
根据新金融工具会计准则，新科目“以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产”（以下简称FVTPL）类别资产预计在险企金融资产中占比较高。一位资深审计人士对时代周报记者表示，根据新的会计准则，短期金融市场波动会直接导致当期损益变动，特别是波动较大的权益类资产。
目前，由刘益谦实际控制的新理益集团同时也是天茂集团的第一大股东，截至2024年一季报，新理益集团持股比例44.56%，刘益谦和其妻子王薇分别持股10.47%和11.25%。
银保渠道数量限制放开
5月9日，国家金融监督管理总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了此前2010年11月颁布的《银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》中对“每个银行网点合作的保险公司原则上不能超过3家”的数量限制，明确商业银行代理互联网保险业务、电话销售保险业务和其他保险业务，各级分支行及网点均不限制合作保险公司数量。
对于银保渠道“1对3”数量限制放开的新政策，方正非银团队在研报中表示，“当下银行网点放开有利于更好发挥商业银行和保险公司的优势，促进双方长期深度合作，探索转型发展新路径，拓宽商业银行和保险公司的合作范围。在合作保险公司的选择上，综合实力、品牌效应更强的头部公司将成为银行更青睐的合作对象。”
东吴金融团队则认为，“短期内对于中小保险公司而言，可以获得触达更多的网点合作机会，渠道竞争将会加剧。不过需要强调的是，在“报行合一”的约束下，中小公司无法通过费用比拼的粗放式竞争获取市场份额，产品+服务的利益面临市场化竞争考验。对客户而言，银保产品的性价比和吸引力有望提升，消费者多元化保险需求有望被激活，银保渠道行业蛋糕有望做大。”
天茂集团董秘龙飞在2023年度业绩说明会上表示：“国华人寿将持续深化外部渠道合作，在各渠道全面推进价值转型，形成渠道多元化发展。银保渠道是国华人寿价值贡献的重要来源，国华人寿将严格执行“报行合一”，提高专业化营销技能，持续提升价值。多元渠道将聚焦头部渠道，大力加强与华瑞保险的协作和联动，构建多元化的渠道布局。互联网渠道将持续加强市场分析，紧跟监管动态，优化业务流程，切实加强销售与渠道管理。”
国华人寿节节高A款第几亇保单年度退保是零费率？
退保退现金价值， 保险合同上有现金价值表除非犹豫期(买保险十五天内后悔了)退保才只收取不超过十元的工本费不然退保就拿不回来保费国华人寿保险股份有限公司成立于2007年11月，总部位于中国上海市，是由中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司。 自成立以来，国华人寿始终坚持科学发展观，科学把握寿险经营规律，合规经营、稳健发展，探索符合自身特色的健康发展之路。 国华人寿秉承信任、责任、精益、价值四个核心价值观，以让每个家庭拥有保障和幸福为使命，致力于成为最能为客户、员工、股东、社会创造价值的保险公司。 经过稳健与持续的积累与发展，国华人寿在机构数量较少的情况下取得了行业规模保费中上水平。 目前，公司已开设北京、山东、浙江、河南、广东、上海、河北、江苏、天津、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、安徽、深圳等18家省级分公司，在上海、广州成立了全国性的电话销售中心和客户联络中心。 2012年12月，国华电商以革命性的万能险产品在淘宝聚划算平台创下三天过亿的骄人业绩 ，创造中国电子商务史上首个单团破亿的纪录 。 2013年双11，开创了9分34秒过亿的销售神话，天猫旗舰店双11当天成交5.26亿 。 短短一年多时间，国华电商销售业绩已接近20亿。 国华人寿在电商领域的创新与突破，使购买保险成为一种客户自主行为，极大地改善保险行业形象，普及了保险观念，推动了整个保险业行业发展模式的转型。 国华人寿总裁付永进因此当选2013年互联网金融年度人物。 2013年度，国华人寿先后荣获和讯网2013年度最具创新力保险公司 、金融界最佳中资寿险公司奖 、天下网商绿网商:年度最具成长性公司 、东方早报社2013年最具创新力保险公司 、《华夏时报》金蝉奖--2013年互联网保险产品最具创新奖 。 2014年，国华人寿联手阿里数娱推出娱乐宝，网民出资100元即可投资影视作品，在享受保险产品收益的同时，还有机会获得剧组探班、明星见面会等一系列娱乐权益。 