继定期存款利率下行、大额存单额度收缩后，银行协定存款、通知存款也频频迎来调整。近日，光大银行发布公告宣布，自5月15日起，将调整人民币协定存款利率以及停止对公智能存款等自动滚存通知存款。在此之前，已有多家银行取消了个人或单位通知存款的自动转存功能。在分析人士看来，在息差下行压力之下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择，但不同的银行由于市场竞争压力、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度也各有不同，预计2024年商业银行仍将继续下调存款利率，同时将进一步压降存款的隐性成本。
揽储“利器”频迎调整
又一家银行宣布对存款产品进行调整。光大银行近日发布公告称，自5月15日起，若客户人民币协定存款利率高于1.15%，系统将自动分段计息并将协定利率调整为1.15%。
一并调整的还有对公的通知存款产品。公告显示，签约光大银行对公周计划、对公智能存款A款（37天存期）及对公智能存款B款（7天存期）等自动滚存型通知存款的账户，自5月15日起停止自动滚存通知存款，已滚存的通知存款到期后资金转回至签约活期账户，然后系统将自动进行解约处理，如有未结利息将按照该行活期挂牌利率计结。
协定存款、通知存款因灵活性强、利率高等特点深受储户喜爱，一度被视作银行的揽储“利器”，不过，近期却有多家银行着手对个人或单位通知存款进行调整。其中，广发银行于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务，存续中的资金将根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。渤海银行自动转存个人通知存款产品于5月1日起自动终止，终止后存量自动转存个人通知存款产品统一变更为“通知存款+”产品。大连农商行也宣布，自5月14日起，该行智能通知存款产品将取消自动转存功能，客户需在支取日前1天或7天进行通知预约，与该行现行通知存款计息规则一致。
据了解，通知存款包括个人通知存款和企业通知存款，通常按日计息，期限分为1日、7日两种，利率一般高于活期存款，低于定期存款。“智能通知存款是通知存款的升级版”，招联首席研究员董希淼表示，一般通知存款需要储户明确通知存款的品种（1天或者7天），而智能通知存款可根据储户存款时长及存款金额自动匹配到相对较高的存款利率，能够提高储户的收益进而吸引更多储户存款，但在一定程度上增加银行负债成本。下架智能通知存款，符合压降存款利率的政策导向，有利于持续降低银行负债成本，使银行让利实体经济更具可持续性。
除压降负债成本外，多家银行在公告中提及，取消通知存款自动转存或滚存功能是为贯彻落实关于智能通知存款管理的政策要求。
事实上，早在2023年5月，监管就曾对银行协定存款、通知存款利率上限进行调整，其中，国有大行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，同时，要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。此后，调整大幕便拉开，多家国有行、股份制银行、地方城农商行、村镇银行纷纷响应，暂停智能通知存款相关业务办理。
不过，相较于2023年，通知存款管理由个人端逐渐蔓延至企业端，对公或单位通知存款自动转存功能也面临叫停。资深金融政策专家周毅钦认为，今年以来，金融监管部门对于存款监管趋势是从零售领域逐渐向批发领域转移，剑指企业存款业务。通过取消自动转存功能，银行可以减少对高成本存款的依赖，从而降低整体的负债成本。
加强负债成本管控
对存款产品的调整无疑是银行落实政策要求，应对息差下行、负债成本管控的举措。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，协定存款、智能通知存款的相关调整其实早有端倪，既与政策原因有关，也与银行机构针对业务现状所做的调整有关。结合近期年报公布的情况来看，部分银行机构息差承压的现实状况已经显现，银行机构在负债成本调整层面的步伐已有所加速。
在银行加大实体经济减费让利力度、贷款市场报价利率（LPR）多次下降、存款定期化特征明显的背景下，2023年末，商业银行净息差首次跌破1.7%，降至1.69%。从A股42家上市银行情况来看，超九成银行净息差出现收窄，降幅最大的已超40个基点。
“2024年，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。”董希淼表示，在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。但不同的银行由于市场竞争压力、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款、协定存款等产品的发行计划，例如压缩发行规模、暂停部分产品以及下架智能通知存款产品，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。
为缓解息差下行压力，在2023年业绩发布会上，包括中国银行、邮储银行、兴业银行等多家银行的高管均透露，下一步将通过压降高成本存款，提高活期存款等低成本存款占比，加强净息差管控。
周毅钦表示，在当前息差承压和银行控制负债成本的背景下，整个存款领域包括智能通知存款、手工补息等“后门”逐个被堵上，整个银行存款市场逐渐向规范化、公平化的方向发展。商业银行回到以差异化和个性化的金融产品和服务的主赛道上。同时，商业银行也要加强资产负债管理，优化资产结构，提高资产收益率，以此来平衡成本与收益的关系。
据了解，市场利率定价自律机制日前下发《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》，要求银行应严格规范自上而下的存款利率授权管理，确保利率定价、利息支付、核算统计等工作合规有序，将手工补息纳入监测管理范围，完善系统建设，确保补息可追溯至相应单笔业务。严禁通过事前承诺、到期手工补付息等方式，变相突破存款利率授权要求或自律上限。
周毅钦进一步指出，银行取消通知存款自动转存功能与此前禁止通过手工补息高息揽储均是商业银行响应政策要求、维护市场秩序、降低负债成本并促进自身健康发展的举措。
“当前，存贷利率进入下行通道，商业银行净息差下滑压力显现，银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。”董希淼认为，2024年商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
北京商报记者 李海颜
小银行吸储利器，高息存款产品腰斩，银行揽储还有新招吗？
时间如流水，过的特别快，不知不觉今年一个季度已经过去了，很多方面也迎来了季度盘点总结，居民收入方面，北京市、上海市、深圳市依然独占鳌头，平均月薪过万。
而存款理财方面，比如股票基金、年前势头挺好的，过了个春节就变脸了，多个交易日都有超过3000多支股票下跌，基金方面白酒等热门品类更是跌到让你怀疑自己的眼睛。银行存款方面，一些高息存款产品也是一去不复返了。
刚刚过完年时，民营银行风头正盛，利用各大互联网平台疯狂高息揽储，有的银行一年期存款利率就能达到4.5%，随之而来的是监管政策收紧调整，之前的高息也变成了现在一年期利率2.25%，等于高息腰斩了，接下来银行揽储还有新招吗？
监管政策收紧，可以说是对民营银行一个比较大的制约，致使民营银行无法通过第三方平台依靠流量揽储，这就是大大缩减了它们的储户量，回到自己的平台上很明显就有了局限性，同时央行又整顿了不规范的存款产品，比如创新性存款、异地存款都被叫停。
这些小银行之所在被很多人认识并且还存款进去，就是因为背靠了京东网络等巨大流量平台并且给出超高利息，在高利率的利益的促使下很多人纷纷选择存款，而被限制后，它们的发展将会何去何从或者受到了多大的影响呢？我们拭目以待。在这样的情况下，银行揽储还能有新招吗？
纵观这么多家小银行的经营模式，我们不难发现，它们吸收存款的最主要方式就是高利息，也就是靠创新性存款这样的产品为主，就目前从各家小银行的官方通道来观察，现在还没有推出类似于之前的高息存款产品，大家基本上都是以合规为前提，在小银行不断合并，监管力度加强的情况下，估计暂时还没有银行敢打擦边球出奇招。
所以现在想要存款利息更高，只能选择期限较长的喽。对于以上问题，你是如何看待的？欢迎大家留言讨论，如果喜欢，请点点关注！
四大银行定期存款利率