娱乐宝一经推出，近10万人购买，创造了互联网金融的全新模式。 国华人寿子公司华瑞保险销售获证券投资基金销售业务资格，成为业内首家获得该业务资格的保险中介公司 。 国华人寿年金产品登陆上海东方购物频道，这是长期保障型年金产品在电视购物频道的首次开卖 ，利用电视各种丰富的表现手段，对复杂型的长期保障产品进行全方面的展示，让客户更加直观、清楚明了地看懂年金产品，并主动购买，避免销售误导，在中国广大的电视受众群中传播保险观念。 作为一家快速成长的寿险公司，国华人寿一直致力于社会公益事业。 公司在2008年至2010年间，先后多次捐款支援青海玉树、四川汶川等地震灾区;2010年，在河南建立国华至爱扶助基金。 公司大力支持体育公益事业，2010年赞助湖北省第十三届运动会;2011年，赞助上海女排，并发起自由·人公益计划。 此外，公司也涉足了教育公益事业，2011年8月捐资百万设立天津大学吴育华奖学金、励学金，同年12月，在百年爱心慈善晚宴上捐资10万元，2012年6月，国华人寿全程赞助雪域童年公益支教志愿者保险;2013年5月，国华人寿赞助第十二届全运会上海市代表团200万元，支持和鼓励上海代表团的体育健儿在本届运动会再创佳绩。 2013年12月，国华人寿为雅安联江乡中心小学捐助电教室、运动器材及课桌椅，为灾区孩子送去了国华的关爱和帮助。 2014年7月，国华人寿正式加入图书馆计划，为农村、社区中心和孤儿院的孩子们的打开知识的大门，为帮助孩子们和他们的家人一起创造幸福未来助力!
在邮政储蓄银行被忽悠的办理了国华人寿保险一年了，现在想退保需要去哪里办理？需要什么手续，扣费是多少
通过电话、官网都可以退保，营业厅现场办理也可以。不同渠道需准备的材料不同，后面会为你来逐一阐述。至于扣费，看您买了什么险，不同险种，扣20%—50%不等。下面为您详细来剖析：
一年后再退保已经过了犹豫期，属于正常退保，国华人寿通常会退还70%-80%的费用，也有可能是50%左右，这还要根据具体险种和已缴费的时间来分析。
若消费者在国华人寿购买了分红型的终身保险或年金保险，国华人寿一般会退还保费的50%；若您购买的是分红型两全险，则有可能会退还保费的70%-80%。
而该公司规定，若消费者投保分红险后缴费满2年，只退还保单的现金价值；若缴费未满2年，则退还扣除手续费之后的剩余保费。
若您确定想退保的话，可以通过以下三种渠道来去办理：
1、通过电话退保，拨打保险公司统一客服电话，咨询具体的退保操作，需要提供保单号、身份证号、关联的银行卡账号信息等，是比较便捷的。
2、通过官网退保，搜索到国华人寿的官网后，在客户服务模块中找到保单变更服务，之后选择到自己信息下的保单，填写退保申请书及相关的必要退保信息。
3、营业厅退保，同样需要准备好上述必要的资料，可以在网点直接填写退保申请，等待保险公司审核及通知。
哪些情况可以全额退保？
如果过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有以下四种违规操作还是有机会全额退保的。
1、代理人是有代签字行为；
2、销售过程中有返钱或者送礼；
3、销售过程中夸大产品收益和理赔；
4、代理人有诱导或者误导销售等。
国华人寿保险股份有限公司成立于2007年11月，总部位于上海，是由中国保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制专业寿险公司。自成立以来，国华人寿始终坚持科学发展观，科学把握寿险经营规律，合规经营、稳健发展，探索符合自身特色的健康发展之路。国华人寿秉承信任、责任、精益、价值四个核心价值观，以让每个家庭拥有保障和幸福为使命，致力于成为最能为客户、员工、股东、社会创造价值的保险公司。
经过稳健与持续的积累与发展，国华人寿在机构数量较少的情况下取得了行业规模保费中上水平。目前，公司已开设北京、山东、浙江、河南、广东、上海、河北、江苏、天津、湖北、辽宁、重庆、四川、山西、湖南、青岛、安徽、深圳等18家省级分公司，在上海、广州成立了全国性的电话销售中心和客户联络中心。
我妈去邮储银行存钱，被诱导购买了保险，应该怎么退？
不可以。根据查询去邮政存钱被忽悠买了保险退保本人不去不可以。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。
今天去邮政存钱，工作人员说存一万存五年结果是保险，能退吗人
遇到这种情况可以对保险进行退订。因为保险在刚刚购买时会有一个犹豫期限，犹豫期限内退订保险不用承担损失，如果过了犹豫期退订保险会有一定现金价值损失，如果确定不想购买保险，那么需要犹豫期内尽快进行退订，个人拥有退订自主权，银行方向不得进行干涉，不得阻拦退订。
一、当前有很多银行都在推行银保业务。
这些年银行业也越来越不景气，银行有了很多坏账烂账，导致无法进行收回，银行收入大幅度缩水，为了另辟新径开通业务，所以会同保险公司进行联系代保险公司进行保险业务推销银行拥有窗口和营业厅很多客户去银行与储蓄和此前业务在办理业务的同时，对保险针对性进行推销，有利于保险开展，银行推广保险大多数是理财型保障险，客户在购买保险后在储蓄获得收益的同时可以享受保险保障，所以非常受青睐，很多客户因分辨不清楚是银行业务还是保险业务，就贸然进行购买。
二、个别银行营业员在推广保险时为个人业绩有混淆概念推销情况出现。
很多银行业务员为了推广保险来拿到高提成，所以针对年龄较大人群在推广时故意喊霍其词，没有将条款解释清楚，很多老年人去进行存款时没有分辨能力，又加之非常信任银行，所以就会冒冒然然，对保险进行购买，当时已经来不及了，这对银行来说是一个非常有损名誉的出现，银行方向管理应该加大加强业务员培训，加强业务员保险推销素质培训。
三、银保退险直接去购买保险营业厅进行退订，或者联系银行合作保险公司进行退订。
无论是从购买的银行营业厅进行退保，还是联系合作的保险公司进行退保都可以。当然如果为了简单省事，可以直接从保险公司手中进行退保，一定选择犹豫期内尽快将保险退掉，避免超过时间而损失金钱。
2016年去中国邮政存款，被工作人员忽悠买了一份君康人寿的保险，保期5年，现在急用钱，提前取出可以吗？
可以退。邮政保险存款五年定期在到期时可以取出，如果未到期，也可以退还，但是只能退还保单的现金价值，不会算上利息。投保人本人带上保险单，身份证，银行卡到保险柜面办理；也可以委托业务员办理，提供以上复印件（保险单原件）签字委托退保。 如果被保险人申请办理退保，必须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。
邮政保险存款是否靠谱可以从以下方面判断：
1、邮政储蓄保险能不能买主要还是看保险产品如何，邮政储蓄保险主要是以短期保险理财为主，所以用户就需要关注保险的未来收益-现金价值和万能账户的实际利率高不高，可以在专业人士的指导下购买，可以避免被骗。其次邮政储蓄银行属于大型银行，平台可靠，所以如果想要购买邮政储蓄保险还是可以放心购买的，不过一定要自己先对保险产品有一个了解再下手比较好。
2、邮政储蓄保险存款一般都是靠谱可以放心购买的产品，不过建议用户还是在明确自己需求的情况下购买。在邮政银行办理存款保险简单来说就是固定的时间返本拿利息，这主要就是看哪款产品利息高就可以选择了。
3、邮政储蓄保险与定期存款相比，储蓄保险封闭期限一般是5-6年，在5年之内退保会有一定的手续费产生，所以在5年之后退保或者是到期退保比较好。其次是回本的速度，银行定期一般是1年之内本金都在，利息比较少，而邮政储蓄保险投资风险很低，第一年未回本（具体看产品），等于在1年内退保，会产生一定的损失，这一点在购买时需要了解清楚。邮政储蓄存款保险指的是国家通过立法的形式对公众的存款提供一个明确的法律保障，以此来促进银行的健康发展，邮政储蓄存款保险又被称之为存款保障。
邮政银行在本人不知情的情况下，误导办了保险，什么证据也没有能退保吗？
如果在中国邮政储蓄银行买了5年期的君康人寿的保险，没到期之前急用钱，是可以通过退保提前取出的。
只是大家要注意，中途退保拿回来的钱不一定会高于已交保费。
文章开始之前，对保险一知半解的朋友最好先看看这篇科普：买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
当大家投保了一款保险产品后，由于急需用钱、觉得不划算、不能满足自己的保险需求等原因，想要退保，得先关注这时候是否度过了犹豫期。
通常来说，如果在犹豫期内申请解除保险合同，保险公司会无息退还已交保费；但要是在犹豫期后退保，那么保险公司退还的是此时的现金价值。
而现金价值并不一定会大于已交保费，尤其是投保前期，现金价值往往是低于已交保费的，所以，度过了犹豫期后再申请退保可能会遭受一定的经济损失。
大家也不用太灰心，学姐特意整理了一份退保攻略：「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？
如果不想退保，可以留意一下这款保险产品有没有减保权益。
借助减保权益，大家可以减少基本保额，然后取出与减少部分相对应的现金价值，增强了资金取用的灵活性。