近日，“银行存款利率下调”的消息引发广泛关注。 记者4月27日咨询北京地区多家国有行和股份行获悉，工农中建四大国有行的2年、3年期普通定期存款利率普遍下调了10个基点，有股份行2年、3年、5年期普通定期存款利率也下调了10个基点，还有股份行称预计5月调整。 以此计算，10万存两年利息将减少200元。 四大行2年期、3年期定存普遍降10个基点，10万存两年利息少200元记者采访了解到，工农中建四大国有行的2年、3年期普通定期存款利率普遍下调了10个基点。 一位农行工作人员告诉记者，此前2年期普通定期存款利率是2.6%，调整后为2.5%；3年期普通定期存款利率由3.25%下调到3.15%。 有股份行2年、3年、5年期普通定期存款利率也下调了10个基点，还有股份行称预计5月调整，“已经培训了，不过还没正式执行。 ”准确地说，是银行定期存款利率的上浮上限有所调低。 根据央行公布的数据，现行2年期定期存款基准利率为2.1%、3年期定期存款基准利率是2.75%。 “现在加点幅度就是从50个基点缩小到40个基点，主要调整了2年和3年的定期存款利率。 ”多家银行工作人员称。 不同银行执行的最高利率与客户起存金额也有关。 例如中行起存金额在2万元以上的3年期定期存款利率下调至3.15%，2万元以下下调至3.05%。 以10万元存2年期定存计算，本次利率调整前到期可获得利息5200元，调整后可获得利息5000元，相差200元。 此外，多家银行3年期大额存单利率也同步下调了10个基点，且额度普遍紧俏。 有的受访银行员工称需要找客户经理先预约一下；也有受访银行称从他行转入的资金更容易抢到大额存单，如果资金此前已在该行，只是到期转存，可能不容易抢到。 银行存贷息差压缩是存款利率下调主因，年内再次下调的可能性降低去年6月银行存款利率自律上限确定方式曾调整，由存款基准利率一定倍数改为加点，目的是防止远期利率水平明显偏高，同时防止有“坏银行”抬高利率扰乱市场竞争，当时银行1年期以上定期存款、大额存单利率就曾普遍下调。 本次银行利率下调另有原因。 招商证券银行业首席分析师廖志明对贝壳财经记者分析称，近年贷款利率不断下调，银行有息差压力，降低存款利率有助于帮助银行稳定存款成本，缓解息差的压力。 一位城商行信贷部人士也称，近年监管引导银行降低贷款利率来服务实体经济，不过存款利率变动不大，有的贷款业务“利润已经很薄”。 事实上，市场上此前就出现过同步降低存款基准利率给银行“减负”的猜测，央行2020年时明确表示，存款利率是利率体系里的“压舱石”，要考虑百姓感受和物价水平等。 “不少老年人依靠定期存款生活，降低存款利率会影响他们的收益；另一方面（海外进入加息周期），中美利差近期已现倒挂，继续下调会加剧汇率的压力。 因此综合考量，今年再次下调存款利率的可能性较低。 ”廖志明表示。 对于银行而言，廖志明分析称，中小银行也要考虑存款价格和规模的关系，存款利率过低可能会加剧存款分流到其他银行，或有人转去买货币基金等产品。 不过从中长期看，贷款利率大概率还会下行，因此存款利率长期也还有下行可能。 新京报贝壳财经记者 程维妙 王雨晨 编辑 陈莉 校对 卢茜,force_purephv:0,gnid:9739b78eb573ce611,img_data:[{flag:2,img:[]}],original:0,pat:art_src_3,fts0,sts0,powerby:cache,pub_tim00,pure:,rawurl:理财帮,tag:[{clk:keconomy_1:存款利率,k:存款利率,u:},{clk:keconomy_1:银行,k:银行,u:},{clk:keconomy_1:银行存款利率,k:银行存款利率,u:},{clk:keconomy_1:定期存款利率,k:定期存款利率,u:}],title:多家银行下调定期存款利率，10万存两年利息少200元四大银行2022年定期存款利率 - ： 付费内容限时免费查看 回答 亲,您好.很高兴为您解答问题. 2022年国内部分银行存款利率调整一览表 银行/基准利率\x09活期(年利率%)\x09定期存款(整存整取 年利率%)\x09**存款(%) 三个月\x09半年\x09一年\x09二年\x09三年\x09五...四大银行利率相同吗?定期存款利率是多少啊?和存款金额没关系吧? - ： 以前一样,现在可以不一样,一般小银行利率上浮幅度高一些.现行存款利率是2012年6月8日进行调整并实施的,并对利率市场化进行了推进改革.金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,此次调整,允许商业银行存款利率...四大银行利率是多少 - ： 四大银行指中国银行、建设银行、农业银行、工商银行,均为国有类银行,利率执行国家统一标准,各网点可以根据自身情况上浮 存款 利率项目 年利率(%) 活期存款 0.35 三个月定期存款 1.60 半年定期存款 1.80 一年定期存款 2.00 二年定期存款 2.60 贷款 利率项目 年利率(%) 六个月以内(含6个月)贷款 4.85 六个月至一年(含1年)贷款 4.85 一至三年(含3年)贷款 5.25 三至五年(含5年)贷款 5.25 五年以上贷款 5.40现在4大行利率是多少? ： 人民银行所制定的活期存款基准利率为0.35%,三个月的定期存款利率为1.1%,半年的定期存款利率为1.3%,一年的定期存款利率为1.5%,两年的定期存款利率为2.1%,...