学姐盘点了十款理财灵活、收益亮眼的产品，感兴趣的朋友可以戳戳：十大理财险排行▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！
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全网同号：学霸说保险，欢迎搜索
保险已经得到了很多人的重视了，其实小编觉得这是一个非常好的现象，因为大家也都能够知道保险对人的保障是非常好的，所以购买保险本身是一个比较好的事情，但是有一些人在购买保险的过程之中却遭受了一些意外。邮政银行在本人不知情的情况之下，误导办了保险，什么证据也没有能够退保吗？
一、可以进行退保就算大家是知情的情况下购买了这些保险，也是可以进行退保的，因为退保是大家的权利，如果保险公司因为退保这个理由而拒绝了大家，那么保险公司的这种做法肯定是不正确的，而且这个案件是你在不知情的情况下受到了相应的误导而办了这个保险，所以你也可以向相关的人员来说清楚自己的实际情况。
二、其他的具体规定其实小编也在网络上查找到了有关的信息，如果你想要退保的话，其实操作方法也是非常简单的，并没有那么复杂，但是你需要提前跟保险公司或者是相应的人员取得一定的联系，然后告诉对方你想要退保，那么相应的人员就会告诉你提交的相关手续和文件，这个时候你就可以到保险公司去领取一张退保申请表，然后把这张申请表填写完整之后，按照相关的要求带好一定的资料和文件，把这些资料和文件提交给保险公司就可以了，那么保险公司就会有相应的人员对这个申请进行审核。
三、结语其实在现实的生活之中，这种情况也会经常发生，因为有一些银行的工作人员可能也想提高自己的业绩，然后就想把保险产品卖出去，但是这种情况小编觉得真的是非常不道德的，因为有一些人对于保险本身就不了解。
云掌财经中提到的“保监会严防高风险 哪几项业务需注意？
尽管保险行业保费收入和净利接连攀升，但依旧难掩退保率和满期给付的激增给现金流带来的压力。 近日，中国保监会召开防范化解满期给付与退保风险工作会议，深入分析了行业面临的风险形势，部署了2016年以及今后一个时期的工作要求。 保监会副主席黄洪在会上表示，当前行业满期给付与退保面临“三个不变”和“五个变化”的风险形势。 “三个不变”是指业务总量高位运行的总体趋势不变、风险分布较为集中的基本特征不变、风险事件发生的客观必然性不变；“五个变化”是指由新业务、新渠道、资产端、政策调整和外部风险传递等引发的风险。 退保及满期给付是贯穿2014年-2015年寿险行业面临的重要压力之一，经过近五年的高速发展，银行系寿险机构已使其逐渐成为保险市场中一股不可忽视的中坚力量，建信人寿、工银安盛人寿等公司在原保险保费收入指标排名中连续上升。 从整个行业来看，银保渠道粗放式发展的弊端集中显现，退保问题到了难以忽视的地步。 此外，近年来，不少中小型险企通过大量销售高现金价值产品使得保费收入出现爆发式增长，由于这些产品客户投资周期短，造成险企负债期限较短，加上即使客户提前退保仍能获得较高的现金回报的条款，使得这些产品在销售之初，就已埋下退保“隐患”。 各公司年报数据显示，2014年弘康人寿退保金由285.9万元激增至5.10亿元，其他退保金增幅较高的公司包括：人保健康(774.2%)、国华人寿(523.7%)、安邦人寿(357.6%)、珠江人寿(261%)、中融人寿(252.8%)等。 而根据2015年上市险企半年报，5家上市险企的退保金总计高达1597.42亿元，相较于2014年同期的1009.55亿元同比增长58.2%。 其中，国寿退保金最高，达到717.81亿元；新华人寿退保金次之，达到394.22亿元。 事实上，分析近四年来各家公司的退保率走势也发现，退保率也呈现上升趋势，且2015年上半年增速较快。 2015年上半年，国寿、平安、太保的退保率都控制在4%以内，其中平安寿险的退保率最小，仅为1.3%，新华人寿的退保率达到11%。 退保金的增加只是降低现金流的一方面，对于寿险公司而言，满期给付也是导致现金流出的另一重要因素。 根据近四年可获得的数据分析，平安和太保的保险业务现金流均呈上升态势，但增速低于业务规模的发展。 国寿和新华现金流在个别年度趋于下降。 本次工作会议上，黄洪要求，要继续坚持防范化解满期给付与退保风险“一二三四五”的总体思路和“六抓六防止”的工作方法，在此基础上，要切实抓好“六个有机结合”，即改革发展与风险防范相结合、底线思维与长效机制相结合、统一领导与各负其责相结合、坚持原则与灵活应对相结合、风险排查与优化服务相结合、舆论引导与舆情应对相结合，努力实现人身保险行业长期稳定发展。