四大国有银行定期存款利率各是多少? ： 正常的基准利率是活期的0.4%3个月的2.6%半年的2.8%一年的3%2年的3.9%3年4.5%5年的5%现在四大银行的利率各是多少 - ： 以下是中农工建四大国有银行官网存款利率银行官网的存款利率与实际的存款利率有差别,各地分行有权在银行官方存款利率的基础上再去调整,一般会在上述存款利率的基础上去上调.所以即使是同一家银行,在各个地方的存款利率也会不一样,有的利率差别会比较大.2020年哪个银行存款利率高? - ： 国有银行包括工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮政储蓄银行这六大行.国有银行成立时间早,客户资源充足,部分国有银行还有各级政府部门的财政存款,所以国有银行揽储压力小,存款利率也普遍偏低.除邮储银行...四大银行定期存款利率2022最新 - ： 一、中国银行定期存款利率1.整存整取定期存款:3个月利率1.35%;6个月利率1.55%;1年期利率1.75%;2年期利率2.25%;3年期利率2.75%;5年期利率2.75%.2.大额存单定期利率,20万起存:3个月利率1.595%;6个月利率为1.885%;1年期利率2....中国4大银行的活期与定期存款利率各是多少?： 中国4大银行的存款利率都是由中央银行统一规定一、城乡居民及单位存款 (一)活期 0.72 (二)定期 1.整存整取 三个月 2.88 六个月 3.24 一年 3.60 二年 4.14 三年 4.77 五年 5.13 2.零存整取、整存零取、存本取息 一年 2.88 三年 3.24 五年 3.60 3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折 二、协定存款 1.53 三、通知存款 . 一天 1.17 七天 1.71
银行存款利率迎来“史诗级”调整，把40万现金存银行，有多少利息？
现在如果拥有40万现金，准备去银行做储蓄，假如选择和搭配得当，还是能获取到一定的利息收入。但是在不同的银行选用不同的存款产品，利息的差距会是比较大的。所以做一个会存款的聪明储户，相对是比较难的。
我国对于存贷款双重利率的未来战略目标是，存款利率与贷款利率要产生联动效应，银行的存款利率定价将考量国债与LPR因素，进行调整。形成贷款和存款之间有效的利率传导机制，加大存款利率弹性，降低社会融资负债成本，支撑实体经济稳增长。
贷款利率LPR，因为我们执行好宽松的货币政策，那么从中短期来看是下行的。但是主要下行的是5年期限内的LPR贷款利率水平，这是社会实体经济需要的利率。那么从而我国的存款利率一般都是在三年期及之内，所以可以预料，未来有可能还会下行。
但是5年期以上的LPR利率可能长期会保持稳定，这个利率主要适用于房贷用户长期按揭贷款使用，所以未来调整lpr利率也只调整短期的LPR，有可能5月份就会下调5到10个基点。
经过了3月份一轮银行定期存款利率的调整，目前存款利率也相对稳定下来了。大额存单仍然是存款市场中利率最高的产品，中小银行的普遍利率水平要比4大行得高一些。
目前四大行的定期存款利率，普遍是同央行基准利率保持一致，例如三年期定期存款，利率只有2.75%。大额存单利率最高为3.25%。
在这种情况下，如果想去得到更高的利息收入，那么唯一的选择就是找寻中小银行，购买大额存单产品。大额存单是最低20万起存，各个银行根据起存额的不同，门槛越高给予的利率水平越高。此时最佳的方式就是找寻起存门槛为40万的大额存单产品，可以最高能够达到年化利率3.45%。
那么我们可以算一下，40万存款利率3.45%一年的利息收入为1.38万元，假如将它存入四大行的大额存单，利率最高3.25%，一年就少了0.8万元，假如将它存入大行的定期存款，利率最高为2.75%，一年就少了0.28万元。
当然还有另外一种存款方法，那就是要注意身边的中小银行的产品公告，如果中小银行发布一些大额存款产品，也就是5万元起存的定期存款，有可能利率会冲破到最高限，也就是说有可能会达到3.55%，那么此时一年的利息收入就可以达到1.42万元。这种大额存款产品一般都是有额度的，售完即止，也就是我们经常能在银行门口看到的所谓特色存款。
当然目前那些异地存款，互联网存款，暂时都不要碰了，因为河南安徽五家村镇银行的这些存款，都暂时无法转账和提取，监管部门也没有一个明确说法，储户正在焦急等待之中，所以在一定程度上，目前异地存款和网上存款的风险还是比较大的。
